世界主要跨国支付清算体系

第二节　世界主要跨国支付清算体系

支付清算，尤其是跨国支付是一种跨国经济行为，在世界经济活动中占有重要位置，而跨国支付的顺利实现，必须借助于跨国支付系统的高效、平稳运行。跨国支付的实践表明，一些著名的跨国支付系统在国际资金转移支付活动中发挥着关键作用。

一、世界上跨国支付系统的特征

从目前情况来看，主要跨国支付系统分属于不同的国家或区域组织，尽管它们在清算的币种、运行程序及管理方式上均有所不同，但却具有一些共同特征，这些特征也是其成为国际性支付系统的基本条件。

1.分属于发达国家或地区

由于发达国家的金融产业水平较高，社会信用机制和支付清算体系比较完善，支付系统的建设起步较早，加上国力和科技力量的强劲支持，所以这些支付系统不仅成为其国内支付体系的“主动脉”，并逐步发展成为国际性的支付系统，在世界经济活动中具有举足轻重的影响。目前，在国际结算活动中广泛应用的跨国支付系统均分属于发达国家或地区。如国际美元支付系统CHIPS由美国纽约清算所协会所有并经营；国际英镑支付系统属于英国的清算组织，欧元支付系统TARGET由欧洲中央银行所有并运营。

2.都是世界主要储备和结算货币的支付系统

上述支付系统之所以成为跨国支付系统的一个共同的基本条件，即是其所支付处理的货币均为世界主要储备和结算货币。跨国支付势必会涉及不同国家的货币，如有形商品交易中的价格货币和支付货币，可使用出口国货币，也可使用进口国货币，还可使用第三国货币，选择结果须以合同形式加以确定；国际结算中使用的票据、单据、凭证及各种商务、金融文件中的金额价值通常以不同的货币表示；出于保值、获利、投机等目的，全球不同种货币之间的兑换与收付极为频繁，交易金额巨大。因此，跨国支付清算的基本任务就是通过各种货币之间的兑付与转账划拨，实现国际债权债务的清偿与资金的正常流动。

3.均建于国际金融中心所在地

在国际金融中心，金融机构林立，各种国际交易所引发的资金调拨、支付及外汇买卖极为频繁，数额巨大，故国际金融中心通常又是某种或若干种主要货币的汇兑、清算和支付中心，通常建有与之相配套的支付系统。跨国支付系统的中心机构，均建在著名的国际金融中心所在地，如CHIPS设在纽约，TARGET设在法兰克福，而CHAPS设在英国伦敦。

4.以大额支付系统为主

从支付系统的服务对象及单笔业务支付金额的层面来考察，处理资金跨国转移的支付系统基本上均为大额支付系统。由于包括国际贸易结算在内的国际经贸、金融、投资往来，所发生的资金转移与支付规模通常较大，需要借助大额支付系统实现资金的大额支付清算。

5.均会受到所属国中央银行的高度关注

作为执行政府货币政策的银行，中央银行负有代表国家维持对外金融关系、参与国际金融活动、管理官方储备、监督外汇收支与资本流动等重要职责。中央银行上述职责的履行，必然涉及跨国支付清算，中央银行以其特有身份对跨国支付清算活动施加重要影响。另外，鉴于一国的对外支付是其全部支付清算活动的重要构成，事关国家的国际地位与国际信誉，故中央银行往往通过直接或间接方式介入或进行干预。对于本国所属的跨国支付系统，相关国家的中央银行均予以高度重视，通过诸如提供清算服务和风险保障、实行严格的监督管理、加强法规建设等途径，促进其稳健运行。

二、世界上主要的跨国支付清算体系

（一）环球同业银行金融电信协会——SWIFT

环球同业银行金融电信协会（Society for Worldwide International Financial Telecommunications，SWIFT）是一个国际银行间的非营利性合作组织，其总部设在比利时的布鲁塞尔。董事会是最高权力机构。目前SWIFT在全世界拥有会员银行2 044个，它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，共连接了3 758个用户，日处理SWIFT电信150万笔。SWIFT具有合作的性质，其目的是向会员银行提供专门的通信服务。SWIFT现在共有成员900个和2 074家会员银行，其组织的网络覆盖88个国家，年处理电信4.05亿笔，日平均处理160万笔交易，具有日益广泛的国际影响。

SWIFT是一个传递银行间金融交易的电信系统。不过SWIFT本身并不包括结算和清算，只有通信网络，但很多银行都将本行电脑与SWIFT联机，这样很多业务都可由SWIFT和电脑自动处理了。目前，欧洲、北美和一些拉丁美洲的银行都可以使用这一系统，我国的人民银行、中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、中国投资银行、交通银行、中信实业银行等已加入了SWIFT系统。SWIFT系统主要有以下三个方面的优点：

1.快速、准确和安全

SWIFT使任何会员银行都可以在一天24小时中任何时候收发电信。一般发出后几分钟以内就会有收电行的反应。过去，结算以信函或电报等方式来传递信息，按字数收费，为了用字经济，电文节省得意思模糊，而SWIFT是以电传来传递信息，收费以分钟计，使得用词节省不再那么重要，大大降低了业务费用。此外，为保证收发电信双方的保密和安全，电文一入网就由SWIFT自动编制和核对密押。

