45岁退休提议能实现吗

每个人都希望能做自己想做的事情，但人生很多事真的是很无奈。

年轻时，我们有精力有时间，但没有钱，很多想做的事情没法做;中年时，我们有了钱也有精力，但常常没有时间;到了老年，我们有钱也有时间了，可惜精力又不行了。

个人理财中一个非常重要的问题是安排好退休生活，而能够提前退休则是很多人的梦想——因为只有提前退休，才能够实现有时间、有精力也有金钱做自己想做的事情。

对于这种生活方}现在有一个新词——乐退，意思是说早点退休享受人生。这里的退休是有备而退，富足而退，健康而退，为快乐生活而退，而不是那种到年龄的不得不退。

2010年胡润研究院首次发布胡润乐退报告，该报告关注的是中国企业家富足而退的生活方}:他们花更多时间享受生活，品味人生，重拾自己的兴趣爱好，出国旅游，更加重视健康，投资理财，继续学习，更加关爱家人、朋友，关心社会公益等。他们的平均乐退时间是45岁。按照胡润的研究报告称，中国富豪的乐退门槛为1.1亿元人民币，按这个标准目前中国有5.5万人具备乐退条件。

照这个标准，乐退似乎是富豪的游戏，我们普通百姓只有一直做到老才可以休息?

其实，只要做好退休养老规划，我们普通人也能够享受到乐退的生活方}。

要实现“乐退”，关键要满足两点:

1.“乐”——做自己喜欢做的事情。喜欢的事情不一定都是奢侈的事情，不一定都是打高尔夫、坐游轮、开私人飞机什么的。只要是喜欢的事情都行，比如练书法、下围棋、徒步旅行等也不花什么钱。当然要做到“乐”，还必须有一个好身体和好精力，因此必须是比较年轻，一般来说，55岁以后退休就不是这里的“乐退”的概念了。

2.“退”——当然指的是退休。退休不代表什么都不做，而是不会为了钱而做事情了。他可能仍然做事情，甚至仍然从这些事情中获得收人，但这些劳动收人不是生活的必需，没有这些收人，生活也不会有什么改变。其日常的生活费用来自积蓄或投资性收人。

按照上面分析的乐退的两个特点，乐退的养老规划就要注意以下两方面:第一，乐退的规划不应该考虑养老金。因为乐退的时候都还没有到能够拿养老金的年龄，而且靠养老金实现的生活只能是基本的保障，和乐退的标准有距离。第二，乐退的人退休后的生活时间非常长，可能要长达半个世纪。所以，在安排退休资金的时候一定要考虑通货膨胀的影响，而且一般要用永续年金(养老金本金永远用不完)的方}安排养老资金。

在上面所说的乐退的条件下，我们来给大家规划几条我们普通百姓也可以实现的“乐退”方法:假设，一个人希望40岁就乐退，而一年30万的消费就可以实现他满意的退休生活了。他要达到怎样的财务条件才能够乐退呢?

方案1　有一套自己满意的住处，同时有一个小饭店或一个小茶馆，请一个放心的人打理，让他第一年上交30万元，以后每年上交的金额按照通货膨胀提高就行了。

方案2　有一套自己满意的住处，同时再有一套房产(可以是居民用房也可以是商业用房)，其年租金在扣除应该缴的税收后，能达到30万元就够了。因为房租一般是按照通货膨胀一起上升的。

方案3　有一套自己满意的住处，再有500万元资金就行了。当然这500万不能存在银行里，而要积极地投资。假设未来平均的通货膨胀水平在2%，这笔资金的长期平均收益达到8%，就能实现我们预定的目标了。因为资金量比较大，可以让专家来理财，专家理财要实现长期平均收益8%并不难。

对于方案1，成功的关键是你的小饭店或茶馆一定要经营稳定。对于方案2，如果是居民房，租金要达到30万元，该房子大约要值1000万元了。商铺需要的本金比较少，一般来说价值500万元左右的商铺就可以实现30万元的租金收益了。其实，方案3从资产配置和资金流动性的角度来看是最佳方案，要实现起来也并不难。现在在上海有两套房产的家庭，卖一套大约就可以实现了。

所以，要实现乐退生活并非高不可攀，关键在于你的心态是否已经到了想享受乐退生活的境界了。