银行理财，稳字为先

女性选择理财产品首先应该求稳，然后再是考虑收益率，特别是在刚开始进行理财的阶段不要受高收益诱惑贸然选择风险高的理财产品。理财是一个循序渐进的过程，可以在自己掌握了更多理财知识的时候进行尝试一些风险稍高的投资项目。

基金定投前面已经介绍过，是一种可以风险较低并且适合完成长期理财目标的投资方式，但是不适合中短期的理财目标。虽然也有人投资基金在短时间内获得不错的收益，但是这类投资者通常都是经验比较丰富或者有比较多时间研究基金的人，甚至是对经济形式、国家政策都比较关注，对于大部分刚开始进行理财的女性来说这样的短线操作基金并不适合。

既然长期理财目标适合用基金定投的方式，那么对短期或是中期的理财目标也要有对应的投资方式。如果从稳健的角度来考虑，那么就可以先选择跟银行相关的理财方式了。不过需要再次说明的是，银行理财产品的利率都是偏低，并不具备综合优势，仅适合刚开始理财，并通过中短期的投资提升理财经验的女性。

最普通也是最安全的银行理财就是定期存款，定期存款非常简单，无论是在银行柜台、ATM、网上银行还是手机银行App中都能轻松操作。如果一笔资金闲置，短时间内不想使用，又不想躺在活期账户上那么就可以选择定存，定存的时间可以是预计自己将要使用这笔资金的时间，可以是3个月到5年不等，时间越久利率越高。

虽然定存比较简单，而且几乎无风险，但是现如今的存款利率实在太低，一般都不建议去做定存了。收益率低不说，资金的流动性很差，一旦要用钱，将定期转活期那么就会有利息的损失。如果实在是没有什么投资理财渠道，只认银行存款，那么可以考虑12存单法、36存单法以及60存单法来兼顾收益和流动性。

以12存单法为例，每个月都拿出一部分资金来定存一年，12个月之后就有12张1年期的存单，从第二年开始每个月都会有一张存单到期，这个时候如果需要使用钱则使用，如果不使用就可以连同当月要存的钱继续存一年定期，如此往复。这样每个月都有一笔定存到期，可以满足短期资金的需求，也可以让存款都是一年定期的利率。36存单法和60存单法也是类似的逻辑。

除此之外，银行还会提供大额存单（存款利率有上浮），七日通知存款等储蓄方式，这些都是相对风险极低的理财方式，但是利率也是非常低，只适合理财非常初期的而且比较保守的新手。

第二种比较常见的银行理财方式是购买国债。国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

国债也分为短期、中期和长期，短期是指一年期，长期是指十年期，介于二者之间的是中期，利率也是期间越长越高。国债本身还有很多概念和知识，理解起来也比较复杂，虽然利率比银行定存利率高，而且没有利息税，但是不是随时可以购买，从方便性和流动性上考虑也不建议作为主要的银行理财方式。

我们常说的银行理财产品，按照标准的解释是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。一般根据预期收益的类型，我们将银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类。

银行理财产品项目非常多，按照时间可以分为固定期限（如30天、90天）和不固定期限（交易日即可赎回），通常是固定期限的利率高于不固定期限，而且时间越久利率越高。银行理财产品的利率会高于存款利率，但是购买有门槛，常见的是5万元起购买。

有一点特别要注意的是银行理财不一定是保证收益的，在购买时要仔细看产品说明，还有可能在一定条件下你购买的银行理财会提前终止。提前终止那肯定就不会获得预期收益了。可以看得出来银行理财产品虽然收益高于银行存款，但是伴随着的是一定的购买门槛和风险。不过总体而言还是相对稳健的理财方式，而且有不同的期限供选择，可以合理搭配既保证资金流动性也保证收益。

购买银行理财产品也比较方便，在手机银行App里就可以操作了。以招商银行App为例，登录账号后，在App下方的导航栏中就有“理财”一项，切换进入后就可以看到“理财产品”板块，点击进入后就会列出各种理财产品。

选择银行理财就不要想着追求多么高的收益了，能跑赢通货膨胀就很不错了，还是主要看在风险极低可保证不损失本金的优势上。随着自己理财知识的增多，风险承受能力的变强，可以逐渐减少银行理财投入的比例。