不会理财的女白领

Amy是一线城市的单身女白领，26岁，4年工作经验，税后工资9500元，2万元的年终奖。公积金每个月个人和公司总共缴存2000元。所在公司的工作比较稳定，但是每年工资增长幅度比较小，约5%～7%的幅度。因为是单身，平时花销虽然比较大，一个月消费达6000元，但是工资收入尚可，所以一般不会月光。目前有5万元的存款，由于不会理财，这5万元就躺在银行的活期账户中。平时一般用现金和银行卡，没有申请过信用卡。

可以看出Amy是典型的理财小白，完全没有理财的概念，也没有任何理财目标。我让她开始学会指尖理财，并给她制定的理财计划是3年理财资产达到36万元。

具体方案如下：

1.开始申请信用卡，预计额度有2万元，将信用卡绑定支付宝、微信，平时各类消费都开始用信用卡；

2.用随手记App记账，开始断舍离，削减每月不必要的消费，减到每月5500元的开支。办理按月公积金租房提取，每月可以提取1000元，这样每个月剩余5000元，先存入活期P2P中作为备用零钱；超过2万元后的资金后再买更高收益的P2P理财产品或风险稍高的指数基金；

3.5万元活期存款全部购买年化收益13%～15%的中长期P2P理财产品；每年的年终奖2万元购买年化收益11%～12%的短期P2P理财产品。

具体每年的资金增长情况如下：

第一年：初始存款的5万元购买中长期P2P理财产品，期末总额达5.75万元；2万元的零钱放在活期P2P中，2万元的年终奖（刚发），4万元的平时工资余额购买短期P2P理财产品，期末总额约4.2万元。总共资产约达到14万元；

第二年：10万元用于购买中长期P2P理财产品，期末总额达11.5万元；2万元的零钱继续放于活期P2P中，年化收益7%，期末总额达2.14万元；2万元购买指数基金，这个风险和收益都比较高，按照保守10%收益，期末总额达2.2万元（可能亏本，也可能远高于这个值），工资和年终奖都按照5%的比例增长，消费也有少量增长，所以还是按照工资剩余5000元，全部用于购买短期P2P理财，期末总额达6.4万元；2.1万元的年终奖。总共资产达到约24万元；

第三年：20万元用于购买中长期P2P理财产品，期末总额达23万元；2万元的零钱继续放在活期P2P中，年化收益7%，期末总额达2.14万元；2万元购买指数基金，按照保守10%收益，期末总额达2.2万元；工资和年终奖继续按照5%的比例增长，工资余额5500元，全部用于购买短期P2P理财，期末总额达7.06万元；2.2万元的年终奖。总共资产达到36万元以上。

上述的理财方案中有少量的指数基金，如果按照正负50%的收益来看，3年后的总资产将在35～38万元之间，可以达到理财目标。