如何给孩子买保险

孩子在成长过程中不可预知的事情太多，将来万一有个什么病或意外住院，有份保险也可以得到保险公司的赔偿。当然了，孩子能够健康成长是每个做父母的心愿，但买了保险，也算是给孩子一份安全的保障，有利而无害。保险，为人提供的就是一份保障，不但有物质上的，还有心理上的。那么，为孩子买保险有什么注意事项呢？

1　根据经济实力来投保

一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、医疗险、重大疾病险、教育金储备险等。对于经济实力一般的家庭，可考虑只买意外险和医疗险，一旦孩子发生疾病或意外后，可以得到一定的经济赔偿，花钱不多，保障不错。

经济实力稍好的家庭，除了考虑投保幼儿重大疾病险之外，还可以为宝宝增投教育金储备险。购买教育险，其实等同于一种“强制储蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，也很划算。

在为宝宝购买保险时，应该遵守“先近后远，先急后缓”的原则，按照意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险的顺序来选择安排。

2　首选意外、医疗险

很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这是一种本末倒置的做法。幼儿宝宝比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，给孩子投保意外险和医疗保险非常有必要。

小孩的医疗保险一般有两种，一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不重复赔付；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要小孩确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度。

3　投保贵精不贵多

投保幼儿险，并不是越多越好。从投保数额上说，目前，儿童险风险保障最高为10万元，购买两家公司以上可以累加，但超出10万元的部分无效。如果想给孩子买多份不同的保险，之前要仔细阅读保险条款，寻找理赔程序上没有冲突的产品，可别花了冤枉钱。

此外，也没必要一次性买全。因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。对于那些经济条件不是很优裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实没有必要。

最后提醒一句，在投保时一定要选择有投保人豁免的保险，以确保当父母不幸发生意外或不具备继续投保财力时，孩子仍可以享受不变的保障。

专家支招

问：针对不同年龄段的小孩，在买保险时应当如何选择险种？

答：对于0～4岁的幼儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5～14岁的青少年来说，发生意外的概率会高一些，应优先考虑意外险；对15～18岁的未成年人来说，对将来读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。