国际金融理财标准委员会

二、本章考点解析

1.什么是金融理财

指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务(中国金融理财标准委员会)。中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调了以下几点:

(1)金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销。

(2)金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财。

(3)金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划。

(4)金融理财是一个过程，而不是一个产品。

2.人们为什么需要金融理财服务

理财是人生平衡收支的需要;是居民财富水平提高的结果;是居民支出结构变化的产物;金融决策的复杂化推动了理财的发展;金融理财服务是金融竞争加剧的结果。

3.与代际赡养时代、国家福利时代相比，终身理财时代有什么特征

与代际赡养、国家福利相比，在专业服务阶段:理财是一个贯穿人生的过程;是生涯规划的财务解决方案;适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求。

4.金融理财服务主要包括哪些内容

家庭财务分析、退休规划、居住规划、教育规划、投资规划、个人风险管理和保险规划、税务筹划、遗产规划。

5.什么是CFP制度

Certified Financial Planner，简称为CFP，中文有“金融理财师”、“财务策划师”等多种翻译方法。CFP是由各国金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平资格认证证书，其注册商标为。

6.CFP制度的建立和发展经历了哪些阶段

初创期、扩张期、成熟稳定期。

7.CFP制度有哪些突出特点

它倡导CFP从业者在提供理财服务时，只能帮助客户制订一个长期的可执行计划，而不是推销特定产品。CFP的核心价值观和理念强调的是社会责任和专业信赖;所有CFP执业者都必须遵循一个考虑周全的、包括六个步骤的理财程序，即“建立和界定理财师与客户的关系”“收集包括客户生活和财务目标在内的所有信息”“分析、评估客户的财务状况”“建立及向客户提出金融理财建议或替代办法”“执行金融理财建议”和“监控金融理财建议的执行”，称为金融理财执业操作规范流程(financial planning process)。

8.中国的CFP资格认证制度是如何建立起来的

2000年，中国人民银行开始了银行业金融理财从业资格问题的研究;2004年9月，中国金融理财标准委员会(FPSCC，简称标准委员会)成立;2004年11月，标准委员会出版了国内第一套CFP教材，并组织了来自工行和中行的首批金融理财师培训; 2004年12月11日，标准委员会全体会议讨论并原则通过了《金融理财师考试认证暂行办法》;2005年8月，国际CFP组织正式向社会宣布中国加入国际CFP组织。

9.CFP制度的发展沿革和FPSB宗旨

发展沿革:

(1)1972年美国金融理财学院的创立和第一批(共计42人)金融理财执业者的认证。

(2)1994年美国CFP标准委员会的成立。

(3)美国CFP标准委员会“4E”认证制度的建立。

(4)美国CFP标准委员会三大文件——《CFP职业道德准则》、《CFP执业操作准则》及《CFP纪律处分办法和程序》的颁布和实施。

(5)2004年国际金融理财标准委员会(FPSB)正式成立，管理全球除美国以外其他国家的CFP商标。

宗旨是:

(1)让CFP制度成为全球化品牌。国际CFP组织致力于使得CFP标准成为国际间金融理财行业的核心标准，使其在世界各地都适用。

(2)提升金融理财及CFP制度的知名度。

(3)使得金融理财成为一个独立的行业。

(4)发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流。国际CFP组织希望并要求各会员组织都应该是各国最佳的标准制定组织，并且各会员国都奉行最严格的全球标准。

(5)认证合格的CFP执业者以适应市场需求。

10.成为CFP的路径

CFP教育(132学时)——CFP考试(每年两次)——CFP从业经验认证(3年)——CFP道德规范和职业标准——取得CFP商标的使用权——CFP继续教育