保险越早买越划算

很多人知道保险重要，但是保险不是亡羊补牢，更不是后悔药。所以从理财的角度看，把保险作为理财的安全阀门，越早买越划算。很多人到了年纪较大、身体状况大不如前的情况下才买保险，可能因年龄和健康原因而被拒绝。早买的另一好处就是受益时间长，对于分红保险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多。不同年龄阶段的保险金额差距很大，同样的险种、同样的保险额度，保险费会随着年龄的增长而增大。

与其当意外发生的时候大笔支出，还不如尽早做好预防。有一位精明的朋友算过这么一笔账：如果你在银行存入5万元的话，可能一场大病就把这笔存款化为乌有；而把这笔钱中的很少一部分放在保险公司，投保一份医疗保险。即使不幸生了病，保险就可以派上大用场。若一生平安没病没有意外，若干年后，子女可以继承比缴付总额高得多的一笔收益金。

而这样的保险越早上越好，因为我们无法预测风险会发生在什么时期。中青年人作为家庭主要的经济支柱，发生任何事故或者患上严重疾病，都需要大笔的医疗费、治疗费以及护理费等，仅仅依靠平时日积月累的积蓄并不能很好地解决问题。如今医疗费用又居高不下，而重大疾病的年轻化使得我们不得不自己尽早做好保险规划。

也许对于刚踏入社会的新人而言，消耗性支出居多，生活支出部分占收入的50%左右。但是即使是这样的情况，保险部分的支出还是应该占10%左右。在25～35岁这段时间，身体状况较佳，但此阶段发生意外的概率也很高，因此规划占15%～25%的额度，以购买保费较低但保障高的意外险和定期寿险为主，并应保障适当的医疗险。而较富裕阶层首先要给家庭财富创造者足够高的保险保障，再给家庭其他成员投保。

这才是正确的保险规划意识。如果购买保险属于投机心理必定会南辕北辙。有的人看到危险可能来临的时候，才开始临时抱佛脚，匆忙投保，以便应对可能的灾难。比如有的人在自己身体状态不好的时候想起来购买医疗保险，而在沿海地区每年夏季台风即将来临的时候才购买相应的意外保险，这种情况下很可能会遭遇到保险公司的拒绝。

因为保险的核心就在于：当遇上不可预见的灾害和意外时，保险公司为投保人的损失“埋单”；而已经预警的台风等自然灾害，是可以预期的风险，消费者想通过临时购买保险，把大量风险全部转嫁到保险公司身上，这本身就不符合保险公司承包的“大数法则”。我们站在保险公司的角度，过度集中的风险，违背了保险公司稳健经营的原则，很可能把保险公司压垮。从这个层面看，消费者临时买保险遭到保险公司拒绝也是合情合理的。

我们不能把投保行为等同于应急反应，或者是“亡羊补牢”的善后措施。在风险来到之前应急投保，一旦风险过大，无法立即获得保险保障，给自身造成的损失将无法得到补偿。买保险要立足长远，早日未雨绸缪为好。

无论是什么时候，对抗什么样的风险，临时买保险都不是好办法，也不会得到最好的保障。国外有很多保险公司在突发风险中都是只照顾老客户的，理性的保险消费观念应该是建立在全方位的保险计划上，而不是临时性的风险转移。