网贷投资技巧

2012年，基于互联网而起的P2P网贷金融业务开始进入寻常百姓家。P2P网贷是指投资人通过网络借贷平台将资金借给有资金需求的借款者，并在到期之后收取本金和利息。P2P网贷是一种直接借贷关系，实现资金供需双方跨人群、跨地区的快捷匹配，降低借贷交易成本，同时能够覆盖传统银行难以企及的借款人，也为草根投资人提供了一种低门槛的理财途径。

在2013年，P2P网贷平台遍地开花。平台数量达523家，同比增长253.4%。全行业成交额规模达897.01亿元，同比增长292.4%。这一年，监管部门的积极参与、调研、媒体的频频报道、央行对P2P网贷行业的划界，都给予网贷行业积极的信号。而多家P2P公司获得巨额融资，资本的大举进入标志着网贷行业将继续高速发展，行业竞争将更加剧烈。与此同时，2013年共有75家问题平台，也让平台乃至全行业的公信力受到质疑。因此，投资者在通过P2P网贷投资理财时要谨慎。

P2P网贷投资理财，除了要寻找一个安全的平台外，还需要掌握一定的投资理财技巧。

1.如何选择网贷平台

随着越来越多的网贷平台上市，投资人在注重“P2P平台的收益率”的同时，也开始注重“P2P平台的安全性”，找一家靠谱的平台进行科学投资，成为这个阶段P2P投资人共同的心声。究竟该如何挑选优质的P2P平台呢？投资人在挑选平台时应该重点关注哪些方面，才能最大程度地避开雷区呢？

（1）警惕业务模式复杂的平台

投资人在投资之前要先判断项目的真实性。当然，能否准确有效地判断标的真实性，往往取决于投资者对该项目的认知程度有多高。因此，投资之前应先清楚项目背后的业务模式，看不懂标的不要投。在金融经营过程中，隐藏在项目背后的不仅是业务逻辑、产品原理，更体现着资金去向、资金用途等关键信息，这就意味着对业务模式的有效判断在投资决策中就显得尤为重要了。

（2）观察平台的信息披露情况

信息披露一直是P2P行业的核心问题，也是监管层对P2P规范发展的基本要求之一。例如中国互金协会对会员单位下发的《中国互金协会出台P2P信披标准（征求意见稿）》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范（征求意见稿）》，首次定义并规范了86项披露指标，虽然只对协会成员具有约束作用，但对于推动整个行业信披体系的建设仍是具有正面意义的。

（3）警惕宣传包装过度的平台

P2P平台本身的盈利空间其实并不像很多人所想的那样大，往往平台给到投资人的年化收益率都在12%左右，仍然有很多人认为平台还存在着巨大的利润空间。其实不然，按目前的行业情况来说，绝大多数平台依然处于不盈利或者亏损的状态，因此，假如平台以高收益率来宣传自己，那么投资者就需要谨慎了，高收益往往与高风险并存。

（4）团队从业经验比背景更重要

理论上说，背景无法替一家P2P平台承担所有的风险，无论是国资注入还是明星代言，都不能代表这家P2P平台百分百安全，从之前的爆雷历史来看，爆雷不分背景，任何背景的平台都有可能爆雷。

与其看平台背景，不如看创始人及核心团队的从业背景，是否具有多年金融从业经验、是否知名金融院校毕业、是否有知名金融案例、是否有知名金融机构任职经历，而这一切，都关乎投资者的资金安全。

（5）平台的运营时间很有参考意义

平台运营时间越长，平台的安全性越高。这就像广为流传的“通过手机号看人”一样，一个人多年不换号，说明这个人社会关系很稳定，没有债务危机，可信度也就比较高。

据网贷之家数据显示：2015年倒闭的700多家P2P平台中，近600家运营时间不到一年。很多违法平台，都没有足够的时间和投资人“玩”，一般会在短时间内吸纳资金，携款跑路或清盘，为了满足“捞一笔”的最终目的，这类平台通常喜欢把重头放到“营销”上，而不是踏踏实实做好产品，出手阔绰请明星代言、在各种权威载体上进行广告宣传、聘请美女或只注重忽悠而没有专业知识的“理财师”是这类平台常用的手段。

2.网贷投资技巧

网贷理财是目前最炙手可热的理财方式，越来越多的投资人开始重心偏移向互联网理财平台。网贷理财之所以在短短的两三年挤进主流的理财圈，因为操作简单、收益率高、流动性强、资金灵活，使其迅速拥有大量的粉丝。然而，技术发展带来的操作便利，不等于风险会因此而降低，任何投资理财都伴随着风险，网贷理财也不例外。

（1）学习行业知识，打好理财基础

网贷理财能如此广泛被人们接受，不需要非常专业的金融知识便是主要原因之一。不需要过多的金融知识并不意味着投资人不需要学习基本的网贷知识，起码最基本的网贷专业术语要了解。投资人可以自学，也可以浏览相关的网贷论坛或网站，如网贷之家、网贷天眼之类，甚至可以加入一些网贷理财为主的讨论群，学习基础的理财技巧。

（2）平台外观与体验度很重要

一个网贷理财平台的网站设计是否美观，用户体验度优良状况，这些都是能够侧面反映出平台是否正规，也能大致判断一个平台的可靠度。如果一个平台网站设计的乱七八糟，毫无任何美观可言，这种平台90%可能就是雷。当然，网站设计得非常好，也不意味着其一定安全可靠，但至少是正规平台的概率要大得多。

（3）平台风控是否健全

投资人在选择网贷理财平台时，一定要先考察该平台的风控是否健全。如果是纯信用借贷平台，平台对借款人的初审、面审、实地考察等一系列的贷前审核是否完善，从审核的专业度可以判断出平台风控团体的专业性；如是抵押平台，还要注重平台对于抵押物的保值评估以及流动性，以及平台处理抵押物的能力。

（4）初次要小额投资

网贷理财健全的理念、技巧以及经验在短时间内是难以形成的，这是一个长期地不断实践与学习才能达到的水准。所以，在刚开始投资时，投资人还是主要以小额为主，因为这样即使选择失误也不会伤筋动骨，然后在不断的尝试与交流中进步，树立正确的网贷投资理念与独到的挑平台眼光。

（5）平台借款人优质程度

从某种意义上来说，借款人是否优质直接反映了平台的风控水准，因为项目最重要的还是借款人的还款能力，优质借款人很大程度上降低投资风险。网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。

（6）有条件可实地考察

假如投资人条件允许的话，还是建议对P2P网贷理财平台进行实地考察，可以更好地深入了解平台运营情况，如基本经营证件、团队人员组成以及专业水平、借款业务资料是否齐全等，这些实地获取的信息是非常有价值的。

以上六点只是P2P网贷理财常见而已，需要学习的还很多，当然对新手来说是非常重要的。此外，投资人在进行P2P网贷理财时，还要尽可能的关注行业动态，做好第一手资讯的获取。