如何应对中年失业危机

我今年47岁,在一家外资科技公司任职,主要从事市场营销方面的工作。近几年公司在中国的业务不断萎缩,裁员一直在进行,我估计年底前我就可能被裁了。虽然,裁员时可以拿到一笔补偿,大约30万元,加上以前也有些积累,但每月收入少了3万元,还是挺让我担心的。现在就业形势不好,短时间内找到合适工作也不容易,而我的主要资产就是三套房子,价值分别为500万元、300万元和200万元,还有20万元银行存款。我该如何应对失业的问题呢?

标叔

现在,摆在你面前的有三条路。第一,重新找一份工作,按照你的说法,目前比较困难,估计想找到原来那么高工资的工作就更困难。你是从事市场营销工作的,有着丰富的外资工作经验,如果肯屈就,相信找个普通一点的职位应该还有机会。虽然收入会受一定影响,但可以获得一定的安全感。

第二,个人创业,这也是很多高收入中年失业者的选择。如果你能找到合适的产品或服务,开辟属于自己的事业,也是一种应对之策。20多年前, IBM公司因为经营问题,大规模裁减员工,当时就有位公司的中层管理者用离职补偿购买了全套的洗地毯设备,开了一家洗地毯公司。几年后,IBM公司经营情况改善了,想请他回去,他拒绝了,因为他洗地毯的收入已经高于在IBM打工的收入了。要想个人创业,同样也要有这样的眼光和机遇,同时在资金上要有充分的准备。

第三,就此退休。由于不知道你的家庭支出以及未来的打算,我只能在这里帮你简单地估算一下。你的月收入在3万元左右,估计月支出为月收入的一半,大约1.5万元,否则你也很难积累下超1000万元的资产。如果500万元的房子自己住,另外两套出租,每年的租金收入也就在10万元左右,比每年18万元的支出要少8万元。考虑到你手里还有50万元现金,如果全部购买理财产品,按年收益率4%计算,7年后你的所有现金积蓄将消耗殆尽。如果要维持原有的消费水准,只有通过出售房产的方式来解决。假定出售300万元那套房产,去掉税费后,可得到至少270万元现金,加上原有的50万元现金,一共320万元,按4%的年收益率计算,每年可以获得12.8万元现金。如果出租200万元的房子,每年获得4万元的租金,两笔理财收入相加,一年可有16.8万元的收入,比18万元的支出略低一些。我们可以少量动用320万元的本金,就可以保证生活质量不下降。照此计算,这320万元大约需要花62年才能全部花完。另外,等你到60岁的时候,就可以领养老金了,虽然养老金的数量无法和你现在的工作收入相比,但好歹也是一种补偿。

考虑到通货膨胀等因素,卖掉一套300万元的房产并不能让你安安稳稳活到100岁。即便如此,你也不必过于担心,因为你手里还有2套房子,依然可以为你的晚年生活提供保障。另外,近期有关房产税试点扩容的消息已经见诸媒体,早晚有一天会对存量房开征房产税,你本身就缺少现金类资产,如果对存量房征税,对你的影响就比较大。适时处理掉一套房产,让自己的资产配置更富有流动性,才能让你的退休生活更有保障。