向不良借款说，确保财务安全

64. 向不良借款说NO，确保财务安全

用自己的房子作抵押，28岁的孙某从银行贷款10万元，每月还贷700多元。贷款开始还很准时，但一年过后，银行再也没有收到孙某的还贷，于是，银行到法院向孙某提起诉讼。

据法院说，近年来个人贷款的纠纷层出不穷，审理这些案件时较为简单，但里面隐藏的问题却发人深思。“年轻人恶意欠贷的比例较大，这给目前的家庭教育提出了新课题。”

先看一个例子：

2006年7月，31岁的张某从银行借了20万元，当时与银行签的协议是用于购车。前8个月，他准时还款，之后突然断了还贷。银行人员催一催，他就还一点，不催就不还。最后，在还剩本息13万余元时，银行断然将他告上公堂。

法官给张某打电话时，说：“银行告您拖欠贷款，您知道吗？”

“那是以前的事了，我早还了。”

“法院决定开庭审理，请您来一趟法院。”

“我在外地，回不去，以后再说。”

然后，张某就把电话挂断了。

据法官介绍，这次张某能接电话就很不容易了，法院早给他发过传票，他根本不理。电话找他，一会儿说在北京，一会儿说在上海。总之，就是不搭还贷这个茬。

这里，还有一个例子：

某贷款人买了车后，还欠银行5万元钱就是不还，还把车低价转让了。

虽然法院判他偿还所剩款项并承担利息，银行还对这辆车变卖价款具有优先受偿权，但是，银行要找到这辆车不知又要费多少周折。即使找到了，如果保护得不好，旧车也是一堆垃圾，没有多少经济价值。

为何一些人借了银行的钱后拒不偿还？

这其中的原因很复杂。据介绍，某些人主观恶意贷款是其中的主要部分。这些人多集中在30岁左右的年轻人，自己不是太富有，又想急于致富且极为虚荣。他们是过度超前消费，如购买高档车辆，贷款时不太顾及还款的事，有的甚至一开始就没打算偿还贷款。

当然，还有一些个人贷款，他们是用于投资事业，但由于经验不足，没有考虑经营风险等原因，造成投资后赔多赚少。最后，因赔钱太多干脆破罐子破摔，拒绝再偿还银行的贷款。

不管何种理由，这种恶意不还款的行为是违法的，它终究要受到法律的严厉制裁。它不仅损毁了个人的信用，更损毁了一个人的前程。

恶意借贷不还之外，透支信用卡更是一种较为普遍的不良借款方式，尤其值得我们注意。

买衣服刷卡、买家电刷卡、吃饭刷卡……悄然兴起的信用卡消费，在日常生活中运用得越来越普遍。它的产生，在给消费者带来方便的同时，也在一定程度上加剧了年轻人非理性超前消费的不良习惯。

据报道，重庆的一名女硕士在一个月内使用信用卡，透支消费了5,000元，现在每天打着三份工以偿还银行债务。无独有偶，江苏的一名大四学生使用自己和他人的信用卡，透支消费了两万多元，开学初因无力还款，离校出走。自从几大银行在全国部分高校推出学生信用卡后，高校内便出现了不少学生负债一族。

每月收入不过1,200元的超市理货员小军，先后在各大银行申请了10张信用卡，总额度超过11万元。不到1个月内，10张信用卡全部被他刷爆，而他却根本无力偿还。面对突如其来的巨额债务，小军选择了逃避，而他的家人却因此陷入生活困境。

“水能载舟，亦能覆舟。”在充分利用信用卡的理财功能时，我们还必须注意：

1）理性消费

切勿被银行或商家的奖励措施、促销手段冲昏了头脑，决不盲目消费，要控制购买欲。理财是需要持之以恒的，适当调整自己的消费习惯，消费额度一定要跟自己的收入相匹配。如果过度消费，到期不能还款，不仅要支付利息，如连最低还款额也没有还（总额的10%），还会影响你在银行的信用。

2）及时还款

刷卡过后别忘记及时还款，对账单寄到之后一定要详细查看还款日期，不要选择还款日当天在自动存款机还款，最好在柜台确定已还清透支款项。如果到期未能还清款项，银行会收取每日万分之五（年息18%）的高额利息和滞纳金，那就得不偿失了。

3）不存取款

在信用卡中存款，没有任何利息。而且，大多数银行规定无论是否属于透支，国内取现手续费不低于1%（国外不低于4%），还有最低手续费金额规定。

超前消费也需要理性，不健康的借款方式，我们千万不可沾染。享受消费的快乐时，我们也要保护好自己的财务安全。