一次朋友聚会中，小谷满脸都洋溢着幸福的表情，并且还不时哼个小曲儿，这让我们疑惑万分。“这家伙莫不是中了500万的彩票吧？”架不住我们的围攻紧逼，小谷到底还是招了：“我就要当爸爸了！”恭喜之余，我们朋友几个也为小谷未来的家庭理财规划提了一些建议。
由于生活成本的增加，家里添一口人不再是以往添双筷子那么简单的事情了。对于一个普通家庭来说，生养一个孩子所要付出的不仅仅是父母含辛茹苦将近20年的心血，而且还得为其准备一笔数额庞大的教育经费。
小谷家里的基本状况是这样的：
小谷的月收入大约有1万元，他妻子玲子的月收入将近5000元，由于身体状况欠佳，家人建议玲子办了病休，在家休养一年，这一年玲子的月收入降为2000元。小谷和玲子一个月的消费大概在4500元左右，目前有存款4万元。去年买了一套总价值85万元的房子，首付45万，公积金贷款40万，月供2500元，20年还清，已经还了一年。新房子目前尚未入住，暂住在父母家里。目前，小谷在银行里还有10万元的理财基金，计划一年之后取出，作为新房的装修款。两人除了单位给上的基本保险之外，没有购买其他保险。
孩子的到来，让小两口在欣喜过后，细心地重新规划了家庭理财目标：
1 生活质量方面
大的目标：第一，还清房贷；第二，买一辆价值20万元左右的家庭轿车。
鉴于这是一个特殊的时期，所以理财应该稳字当头，从而保证有效地完成过渡时期的转变。
首先，从玲子怀孕到小孩出生，恢复正常工作前，属于过渡阶段。由于家庭收入减少，而玲子怀孕又会增加额外的开支，所以这一时期应当采用保守的理财方式，在保证资产增值的基础上，适当配合风险极低的理财产品，同时还应保证一定数目的流动资金，以备不时之需。
其次，从4万元存款中取出3万用于投资开放式基金，其中50%投资于货币型基金，50%用于投资债券型基金。这种投资组合的风险很低，可以保证本金的安全，同时又具有很强的流动性，收益也要比银行的存款利息更为理想。
再次，银行的10万元理财基金到期后，不要全部拿来装修房子，留出5万用于装修就可以了，其余的可以用来提前还贷，这样既可减轻还贷压力，而且还能减少总体的利息支出。
第四，由于小谷是家里收入的主要来源者，所以应当为自己买一些商业保险。最好是给自己和妻子购买消费型的定期寿险、健康险和意外险，至于保险额度，自己的身故赔偿大于余下的房贷金额就可以了。
第五，孩子出生以后，其学前教育的重点应当放在注重孩子的身心健康、素质锻炼以及亲情培养三个方面，切不可只重视孩子的物质给予，而忽略了对孩子心灵上的关爱。
2 保险保障方面
保险的重要性在任何时候都不能忽视。在加强家庭保障方面，需要做好以下三点：
第一，万一有不幸发生，家人仍然能够维持目前的生活水平；
第二，要有确保孩子能够完成大学学业的教育费用；
第三，要根据自己的退休年龄、理想的退休生活预计所需，计划好养老费用。
此外，针对即将加入家庭的新成员——小宝宝，也可以为其制订一个教育计划书，内容可以参考如下几条：
（1）制订目标
可以分为短期目标和长期目标。短期目标主要包括孩子每月的基本生活费以及教育开支等。长期目标主要包括在孩子未来的成长过程中，能够为孩子提供一个什么样的成长环境，并且享受什么样的教育。
（2）为孩子购买保险
适合孩子的险种有很多，比如健康保险、人寿保险等等，可以根据实际情况选择合适的险种，为孩子投保。
（3）教育投资
孩子的成长离不开教育，要想让孩子成为出类拔萃的人，更加离不开长期的教育投资。所以在孩子出生之际，就要为他（她）着手准备接受良好教育的所需费用。
专家支招
问：我女儿明年就该上幼儿园了，作为父母，该如何筹集、规划孩子未来十多年的教育经费？
答：筹集孩子的教育经费，关键在于坚持长期投资的理财观念，找到适合自己的理财方式，基金定投就是一个不错的选择。父母可以每月以固定金额自动投资于基金产品，通过长期坚持，最终积少成多，逐步达到收益目标。基金定投之所以特别适宜作为孩子成长教育的资金储备，还在于它的月积年累方式实实在在为父母减轻了负担。很多销售渠道为基金定投设置的每月投资起点仅为两三百元，对于大多数家庭而言，这个数额几乎不会带来任何经济负担。
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