银行业的业务转型

二、银行业的业务转型

以前多数的银行倾向于采用Pareto原则，即20%的大客户创造80%的利润，制定业务和服务策略。然而，随着国内金融市场的不断发展和壮大，大客户的直接融资渠道已远远超过中小企业，特别是一些优质客户，其通过上市、发企业债券或短期融资券等方式也可获得资金支持，并且资金的成本甚至比银行更低。

中小型企业由于信用风险或运营规模等原因，较难直接通过金融市场进行融资，因而比大型企业更热衷于从银行的信用市场获得融资。并且，在利率加快市场化的趋势下，对于贷款利率的价格谈判，银行对中小企业的主导权明显强于对大客户。因此，积极拓展面向中小型的金融服务，事实上已经成为银行可持续发展的客观要求。据上海银监局表示，小企业贷款业务已成为上海银行业战略转型和业务转型的重要内容。

以上海为例，由于中小型企业快速发展的背景，由于银行自身生存和发展的动力，再由于政策环境的鼓励，沪上银行在中小型企业贷款业务的操作上出现了许多转变。据数据显示，上海市工行的小企业贷款余额，2005年增加50亿元，2006年增加60亿元，2007年增加70亿元，2008年计划增加80亿元；上海农村商业银行2 000万元以下的小企业房地产抵押贷款，2005年只有23.2亿元，2006年增长到53.7亿元，2007年激增至138亿元；上海银行2008年更是划出专门额度，确保小企业客户正常的融资需求不受影响，且全年小企业贷款计划增幅将高于全部贷款计划增幅的5倍。

尽管中小型企业融资服务拥有广阔的市场前景，但是由于银行和企业之间的信心不对称而出现了评估困难问题，使得很多中小型企业的融资问题并不能得到有效的解决。物流金融产生，为解决这个困境提供了充分和必要的条件。