掌握稳固“中产”的理财

许多人身处一个好的行业，又有一份好的职业，每月收入也不低，但就是常常过着捉襟见肘的尴尬生活，根本进不了“中产”的圈子。其原因不是他不会挣钱，而是他不会理财。缺乏正确的理财方法与较高的理财能力，是很难成为“中产”的。即使勉强成为了“中产”，也可能维持不了太久。

笔者有位朋友,他的儿子是一位从国外留学回来的博士,现在在一家软件园工作,年薪15万元,儿媳在一家电视台工作,每月收入也有七八千元。要说,这两口子绝对是“中产”的坯子。然而,让朋友叹息不已的是,这两口子几年以来,居然没有什么积蓄,买套住房,还是朋友出的首付款。最近更邪门了,这两口生了孩子,居然经济运转不灵了,经常还要到我这朋友家里来蹭饭吃。

后来我在办公室聊起这件事,竟然有许多同事都有类似的感慨。现在许多年轻人,要说真是生在了一个好时代,毕业后几年就每个月能拿到几千上万元的工资,与我们相比,高了几倍。但他们就是攒不下钱,到结婚时买不起房,到生孩子时养不起家,有的甚至每月都过得相当窘迫。他们自嘲说是没有成为“中产族”,倒先成了“月光族”——月月花光。还有的早在几年前就有房有车,俨然一副“中产”的派头,谁知几年后欠下一屁股债,每月的房贷交不起,车子养不起,刚刚尝了一点“中产”生活的味道,一眨眼又变回了“无产者”。倒是有些文凭没有那些人硬、收入没有那些人高的人,在别人不知不觉中,置下了房子,买起了车子,攒下了票子,过上了有滋有味的“中产”生活。是什么原因造成这一奇特现象的呢?很简单,就两个字:理财!

有的人想当然地认为,只要谋得一份好工作,每个月能领到一笔不菲的薪水,就会理所当然地进入中产阶层。其实并非如此。要成为“中产”,首先得有较高的收入,但是,光有收入还不够,你还得会理财,会当家。说得通俗一点,就是不但要会赚钱,还得会管钱,会花钱。如果你有好多收入用好多钱,十年二十年也积攒不下一点财产,你怎么成“中产”?或者说你刚刚沾了一点“中产”的边,但却不注意资产的保值与增值,一遇到什么变故,比如企业突然倒闭、家人突然患病、经济突然发生危机,你的资产便会缩水,甚至让你从中产阶层里跌落下来。大量的事实表明,理财方法的正误与理财能力的高低,决定一个人能不能进入“中产”,进入“中产”后则能不能保住“中产”。

恰恰这一点被许多人所忽视,以至科学理财成为许多“准中产”或者刚刚进入“中产”边缘的“初级中产”的一根“软肋”。他们普遍会赚钱,本来有条件也有机会成为“中产”,但就是因为不会理财,最终与“中产”无缘。

当然,对于那些有着高薪收入的“准中产”或者“初级中产”来说,收入高了,财富多了,抵抗风险的承受能力强了,此时追求良好的生活品质、高尚的生活档次,这是无可厚非的。我们追求“中产”,其实也是追求舒适、富足的“中产”生活,但是,我们不能为了借追求“中产”生活的档次,而忽视科学的理财,尤其不能胡花乱用,极尽奢侈。否则的话,“准中产”永远只是一个“准中产”,总是进不了“中产”的圈子,“初级中产”则有可能跌出“中产”的范畴。

许多人似乎还没有认识到这一点。说起“中产”,他们想到的就是如何舒适地生活,如何潇洒地花钱。在没有弄清楚概念之前,国内的一些传媒也在人云亦云,给中产者的脸上贴上了许多虚伪的标签,比如“去海滩晒太阳”、 “组织私家车队去探险”、 “星巴克、蓝山”、 “沉浸在交响乐中不能自拔”……引得一些刚刚沾一点“中产”边的人,还有的许多连“中产”的气味都没有闻到,却一味地高消费,过上了一种自命为“中产文化”的生活娱乐方式。他们为了显示自己的“中产”身份,刻意在消费方式上模仿西方中产阶层的生活,然而却是东施效颦、邯郸学步,贻笑大方。比如,他们刻意与百姓的日常生活相区别:百姓喝青岛啤酒,他们就喝XO;百姓逛百货商店,他们就进精品店……严格地说,他们只不过是一个超前的消费群体,貌似高雅,实则庸俗,对中产文化一知半解。

还有更滑稽的是,有人给中产阶层出主意,说一个合格的“中产”,至少需要西服若干套(至少8套以上,其中双排扣若干套、单排扣若干套、后开气若干套、两侧开气若干套,除此之外,最好再准备一至两套燕尾服),皮鞋若干双(至少10双以上,包括棕色若干双、黑色若干双、其他颜色若干双、系带若干双、不系带若干双),袜子若干双(至少一打以上,各样颜色、各自长短都有严格要求,而且一双袜子换洗不能超过若干次,否则,该人的双脚就有可能找不到中产阶层的感觉),此外,领带、衬衣、裤子等等,包括其所使用的发油,都有严格的规定,当然都要是名牌。这样计算下来,一个中产阶层要将自己打扮整齐,没有个一二十万元恐怕做不到。为了让自己至少从外表上归属于中产阶层,一些经济实力不济的“准中产”、 “伪中产”只好在生活上苦自己,打肿脸充胖子,实在不值得。

不管你有多高的收入,也不管你已经有了多少资产,你都必须记住一点:要想稳稳当当地过“中产”生活,你就得树立理财的观念,掌握理财的方法。