保险市场自主创新的含义

一、保险市场自主创新的含义

要了解什么是保险市场自主创新，首先要了解什么是保险市场。广义的保险市场是指保险商品交换关系的总和或保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以指所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。它包括保险市场的主体——保险供给方、保险需求方、保险中介以及保险市场的客体——保险产品。狭义的保险市场是指保险商品的现实购买者与潜在购买者需求的总和，它具有三个方面的特征:(1)保险市场是保险供给的起点;(2)保险市场不仅包括现实的购买，更重要的是潜在的购买;(3)保险市场构成的三要素是:投保人、购买能力、购买愿望。保险市场自主创新有其经济学含义和管理学含义(见图6-5)。

图6-5　保险市场自主创新的含义

保险市场自主创新的经济学含义，是保险市场的主体和客体的自主创新，即保险市场供需关系的创新。市场的主体——保险供给方、保险需求方、保险中介与保险产品、保险服务等之间相互作用力的改变和重组，构成保险市场自主创新的基本内容。

保险市场自主创新的管理学含义，是保险企业通过率先引入新的市场要素并实现市场化，从而开辟一种新市场的创新活动。在保险市场上，每一个市场要素及其属性的变化都将导致市场状况的变化，而新的保险产品、新的保险服务、新的保险技术、新的价格、新的保险品牌、新的客户、新的保险营销方式等都意味着保险新市场的出现。保险企业所有其他形式的创新，都必须在市场化的过程中实现其价值。

保险市场自主创新还具有时序性和区域性含义。保险市场创新的时序性，是评价保险企业市场创新活动的创新度的一个主要依据。从时序先后来看，率先进行保险市场创新者为自主创新。例如，率先推出新的保险产品，率先开辟新的保险市场销售渠道，率先采用新的广告媒介，率先推出新的保险服务，率先采用新的保险交易方式等。而后来从事同类市场创新者只能称为改创或仿创。保险市场创新的区域性也是评价保险市场自主创新活动的一个重要特征，有些保险市场创新活动属于世界性的创新，有些保险市场创新活动属于全国性的创新，有些保险市场活动则属于地方性的创新。

本书将保险市场自主创新的含义界定为:保险产品从生产者手中转移到消费者手中，这一交换行为实现的过程中各个环节的自主创新。