Tony，22岁，是刚参加工作的应届毕业生，在一家建筑公司做设计助理，月薪3000元，年底双薪，每年有1次调薪机会，每次涨幅15%～20%。有一张信用卡，额度为6000元。平时住在亲戚家，不用交房租水电费，主要消费是日常饮食、交通、话费、衣服、休闲娱乐等。Tony比较爱买衣服和玩游戏，经常花钱买衣服鞋帽和PSV的游戏，基本上存不了钱。
因为觉得自己的月薪比较少，加上在一线城市工作，认为不可能存下钱，处于无钱可理的状态，每月基本月光，所以也没有任何理财计划。其实Tony的这种情形比较常见，很多刚参加工作的毕业生都是差不多的水平，有的起薪可能高一些，但是要支付房租、水电等费用，最后也是每个月月光。针对这样的情况，要怎么理财？
刚参加工作的大学生，前3年通常不一定会有多少收入，的确存不下多少钱。理财并不是只和钱相关，所以这段时间对自己的投资尤为重要。
我给他制定了如下的计划：
1.因为他是专科毕业，在一线城市到处是研究生的地方，学历是不够的，所以这3年应该通过自考获得本科学历，多学习自然就能减少不必要的消费；
2.他目前的公司是外企，要努力提升自己的英语水平，在本科的考试科目中也有英语，因此英语要比其他科目投入更多，这样对以后也有更大的帮助；
3.在公司的闲暇时间学习职业发展需要的各类软件；
4.3年后获得本科学历可以选择跳槽，工资预计可以提升到7000～8000元；
5.培养理财意识，先用随手记App记录每天的消费；平时的各类生活消费都尽量使用信用卡，利用时间差，把有限的工资购买短期的P2P理财；每月强制存款500元；3年理财目标是存下5万元；
6.开始断舍离的生活，因为刚开始在新的城市工作，其实本身物品也不多，所以首先避免购买太多无用的东西。控制衣物鞋帽的购买，在需要更换的情况下再买新的。减少游戏的购买和游戏时间，已经购买的游戏在闲鱼App上出售。尽可能维持少的物品，减少精力消耗，减少在社交软件上的时间，将精力和时间多用在学习和提升自己上。
那么如何存下这5万元呢？如前所述，各类生活消费优先走信用卡，钱包中留有500元现金平时用。每个月发的3000元工资中的500元直接存入活期P2P中作为备用零钱（不需要及时取出用的），另外500元放在银行卡中活期，可作为一些手机费关联扣款，以及备用零钱（需要及时取出用的），剩下的2000元购买1个月左右的P2P理财产品。
将每个月消费控制在1500～2000元。下个月再发工资时继续存500元到活期P2P中，然后偿还上个月的信用卡，剩下的钱补足钱包中的零钱和银行卡活期，如果还有剩余继续购买P2P理财产品。
刚参加工作也好，在小县城生活也好，收入不高也好，看看别人的理财案例总有收获。
P2P活期中有2000元的备用零钱即可， 随着每个月的积攒，超过的部分继续购买P2P理财。P2P理财的资金超过5000元之后，就可以转到中长期的P2P理财产品，比如3～6个月的理财产品。
所以通过强制储蓄＋P2P理财＋工资的逐年提升，3年可以达到5万元的理财目标。当有5万元的资金，跳槽后的工资达到7000～8000元后，下个阶段的理财目标和方式就可以再调整，比如1年后资产就达到10万元。总而言之，初入职场最主要是投资自己，理财目标不要看资产绝对值，也不要觉得本金少理不出多少钱，这个阶段是培养理财的意识，等以后工资多了，各类资产多了，才能得心应手。
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