储蓄理财方式

储蓄是理财的基础。银行储蓄有着方便、灵活、安全等优点，被众多理财专家认为是最稳健的投资工具之一。但是储蓄理财也有着致命的弱势，那就是收益较之其他投资偏低。在利率较低的情况下，实现保值目的可能都难以实现。

但是对于工薪族来说，储蓄理财必然是优先的选择。在每个月拿到工资后，首先要把日常的开销和人情来往的开销都安排好，然后才能计算每个月要如何储蓄理财。让我们看看李太太是怎样理财的。

她把每个月的节余存入银行，都存成定期一年的。有时数额小，银行出纳便特意问一句：“是定期？”她就态度坚决地说：“定期一年！”

一年下来，她便有了12张定期一年的存单。当年的年终奖发下来她也存了个两年定期。第二年，她依然执行她的节约政策，所不同的是，每个月都有到期的存单可以支取。收入加上到期的存单，她感到好像加薪一样。虽然收入变化不大，但能到手支配的金额增加了，心里当然开心！这一年她还是12张存单，但每一张的数额都在增加。年终奖依然存两年定期。第三年，她继续坚持12张存单法，年终奖的存单也到期了。这次她把时间改存三年期。这三年平平安安度过，到第四年她每月可支配的金额相对收入来说变大了，年终奖的可支配金额也相对增加了。

李太太就通过储蓄积累了一笔资产，于是便考虑下一步的投资。初步打算整修老房子出租，装修新房子去住。这两年新区发展很快，基础设施基本齐全，生活也方便了不少。这几年的年终奖就可以支付装修费用，不够的逐月取一部分，但还是保留每月一张存单。

她的方法也许麻烦，但在强制储蓄的同时，得到了最多的银行利息和心理暗示。而且这样的方法最大的收获就是可以让自己的消费理性很多。李太太认为生活水平并没有因为储蓄而受太大影响，相信以后自己的理财水平也会有所提高。

居民在进行家庭投资理财时尤其应当谨慎而行，要运用理财知识最大可能地改善自己的生活。以下方法有利于我们更好地利用储蓄理财。

1．储蓄要选择合理的期限

一年期存款利率和三年期、五年期存款利率相差不大，而三年期和五年期存款利率相差较大。因此，居民储蓄时应选择三年期以下的存期，这样可方便地把储蓄转为收益更高的投资，同时也便于其消费时利息不受损失。

2．采用自动续存法

根据银行计息规定，自动续存的存款以转存日利息为计息依据。当遇降息或者生息时，如此前是自动续存的整存整取、并正好在降息前不久到期，千万不要去支取，银行会主动在到期日按续存约定转存，并且利率还是原来的利率。

3．多选零存整取

零存整取是以积数即每日存款的累加数为计息总额，其采用的利率为开户日的银行利率。因此储户不妨逐月增加存款金额，提高计息积数；可以有效地防止银行降息；获取以前银行较高的存款利率。

4．不要轻易取出自己以前的定期存款

定期存款不要轻易取出。一旦提前取出存款，将损失很大一部分利息。因为银行将会按照活期利率计算利息。

5．选择特别储种

如有的银行开办的教育储蓄，可免征利息税。到期后凭非义务教育（高中以上）的录取通知书、在校证明，可享受免税利率优惠政策。三年期的适合有初中以上学生的家庭。六年期适合有小学四年级以上学生家庭开户。

随着国家不断提高存款利率，百姓在获取更高收益的同时，也开始更多的关注如何规划储蓄理财。每次加息后都会出现转存排队的现象，但并不是所有的客户都能计算出转存行为的收益，更有部分百姓出现转存后反而不划算的现象。转存是否合适与转存天数、加息预期及个人资金需求有关，储蓄理财要仔细权衡收益与损失。

如何规划储蓄理财还应考虑自身的资金需求。如果在未来某一时间有货币支出的需要，则在存款过程中不必追求长期存款的高利率，适当选择短期存款可避免提前支取的损失。