投资规划及实施监控

【活动目标】

了解投资规划的含义，并能够明确投资规划实质是各类规划后的最终安排，实施后应予以监控，并定期调整。

【知识准备】

一、投资规划

个人在其生命周期每一个阶段上的财务安排都可以视为一种广义的投资。比如，个人根据自己生涯规划为筹集其教育资金而进行的储蓄可以视为一种投资，个人根据居住需要而进行的购房首付款筹集和抵押贷款规划也可以视为一种投资行为，个人进行外汇交易是一种投资，个人进行的退休养老储蓄也可以视为一种投资，为个人的风险管理而进行的投保行为也可以视为一种投资。因此，个人理财本身都可以看作是一个终身的投资组合管理的问题。

在进行了上述的各项规划后，现金、债务、保险、养老、教育等等，都需要将其规划落实在最终产品上，因此也就是投资的具体体现。除此之外，一个家庭在完成上述理财目标后，很可能仍有剩余资金，那么对于这部分财富，通常的理财目标就是保值增值，也需通过投资来实现。那么在这部分的资金投资上，规划可较灵活，可更多地考虑客户的主观期望。

二、投资实施及监控

投资规划中重要的一步就是保障投资计划的实施。在实施投资计划的时候，要注意对选择的投资产品进行紧密的跟踪，在偏离客户的期望时要做详细的记录，以期望能够最大限度地控制风险，减少不必要的损失。一旦制订了完整的投资计划，那么就需要不断地评估投资策略和方法，保障投资计划的可行性。一般来说，需要在每半年或者每年有一次投资的总结，不仅仅是看在过去的时间是否完成了所期望的目标，而且评估一下生活状况的改变对达成投资目标的影响。比如一份新的工作、结婚、离婚和生子等，都会对投资计划有影响，这些影响都应该被考虑到投资计划中去，因为这些事件的发生可能影响到可用的投资金额，也可能直接影响到投资目标和风险承受能力，任何一个事件的忽略都有可能影响到最终目标的实现。

另外，国家政策和相关法律的改变、经济环境的变迁、新的金融商品的出现都会影响到现有投资计划的实施，所以，在有这类客观环境变更时，都需要重新审视自己的投资计划，并确定一些新的投资方案。只有有效地监控投资计划，并根据需要不断地调整投资计划，才能保障投资目标的顺利实现。