其他影响因素

【活动目标】

掌握个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素对个人理财的影响。

【知识准备】

一、客户对理财业务的认知度

客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银行理财业务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务。我国市场经济发展时间不长，金融教育的普及程度低，客户对现代金融认知度不高，一些客户对金融产品的风险和收益缺少正确的认识，对个人理财业务缺乏足够的了解和认知，这些都直接影响到商业银行个人理财业务的发展。

二、商业银行个人理财业务定位

个人理财业务的定位直接影响到商业银行个人理财业务的发展，虽然目前许多银行都把个人理财业务作为重点业务进行发展，但由于起步较晚，理财产品开发、理财资金的使用、理财业务的管理和理财业务的营销等方面仍存在不足，对银行总体贡献度有限，从而直接影响到业务本身的发展。另外，这些因素会影响到客户对个人理财业务的接受程度，从而间接影响到商业银行个人理财业务的发展。

三、其他理财机构理财业务的发展

其他理财机构理财业务的发展分流了部分商业银行个人理财业务。近年来，包括证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及私募基金等都纷纷利用自身的优势，发展理财业务，推出理财产品，对商业银行个人理财业务尤其是理财产品造成一定的冲击。然而在产品开发、销售渠道和客户等方面，这些机构和商业银行之间存在着合作空间。

四、中介机构发展水平

个人理财业务专业性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水准。业务规范、操作规范也需要制定一系列标准。由于我国个人理财业务起步较晚，配套的中介机构包括资格认证、能力认证和培训尚未形成完整的体系，从而影响到商业银行个人理财业务规范化发展。

五、金融机构监管体制

个人理财业务涉及的市场众多，在分业经营管理的体制下，银行、证券、保险三大市场相互隔离，个人理财业务的发展空间，如理财产品创新等受到一定的限制。理财业务的管理成本相对较高，一些规模较大的商业银行可以通过集团化经营来节约个人理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过市场手段来协调个人理财业务中的问题，成本相对较高。