越理财为什么财越少

最近两年,国内的通胀比较厉害,为了让自己的财富不缩水,我积极地进行理财,2011年上半年我主要投资股市,结果以亏损收场;下半年听了专家的意见,改为以投资黄金为主,不料金价的两拨大跌又让我损失惨重。为什么我越理财,财富反而越少呢?

标叔

曾经有一家媒体,喊出了“你可以跑不过刘翔,但你一定要跑过CPI”,在通胀压力比较大的年份,这样的口号的确有不小的煽动作用。事情真的像喊喊口号那么简单吗?我们都知道刘翔参加的项目是男子110米跨栏,这个项目属于短跑;而通胀是伴随我们一生的财富敌人,跑赢通胀是我们一辈子要参与的“长跑”活动。如果我们采取“短跑”的策略去跑“长跑”,结果一定是大败而归。

就拿2011年来说,国内的主要投资市场——股市、楼市、债市均没能跑赢CPI。股市的跌幅为历史第三;楼市在政策的打压下,拐点出现,就算有些房产价格没有下跌,考虑到交易成本、持有成本(上海和重庆开征房产税)和资金成本,房产投资也很难取得正收益;在利率和存款准备金率不断上调的背景下,债市也表现低迷,大部分债券基金出现了亏损。只有黄金价格年底比年初要高一些,但又有多少投资者能够在大起大落的黄金行情中,保持一颗平常心呢?

很显然,如果要想在2011年战胜通胀,难度非常大,所需要承担的风险也相当高。从结果上看,越是积极投资的人,亏损越多。反倒是那些以购买低风险的短期银行理财产品为主的人,成为了最终的赢家。虽然他们也没能跑赢CPI,但至少本金没有少。在经历了不成功的2011年后,很多老百姓干脆放弃了理财,这都是“短跑”策略惹的祸。受此影响,一些证券类或理财类媒体也因读者锐减而关门。但我们依然坚信“你不理财,财不理你”。理财将让我们一生受益。

面对通胀,我们该如何理财呢?很简单。首先,我们要调整好心态,作好打持久战的准备。不要寄希望于每年都取得非常高的投资收益,特别是像沪深股市这样波动剧烈的市场,暂时的套牢或亏损并不可怕,只要持有的股票有投资价值,假以时日,一定能够给我们带来丰厚的回报。

其次,我们要正确理解理财的含义。什么是理财?很多人把理财等同于投资,等同于发财,这就大错特错了。通过理财,我们希望能够生活得更加幸福。不错,财富的增加是可以让我们感到快乐,但如果我们只挣钱,不花钱,即便攒下万贯家产,我们也只能算是一个守财奴。在通胀的背景下,合理消费或许是比积极投资更好的应对策略。在通胀来临前,我们提前消费,不是可以比涨价后再消费少花一些钱吗?2011年最会理财的人是那些敢于消费的人,至少他们跟上了通胀的脚步。此外,消费也需要很高的技巧。生活中有一些消费高手,他们花费的钱并不比别人多,但获得的享受远远多于别人,他们同样是值得大家学习的理财达人。

最后,我还要再强调一遍,理财是一项“长跑”运动,千万不能学刘翔跑跨栏,而是要像王军霞跑长跑那样,不一定每圈都跑第一,但总能在终点战胜其他对手。长跑最重要的是坚持,如果在中途放弃了,就像很多清仓离场的老股民一样,你将一辈子是个loser(失败者)。

点评

很多人错误地认为理财就是要战胜CPI,却忽视了理财的本质,过分强调资产的保值增值,导致了理财行为的短期化。在通胀较高的背景下,适当提前消费也是一项不错的理财手段。