买保险不是买风险

保费有多种缴纳方式，而各种方式又适合不同的人。比如，做生意的人收入相对不是很稳定，今年赚钱了不一定明年就能赚钱，所以主要选择一次性缴费。而上班一族一定要从退休年龄以前缴费，而不该等到退休以后再缴纳保费。因为上班族在退休以后收入常常会大幅度地减少，而这时候再缴纳保费就成了生活的负担。选择合适的保费缴纳方式，才不会买了保险也买了风险。

有的保险代理人喜欢推荐20年的缴费方式，因为20年的佣金最高；达对于消费者一定要考虑自己的退休年龄，30岁可以选择20年的，因为到了50岁时候还有收入，但50岁选择缴费年限是20年的，仅仅有2年就退休了，到时候缴纳就成了问题。

保费的总额也应该严格控制，这样才能有效控制购买保险所带来的风险。一般保险总额不能超过自己流动资产的15%，请注意是流动资产，如房屋、汽车等固定资产不应该计算在内。因为一旦超过了这个限制，购买保险就成了购买风险。一旦家庭出现意外支出，缴纳保费就成了问题。

所以一定要考虑以后持续缴纳保费的能力。同时家庭现金流一定需要平衡，几个时间段不要买保险。比如国庆、五一、春节、孩子开学，因为这期间的支出会比较大，缴纳压力也会大一些。

对于一个家庭来说，如果投保的主体失误，同样也增大了家庭的风险。比如常常出现的一个误区是，为孩子购买了过多的保险，而对于家庭中主要收入支柱却很少考虑到购买保险。这无形中就增大了家庭的风险，一旦家庭中的收入支柱出现意外，整个家庭很可能就会垮掉。正确的投保顺序应该是一家之主优先，老婆次之，孩子最后。原则上夫妻应该是整个家庭投保的主体。

一般而言，男性是承担风险和家庭经济重担的主体。他们应该先购买保障型的险种，以保障为主，重要考虑购买医疗和意外保险，以抵御家庭出现的风险，而不要买过多的养老保险。无论从家庭结构还是女性的特点来讲，女性应该购买医疗、意外和养老保险为主。

一个家庭最后考虑保险的应该是孩子，给孩子购买了大量的保险，这是没有任何意义的。万一父母出现意外，孩子的保费又如何支付。所以恰当的方法只为孩子购买医疗保险和意外保险。

而在购买保险之前一定要仔细研读保险合同，因为保险代理人常常只是夸大了保险的好处，而不会说明需要承担的义务。保险合同是法律合同，投保人在得到权利的同时也需要承担责任。购买合同时候一定要把合同看清楚，不要只听代理人的介绍。

购买保险并不意味着没有风险，如果购买了不必要的保险，或者选择了不合适的缴纳方式，无疑是给家庭增加了一份风险。只有选择了合适的缴纳方式，并针对家庭中不同成员的特点选择合适的保险，这才不会因为购买保险而多了一份风险。