首套房该怎么买

我是一名上海的读者,今年30岁,正准备结婚,看了《理财周刊》的文章,我和家人决定还是趁早购置婚房。我现在有两个疑问,一是房价真的不会跌了吗?毕竟我们积累这些首付款不容易,如果一买进房价就大跌,心理上可能受不了;二是怎么买?我现在有100万元可以用来做首付,是一步到位买套大点的房子,还是先买套小房子,等以后再换套大房子?

标叔

买房是每个人一生当中最大的一笔支出,因此需要慎重对待。特别是首次购房者,心理上会承受一定的压力。毕竟,2011年底很多楼盘都出现了打折销售的情况,一些前期购房的业主,承受了不小的损失。

那么,未来楼市还会不会出现大幅打折的情况呢?这个问题很难回答,因为每个开发商的资金情况不一样,销售策略也不相同,我无法对某个楼盘是否会降价进行判断。但从长期来看,随着收入的提高,我认为房价的下跌空间不大。根据国家的中长期发展纲要,未来10年,国民的人均收入水平将翻一番。如果10年后房价不涨,以当时的收入水平衡量,房价只相当于现在的一半。如果现在房价普遍降一半,是不是会有更多的人去买房?在这种情况下,房价还会跌吗?

既然房价长期看涨,那么买就是一个正确的决定,哪怕短期房价会有波动,也不应该成为影响我们购房的原因。真碰上买进后大幅降价的楼盘,也只能怪自己运气欠佳。如果有价格低于周边楼盘的房子,更应该抓住机会买。

具体到怎么买,我个人认为,根据现有的政策,只要有足够的偿债能力,首次购房应该选择总价高一些的房子。因为,国家对首次购房有一定的政策倾斜,而且是一次性的,首付款低至三成,贷款利率可以下浮,公积金贷款额度也高。如果将100万元全部作为首付款,你最高可以买一套333万元的房子。剩下的233万元需要通过组合贷款来解决,其中公积金最高可贷60万元(未考虑补充公积金),商业贷款最少要贷173万元。按目前首套房最低的85折优惠利率计算,20年等额本息还款每月大约需要偿还1.57万元左右。由于年底各家银行都在收紧贷款政策,很多银行只能给出基准利率,这样每月需要多支付近1000元,20年下来就要多支付20万元,相当于多付了6%的房价。比较好的策略是现在先多去看房,真正出手的时间可以放到2013年年初,那时候信贷额度相对宽松,或许可以获得比较优惠的利率。在看房的同时,也应该尽早接触银行,看看哪家银行能给客户更多优惠。

另外,选择普通住房也有很大好处,333万元的房子在上海内环内已经不能算普通住宅了,因此可适当降低一些(目前的标准是内环内不高于330万元)。如果不能在内环内购房,则普通住宅的标准就低多了,内外环间的标准为200万元,在此区域购买,可以考虑适当超过一些,如购买250万元左右的房子,今后如果标准上调,还有可能重新划入普通住宅行列。

最后要说一句,买房不能只看房价,还要关注贷款的利率、还款的能力和交易费用等情况,综合考虑多方面因素,才能买到最适合自己的房子。