银行理财产品质押

所谓银行理财产品质押，是指你用本人名下的、银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从出售该理财产品的银行取得贷款、到期归还贷款本息的一种融资行为。

说穿了就是，这是你对购买过的理财产品的一种临时套现。

银行理财产品质押同样属于抵押贷款，在进行抵押贷款后依然可以按照以前的合约进行投资并获取收益，并且贷款与该银行理财产品的收益率高低无关。由于是质押贷款，所以办理过程比较简单，你只需要携带过去签订的产品合约和本人身份证件即可办理；许多银行可在网上办理，10分钟就能搞定。

那么，哪些银行理财产品可以办理质押呢？原则上说，主要是那些银行认定投资风险低、收益稳定的种类，风险较高的房地产信托、企业信托类理财产品则不符合要求。虽然按照监管规定，风险低的理财产品也不能明确说保本保收益，但因为其投向多是票据、银行间债券、回购市场，所以收益相对稳定，适合作为质押贷款。如果是现金管理的产品如中国工商银行的“灵通快线”、“步步为赢”系列等，就更适合做质押了。质押贷款金额最低5000元，最高不超过100万元，贷款期限通常在0.5至2年。

如果你记不住哪些产品可以用于质押，也没关系，理财产品说明书上一般都明确写着能不能质押的规定。至于贷款利率，依据的一般是同期贷款基准利率。

再次提醒的是，银行理财产品质押只能在发行银行办理，跨行办理银行是不接受的。

举例说，某服装店主得知朋友有一批外贸衣服出口受阻，很想全部买断，可是一算手上还缺100万元资金。于是她想到过去在中国工商银行购买过100多万元的理财产品，想要提前赎回，可是银行告诉她说，该理财产品还有两个月才到期，不能中途赎回；即使可以提前赎回，也会需要缴纳一定的违约金，并且无法享受银行保本承诺，会造成实际损失。就在她一筹莫展之际，银行理财经理告诉她，像她这种情况其实可采用理财产品质押贷款方式来达到“救急”的目的。

后来她就这样做了。实际上，这是银行推出已久的一项老业务，只是由于知名度不高，用的人很少。根据银行规定，办理这项贷款的审批效率很高，一般在一两个工作日就可以放款；并且利率也低，可以在银行贷款基准利率上下浮动；贷款额度又高，最高可达100%。

不过也容易看出，银行办理这项业务能否获利，关键是看协议贷款利率与质押率的乘积与预期收益率的数值孰大孰小。对于你个人来说，质押贷款需要支付手续费，再加上如果贷款利率高于收益率、理财产品质押贷款期限又过长的话，经济上就会得不偿失。所以，除非是急需用钱、把它当做融资手段，否则也不必盲目办理这项贷款。

部分银行理财产品质押情况表

注：本表格内容仅供参考，贷前请咨询各银行。