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理财规划师及其资格认证

随着我国金融服务业的发展,金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“以产品为中心的模式”向“以客户需求为中心”的顾问式服务模式的转型中,其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此,银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师并对其从业人员进行专业的理财培训。理财规划师(CFP)是一种权威理财规划职称。在国外,只有获得CFP资格的人员才能从事个人理财业务。

CFP在国际上称为注册金融策划师(Certified Financial Planner,简称CFP),是国际上金融理财领域最权威和流行的一种职业资格。注册金融策划师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议,保证财务独立和金融安全。

国外的注册金融策划师年收入都在10万美元以上。有专家预言,注册金融策划师会继注册会计师、注册资产评估师和注册税务师之后成为新一代的职场新贵。

在美国,金融策划这一行业虽然存在了很长时间,但直到1969年IAFP成立,才开始酝酿对从业者进行正规的证照管理。1985年,经过美国NCCA(National Commission for Certifying Agencies)的授权,美国注册金融策划师标准委员会(CFP Board of Standards)正式成立。作为一个非营利性的职业资格管理机构,它的目标是通过建立和维护个人理财领域的职业标准、成立或授权专门的金融策划学院负责职业培训、组织职业资格考试并颁发CFP资格证书等手段,为社会公众提供服务。经过20多年的实践,美国CFP标准委员会主要从以下四个方面即“四E”准则对金融策划师的职业认证提出要求:教育及后续教育(Education&Continuing Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)、职业道德(Ethic)。目前“四E”准则已经成为国际公认的个人理财职业认证的经典准则。

注册金融策划师的专业知识涵盖财务规划的过程、客户需求分析、职业道德和法律监管、保险、投资、税务及财产规划等方面基本知识和综合应用,内容广、难度大,即便是已经获得注册会计师或证券分析师从业资格的专业人员,也需要系统地学习其他领域的大量知识。

目前“理财规划师”已列入国家职业大典,理财规划师国家职业标准也正式发布,为了满足金融服务业的需要,需要培养既符合国际金融发展新理念、又适应中国国情,既精通金融理论、又擅长营销实践的个人理财专业人才。2005年8月26日,中国已经成为美国理财规划协会会员,改变了以往不能开展注册金融策划师考试及注册程序的局面。

【注释】

[1]“黑色星期一”是指1987年10月19日(星期一)的股灾。当日全球股市在纽约道—琼斯工业平均指数带头暴跌下全面下泻,引发金融市场恐慌,随后带来20世纪80年代末的经济衰退。

[2]西方国家按金融体系可分为两块:一块是大陆系国家,如德国、法国等,20世纪至今一直实行混业经营;另一块是以美国为代表的国家,包括英国、加拿大等,经历了混业—分业—混业的转变。中国金融业经营模式的转变与美国有着相似的经历。在1992年以前,我国实行的是混业经营体系。1992年前后,由于出现了房地产热和证券投资热,大量银行资金通过同业拆借等方式纷纷涌入热门行业,加大了泡沫程度。因此从1993年起,国务院明确了我国金融业实行分业经营的基本思路和框架。1995年以后陆续颁布的《商业银行法》《证券法》《保险法》等法规,为我国实行分业经营的金融体系提供了基本的法律依据和准则。金融业分业经营由此确立,并一直延续到今天。但从未来发展趋势看,混业经营是大势所趋。

[3]由中国银行业监督管理委员会于2005年9月24日公布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定。