从国外商业银行从业人员的职业发展阶段来看，基本经历了三个阶段：第一阶段，银行、证券、保险的营销人员转变成为理财规划师；第二阶段，专业的会计师、分析师、税务师成为理财规划师；第三阶段，通过专业的学院教育培训而成的理财规划师。
我国近年来各商业银行个人理财规划师的培养发展尚处在国外商业银行个人理财从业人员发展的第一阶段，由于人才的培养是一个长期的过程，同时个人理财规划师需要的是全方位的综合知识结构，因此，国内商业银行个人理财队伍的建设不可能一蹴而就，需要经历一个漫长的过程。
银行要想更好地开展个人理财业务，必须有具备综合性业务知识的理财员，而由于长期的分业经营与管理，我国银行机构缺乏同时具备银行、保险、证券、基金知识并具有一定营销技巧的理财人员，一名称职的个人理财规划师应该能为客户在其个人事业的不同发展时期，依据其收入支出变化状况，通过金融、税务、保险、不动产专家的协助，制定储蓄、保险、投资、税金对策，财产继承人及经营上的解决方案等。在理财规划中，理财师不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全。个人理财师应该是个通才，因此，在现阶段，中资银行应精心挑选一批具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为理财候选人才。借鉴国际注册理财规划师课程体系，结合我国个人金融服务市场的现状和特点，开设投资工具运用和理财规划两大类课程。建立银行、证券、保险等行业系统横向联合培训制度，对理财人员实行跨行业的岗位交流，使其尽快熟悉银行、证券、保险等行业的各类业务，能够进行金融业务和相关业务的独立操作。只有培育出一批真正的个人理财规划师，中资银行才有可能在与外资银行个人理财业务的竞争中争得一席之地。
我国银行对个人理财人员的培训，应具体包括以下几项内容：
10.7.1 理财客户经理的培训
理财客户经理是个人理财服务的关键人物，他们负责直接为客户提供服务。应通过测试、课程温习、实习等方式使他们掌握业务知识、系统操作技巧、客户服务及销售技巧和投资理财分析技巧。
业务知识包括银行业务方针、业务动态，个人理财的业务内容、简单操作程序，外汇、股票、基金、债券、衍生工具的知识及市场情况，有关的法律，同业、市场情况。通过实际操练，掌握系统操作技巧，包括各项交易系统、个人银行服务系统、个人理财分析系统的操作技巧。通过培训掌握客户服务及销售技巧，包括客户心理、人际关系和沟通技巧、个人推销技巧、应付突发事件技巧、制定销售计划、投资理财分析技巧、分析和总结客户状态、投资组合建议。
10.7.2 促销管理人员的培训
各行本身应有一套班子负责制定新业务的促销工作，他们必须充分掌握“个人理财”服务的底蕴及发展情况，才足以为银行想出符合实际情况的促销计划。可通过开培训班、互相介绍经验等方法使他们掌握银行的业务方针、业务动态，掌握个人理财服务的业务范围、运作方法、业务条件，把握整套宣传推广活动的内容及过程，了解有关的法规，制定促销计划的技巧，分析、总结促销成效。
10.7.3 一般员工的培训
由于个人理财服务是一项策略性业务，全体员工都必须认识它的基本情况，以协助银行对外宣传。对他们的培训要比较简单，可通过看简短录像的方式，使他们了解个人理财服务的业务范围、特色、优点，一些宣传推广活动介绍，员工协助银行向外宣传的方法。
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