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商业银行提供财富管理服务的原因

时间:2023-11-12 理论教育 版权反馈
【摘要】:随着中国居民财富的积累和增长,客户的财富从广义上讲已不仅局限于购买银行的理财产品,还包括保险、基金、股票,甚至是财产的继承等。  从目前来看,中国财富管理要在最短的时间缩短与西方几百年的发展差距,必须发挥制度创新的巨大生命力,在体制和机制上解放思想,全面促进中国财富管理市场的健康、跨越式发展,保证居民获得稳定的财产性收入,维持国家金融安全与稳定。

  财富管理业务可为银行带来投资管理、信托、托管、咨询服务等的费用收入,已成为利润率最高、增长最快,并且是最有前途的业务。如美国花旗银行,2001年存贷业务利润只占总利润的20%,70%的利润来自中间业务。这种演变使得银行由昔日的存贷业务以获取利差收益的经营模式,转变为业务多元化、利润多元化的模式。实现了由传统的中介信用机构转变为金融超市,随之带动金融产品结构、市场结构、客户结构和人才结构的全面优化,增强了长期竞争力。

  13.2.1 金融监管体制发生重大变化,综合化经营得到了快速发展

  20世纪60~70年代以来,由于经济发展的需要,国外银行业纷纷通过各种形式的金融创新冲破了分业经营的限制,逐步向综合化经营方向发展,并最终以美国1999年《现代金融服务法案》的出台为标志,使综合化经营成为现代商业银行发展的基本方向。

13.2.2 实现银行和客户双赢

  近几年来,银行理财产品方兴未艾,可以说实现了客户和银行的双赢,各家银行也对理财业务给予了充分的重视,基本满足了客户的需求。从我国经济金融发展阶段来看,随着利率结构的不断调整,今后存贷利差将越来越窄,靠传统的存贷利差获取利润的空间将越来越小。同时,居民投资意识不断增强,货币政策从紧,使得以往的依靠规模增长获取利润的难度不断加大。但是,城乡居民的财富将随着国民经济的增长而增长,因此财富管理业务就成了或即将成为商业银行新的盈利增长点。

13.2.3 财富管理可为客户规避风险

  财富管理不仅仅是帮助客户实现资产的保值和增值,更重要的是为客户规避风险、减少损失,提供有价值的建议。随着中国居民财富的积累和增长,客户的财富从广义上讲已不仅局限于购买银行的理财产品,还包括保险、基金、股票,甚至是财产的继承等。客户希望银行不是一家简单的“百货商店”,不仅仅提供“商品”,他们更多需要的是参谋、建议和量身定做的财富管理方案。部分中高端客户具有一定的知识面,有自己的主见,需要银行为他们提供综合的伙伴式金融服务。银行应当充分利用自身的资源和智慧,尽可能为客户实现资产的保值、增值。那种单纯地售卖理财产品的做法,越来越无法满足客户的需求。

  从目前来看,中国财富管理要在最短的时间缩短与西方几百年的发展差距,必须发挥制度创新的巨大生命力,在体制和机制上解放思想,全面促进中国财富管理市场的健康、跨越式发展,保证居民获得稳定的财产性收入,维持国家金融安全与稳定。


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