推动物流金融创新的策略

三、推动物流金融创新的策略

1.建立物流金融的风险控制体系

由于在物流金融的服务过程中，银行要面临经销商还款风险、市场风险（包括质押商品出现销售滞销、质物监管风险以及质物变现风险）等多种风险，此外，还要加强银行内部的管理，防止内部人员出现道德风险。因此，建立健全物流金融的风险控制体系是十分重要的。

2.完善物流企业的征信管理，严格资质审查制度

和传统信贷业务的审查不同，物流金融对所服务的中小企业的审查更强调企业的成长性，这涉及该企业的还款来源。此外，经营管理团队、产品及其技术含量、市场等也是审查的重点。除了在信贷审查上面控制风险外，更关键的是要在物流金融的业务流程中控制各方面的风险。

物流金融可以考虑选择产品畅销、市场占有率高、产品销售趋势好的生产商合作，同时考虑企业的财务状况、实力、品牌知名度等方面。

另外，物流公司的专业程度也是物流金融应该考核的重要指标，选择具有较高的仓库管理水平和信息化水平、资产规模、具有在较大范围内对质押物进行严格监管的能力、并具有一定偿付能力的专业物流公司合作，这对于申请物流金融服务的成功也至关重要。

3.大力提高物流金融服务的效率

质押贷款手续复杂、所需时间长，无疑降低了资金流的周转速度，并且增加了仓单质押的风险，所以物流企业要提高金融服务的效率，使仓单质押变成一种简便、可控性好的融资模式，是物流企业今后开展金融服务的发展方向。质押贷款手续复杂、所需时间长，无疑降低了资金流的周转速度，并且增加了仓单质押的风险，如何使仓单质押变成一种简便、可控性好的融资模式，是物流企业今后开展金融服务的发展方向。

4.纠正物流融资中的不良倾向

现阶段，以所有制来区分贷款对象已经成了许多银行是否发放贷款的一个重要依据。然而，实践证明，非国有的中小企业的信用度要比国有中小企业的信用度要高。据中国工商银行的一项调查，在与工商银行有信贷关系的35万户中小工商企业中，贷款的质量与其贷款的规模呈反向变动关系：国有中小企业的不良贷款占不良贷款总额的70%，占其贷款额的44.64%；三资、私营、个体企业不良贷款占不良贷款总额的4.42%，占其贷款额的29.07%，贷款质量好于国有企业15.59个百分点；集体企业不良贷款占不良贷款总额的7.2%，占其贷款额的13.4%，比国有企业贷款质量好31.24个百分点。因此，只有摒弃所有制偏见，才能促进银行贷款质量的提高，同时也能推动各种所有制类型的中小物流企业的共同发展。

5.加强行业间的合作

物流金融参与方建立长期的合作伙伴关系，共同规范运作。物流企业要根据第三方物流的基本要求，制定相应的战略。物流企业要获得金融支持和发展壮大，必须加强基础设施的投入，特别要注重信息系统的建设，创造开展增值服务的条件；另外要根据第三方物流的基本要求，制定相应的战略，通过资源整合，加强内部培训，促进现代物流观念的形成。物流企业为客户提供物流金融服务的基础是对客户有充分的了解，建立长期的合作关系，更有利于提高效率，防范物流金融风险。物流企业与银行建立长期合作关系，共同制订仓单质押融资、监管业务的相关政策指引，取得银行的信用，可以有效地解决在金融服务中的效率问题，如目前使用的统一授信方式。

6.考虑供应链的整体协作问题

在物流金融的核心模式中，物流金融服务中涉及的相关单位仅仅为三方，因而规避信用风险的手段较为单一。在物流金融的创新模式中，本书考虑到通过供应链上下游之间的合作，可以降低融资服务的信用风险，并且由于创新模式中所涉及的相关单位较多，因而物流金融创新的品种众多，选择更多。

值得提醒的是，第三方物流企业，特别是那些大型优质的物流公司，可以考虑提供物流金融高级运作模式，以更大程度地实现供应链的合作，并且更大程度地提高供应链的整体收益，甚至实现部分协调供应链的目标。