2.标准统一且规范严格，显著地降低了产生误差的风险

各国使用电传都有自己的格式，而且相互间在文字或翻译上时常产生误解甚至发生差错。SWIFT对收发电信规定了一整套ISO标准化统一格式，对发出电文通信建立了一套电文输入、复核、证实等严格的工作制度。在往来电信中，规定使用联合国国际标准化组织所制定的世界各国货币标准符号。SWIFT使用者可以随时获取所发电信的报告，而且有关会员银行也可以随时向该机构索取它们所需要的电信往来记录。从而避免了各会员之间由于语言及翻译问题所产生的障碍，降低了出错的风险。

3.可以提供多样化与大众化的服务

通过SWIFT，各会员银行之间可以非常便利地实现多种资金的调拨，提供汇款、外汇买卖、托收、信用证、对账等业务。

（二）美元支付清算体系——CHIPS

清算所同业支付系统（Clearing House Interbank Payment System，CHIPS）是1970年创立的，这是一个由纽约清算协会拥有并运行的私营支付系统。CHIPS是当前最重要的国际美元支付系统。CHIPS是一个贷记清算系统，它累计多笔支付业务的发生额，并且在日结束进行净额结算。CHIPS的会员行可以是商业银行、纽约州银行法所定义的投资公司或者在纽约设有办事处的商业金融机构的附属机构。CHIPS网络现有140个会员行，绝大部分是外国银行在美国的分行或代理机构。结算会员行必须在纽约联邦银行开设资金和簿记证券账户。参加CHIPS的银行均有一个美国银行公会号码（American Bankers Association Number），即ABA号码，作为参加CHIPS清算所的代号。每个CHIPS会员银行所属客户在该行开立的账户，由清算所发给通用认证号码，又叫UID号码，作为收款人或收款行的代号。凡通过CHIPS支付和收款的双方必须都是CHIPS会员银行，才能通过CHIPS直接清算。通过CHIPS的每笔收付均由付款一方开始进行，即由付款一方的CHIPS会员银行主动通过其CHIPS终端机发出付款指示，注明账户行ABA号码和收款行UID号码，经CHIPS电脑中心传递给另一家CHIPS会员银行，收在其客户的账户中。

CHIPS通常开始于每天7时，结算在18时以前完成。结算通过确定的结算会员行进行。非结算会员行必须依靠结算会员行作为代理机构为其清算。通过CHIPS传递的支付通常是具有国际性的、与跨行业务有关的支付，包括外汇交易、欧洲货币业务。通过CHIPS系统发送的支付还具有以下几个目的：结算其他支付或清算系统的业务，调整账户的余额与商业转账，银行资金供求和证券业务有关的支付。

（三）英镑清算系统——CHAPS

交换银行自动收付系统（Clearing House Automated Payment System，CHAPS）创立于1984年，是英镑的票据交换系统。由英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家交换银行集中进行票据交换，其他商业银行则通过与其往来的交换银行交换票据。非交换银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额，而交换银行之间交换的最后差额则通过它们在英格兰银行的账户划拨。CHAPS以高度电脑化的信息传递，部分地取代了依靠票据交换的方式，它使伦敦以外的交换银行在付款1万英镑以上的交换，部分地实现了当天结算或清算。

在CHAPS下，12家交换银行成为“结算银行”，由八条“信息通道”把它们和该系统的一个“信息转换中心”连接起来。参加CHAPS的银行进出自动系统的付款电报都使用统一格式，它的八个“信息通道”分别都有对出入的收付电报自动加押和核押的软件装置以及信息储存装置。除此之外，每条通道都有一个自动加数器，它可以把发给或来自其他通道的付款电报所涉及的金额根据不同的收款行分别加以累计，以便每天营业结束时，交换银行之间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英格兰银行的账户划拨进行结算。

（四）欧洲支付系统（欧元实施后）——TARGET

在欧洲统一货币欧元实施之前，欧元区12个国家有12个独立的支付系统，有不同的支付习惯，这些差别给欧洲跨境支付带来很大的麻烦。欧元实施前，欧盟内部跨境支付平均需要一周的时间，单一货币的实施迫切需要建立一个统一的欧洲支付体系，将欧元区的各国支付系统连接起来，保证资金划拨畅通，特别是大额跨境划拨，应在最大的安全性下以最短的时间实现。为此一个欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统（Trans－European Automated Real Time Gross Settlement Express Transfer，TARGET）应运而生。这一系统于1999年1月1日正式启用。该系统连接各成员国中央银行的大批量实时清算系统，按法兰克福时间每日运行11小时（早7时至晚6时）。

1999年欧元实施后，除了系统以外，欧元区内各商业银行至少有五个清算渠道与区内及全球各往来银行进行资金清算划拨：（1）通过各自的中央银行清算中心与国内银行清算或在TARGET上与其他成员国银行清算。（2）通过欧洲银行协会的结算网络系统清算。（3）通过SWIFT清算。（4）通过对清算账户的直接借记和贷记清算。（5）通过国际银行组织电子银行协会清算。