不要让你的薪水“缩水”

不要让你的薪水“缩水”

工薪族每日辛苦的工作，一个月下来，薪水有限，如何让你的薪水充分发挥它的作用，就看你拥有怎样的理财意识，要学会让薪水滚动起来，而不要让它缩水。

宋明今年25岁，去年大学毕业后应聘到杭州一家媒体工作，年收入5万元左右。父母在市中心为他购买了一套100平方米的住房，他将配套的车库租了出去，月收入租金600元。现在他每月日常开支为1500元；现有积蓄3万元，均存成了银行储蓄或购买了货币基金。近期目标是争取在3年内买部5～6万元的车子，同时还要考虑3年后结婚的开支问题。因走出校门不久，基本没有投资经验，所以希望有一个适合自己的理财建议。

◎号脉问诊：

作为刚参加工作不久的职场新人，宋明有5万左右的年收入，并且父母已经为其购买了房子，车库出租每年还有7000多元的额外收入，未来的生活会有很好的保障。不过，正像他自己所说的那样，作为职场新人，投资理财的实践经验较少；同时，宋明受过高等教育，接受新鲜事物应当比较快，但其积蓄和后续收入均以传统型的投资工具为主，收益相对较低。因此，宋明需要在今后逐步学习理财知识，积极利用新的理财工具确保积蓄和后续收入的稳妥增值，这样才能实现提高生活质量的目标。

◎对症下药：

稳健之中追求理财收益

从宋明现有的理财结构来看，他和多数职场新人一样，选择了把钱存在银行，或者发了工资就任其放在银行卡中，表面上看是追求稳妥，实际上是懒人理财的一种具体表现，这也是众多职场新人容易犯的通病。银行存款特别是活期储蓄的利率很低，无法应对物价的上涨。同时，货币基金只是打理活期存款的一种工具，其年收益率大大低于国债等中长期理财产品，如果把长期不用的资金买成货币基金就不合适了。因为宋明理财主要是考虑积攒3年后结婚之用，所以，最好应采取国债、绩优股票型开放式基金的方式来打理。同时，宋明每月开支1500元，支出较为合理，每月积攒的后续资金可以采用定期定额申购绩优开放式基金的方式来进行打理。

注重充实和提高自己

宋明应注重学习理财知识，可以订阅一些理财报刊，或者登录各大门户网站的理财频道，及时了解新的理财信息。同时，也可关注当地报纸的理财版，不断学习理财技巧。

另外，媒体业竞争非常激烈，要求宋明不断提升自己的业务水平，“提高自身素质是最好的投资”，建议其通过参加讲座、补习、进修等方式来不断提升自己，以便在职场中更加游刃有余。

买车应根据自己的情况而定。宋明从事媒体工作，有一辆车确实会给自己带来莫大方便，但目前买车除了购车成本之外，燃油费用不断上涨，养一辆车的成本一般在1万～2万元每年之间，而且相对来说，考虑维修率等原因，价格便宜的车可能是“买着便宜用着贵”，所以，宋明可以考虑个人的待遇上升之后，再买一辆8万以上的中档车。

◎理财小课堂：

薪水致富步骤—：一进职场，先买保险这几年来，薪水不涨，但物价却涨翻了，让薪水族备感压力，想要靠薪水致富的人，得加把劲，先想怎么从薪水里省下1/3，再想投资理财。

理财专家建议刚进入职场的上班族，领到第一份薪水后，第一件要做的事是买保险。趁年轻买保险，不但保费便宜，也让自己有个基本保障。

建议购买低成本就可以购得的高保障险种，例如定期寿险或是多功能的保险，如投资型保单。一般上班族可以“保险双十定律”做规划。即保险额度为家庭年收入的十倍最恰当；总保费支出为年收入的10%最适宜。

薪水致富步骤二：学会记账，不作无谓消费

买了保险之后，接下来最重要的是学会记账。记账可以让自己清楚所有开支状况，从中了解有哪些消费是可以省下来的。“把钱花在刀刃上，不作无谓的消费。”阿华的账本对她帮助很大。

阿华已经连续记账二三年，她每隔一段时间就会把之前的账本翻出来，重新检视，有时会从中发现，有些钱是不必花的。比如她曾经花了一万元买了健身器材，没有用几次就束之高阁，当她重新审视账单时，很确定这笔钱是不该花的，一旦发现这种情形，她会在账本上贴上便条纸做记号，提醒自己下一次不要再犯。

上班族若想每个月从薪水中省下一些钱，阿华认为记账是帮你省钱的最佳方法。

薪水致富步骤三：提拨1/3薪水理财养成记账习惯，可以有效控制支出。如果你设定每个月存2000元，可以先扣掉这笔要储蓄的钱，剩下的钱再来想如何支配。

例如一个薪水5000元的上班族，可以先拿1/3，即1500元作为投资及保险支出；1/3为房贷或房租支出，另1/3才是生活开销之用。

用1/3薪水过日子，对有些人而言，可能觉得很困难，尤其是“月光族”更是难以控制消费欲望，建议购物前先列清单，照着清单买，就不会超支。

因为很多人购物时原本都只是要买某一样东西，结果逛下来，可能多买了五六样东西，这样就很容易超支。

薪水致富步骤四：依目标及需求，专款专用薪水族在做理财规划时，应该先了自己整体的需求是什么，例如是否有购屋需求，还是子女教育基金或换车、退休需求，应该先想清楚。

同时视自己的能力去做规划，千万不要不切实际地想了一大堆需求，却做不到，或是需求太多，一次只做一个规划，没有照顾到其它需求。

最好的方法是专款专用，每个人可依不同阶段的人生需求设立专户，每月将钱拨进这些专户中，透过投资理财，让这些专户逐渐累积财富，专款专用，避免资金受到排挤，确保需求被照顾到。

薪水致富步骤五：善用复利，先存第一桶金

“钱滚钱才能赚钱，留本钱赚不了大钱！”先存下人生第一笔财富，才能用这笔钱，再去赚大钱。

雨桦32岁时，惊觉自己工作多年，还没存下什么钱，于是从32岁那年开始，她每个月定期定额买基金，七年后，复利效果展现，她已经累积了不少的财富。有了第一笔财富之后，再做投资。

如果可以更早开始，相信她今天的财富不止于此，因此，还没存下人生第一笔财富的上班族，及早开始，运用复利创造财富。

薪水致富步骤六：资产配置，稳健与积极兼顾有了第一桶金之后，再做资产配置。可根据各人需要及爱好进行合理的投资。

所谓“八仙过海，各显神通”，工薪族只要扬长避短，充分发挥自身优势，仍然是有发财致富的机遇的，把握得好，也会“钱途”不可限量啊！