小微企业信用贷款

目前我国小微企业的平均寿命只有2.5年。大多数小微企业都倒在了缺乏必要的资金上。资金是企业的血液，试想，如果一个人“失血”过多、无法及时“输血”，还怎么能活得下去！

也难怪：一方面，创业之初处处要用钱，市场前景未卜，资金十分紧张。另一方面，创业之初又缺乏值钱的抵押物，无法取得抵押贷款；同时还缺乏信用记录，无法取得无抵押贷款。处在这样一种两难境地，就势必出现“一钱难倒英雄汉”的局面，让这些企业无法发展壮大，甚至无法破土而出。

针对小微企业贷款难，每家金融机构都推出了小微企业小额信用贷款。以中国民生银行为例，无论你是小微企业业主还是个体工商户，只要信用良好、负债不高，年龄在25至59岁，在本地注册并经营满1年、每月现金流水记录在8万元以上（无论对公对私），不属于钢铁贸易、房地产、担保公司等行业，就可以向该行申请这项融资产品。无需提供抵押，但如果能提供本地房产证则可提高贷款额度，最高额度100万元。

申请贷款时要求提供最近连续6个月来的银行卡流水，以及本人及配偶名下的房产证明。申请后10天内即可放款；单笔贷款期限不超过3个月，在授信期限内可循环使用；贷款月利率为1.25%至1.33%，定期付息；到期还本，不支持提前还款。

如果是科技型小微企业，你还可以申请启迪控股和民生银行联合推出的民生启迪小微企业互助合作基金。具体办法是：首先向启迪控股的基金管理公司提交申请，要求加入该互助合作基金；然后，接受启迪控股和民生银行的双重审核，缴纳担保金、风险准备金、管理费进行信用授信；最后，便可在授信期内随时申请贷款用于企业经营。与传统担保贷款方式相比，该合作基金额度高，无需抵押和担保，能够有效控制综合融资成本。

在中国银行，类似的产品名叫“中行小微贷”。借款人年龄须在25至60岁，必须是企业职工（个体工商户不符合要求），从事行业必须是机械加工、制造业，年开票收入在600万元以上、2500万元以下，要求提供房产证明，但不需要任何抵押。贷款额度为50万至350万元，贷款期限12至24个月，贷款办理时间30至40个工作日，贷款月利率0.75%至1.20%，先息后本。

举例说，上海有一家小型机械厂厂长郑老板，办这家厂已经有3年了，过去的经营稳扎稳打，信用一直非常好。他刚刚接到一笔大订单，可是要想完成这笔订单交货，就陷入了流动资金枯竭的局面。为此他四处筹资，可是一个多月下来依然没有丝毫进展。后来他找到中国民生银行，申请了小微企业信用贷款，最终仅仅凭个人信誉就在10个工作日内拿到100万元贷款，在加班加点中完成了剩余的订单。