怎样选一只好基金

我手里有了点闲钱,想做些投资,看了《理财周刊》上很多文章,我认为最适合我的理财产品应该是基金了。可现在市场上的基金有上千只,挑起来非常困难,请问标叔,在选择基金上有什么标准吗?怎样才能选到一只好基金呢?

标叔

在回答你的问题之前,我们首先要弄清楚什么是好基金。不同的人对此会有不同的理解,很多人认为,收益率高的基金就是好基金。遗憾的是,我们无法预知基金的未来走势,就算某只基金在过去取得过非常高的收益率,也并不能代表说它在未来就不会有表现差的时候。如果要按照这样的标准选择基金,你要想取得好的投资回报,多多少少要靠运气帮忙了。

从专业的角度上讲,评价一只基金好坏是有标准的,目前市场上有多家公司进行基金评级,比较知名的有晨星基金评级、银河证券基金评级等。但它们的评价体系都比较复杂,需要运用大量的数据进行统计运算,最终根据收益率、安全性、选股能力、择时能力等多项指标,对基金进行综合评定。然而,对于个人投资者来说,要想构建一套基金评级系统并不现实,一方面,我们缺乏获取数据的便捷途径,就拿最基础的数据——基金净值来说吧,要想取得所有基金的历史净值,我们需要到每家基金公司的网站上,去寻找每只基金的净值数据,每天基金还会发布新的净值,我们还要每天去更新,这个工作量就大得惊人。显然,这不应该是每个个人投资者做的事情。

我们要做的事情是选择基金,而不是评价基金,因此,我们不必太关注基金的评价标准,而应该把目光集中在选择基金上。那么,怎么选择基金呢?首先,我们还是要从需求出发,看看你的理财需求是什么?然后,根据需求选择基金的种类。如果希望对短期的资金进行打理,你可以选择货币基金、短债基金、短期理财基金等;如果想追求长期的高回报率,你可以选择股票型基金;如果你想进行全球化投资,还可以选择QDII基金。

在选择好基金类型后,我们就要利用基金的评级了。通常,基金评级公司会根据基金的种类和过往业绩,给出星级评定,最高是5星,最低是1星。星级评定还会按年限分,如1年期、3年期和5年期等。大多数人会在5星或4星基金中选择要投资的基金。根据以往的经验,当年业绩最佳的基金,在下一年度中往往会被其他基金超越,因此我们可以在业绩中游偏上一点的基金中试试运气。当然,如果你打算长期投资,也可以在5年期的5星基金中寻找目标。

即便如此,你还会碰到很多基金各方面表现都差不多的情况,这时候,你就要看管理它们的基金公司的情况了。选择基金公司主要看公司的口碑是否良好,管理的资产规模有多大(通常管理规模大的公司投资管理能力较强),产品线是否丰富(方便以后进行基金转换)、产品创新能力是否强(未来有可能提供更多适合市场需求的产品)等。通过这样的比较,你就可以很快锁定目标基金了。最后,在购买前,还要仔细阅读基金的相关文件,充分了解基金的风险后,再作出投资决定。