商业银行中间业务

项目四　商业银行中间业务

项目的目标与任务

知识与技能目标:

·掌握商业银行中间业务的基本知识

·理解表内业务与表外业务的区别

·了解和掌握中间业务的种类

主要任务:

·掌握商业银行中间业务的分类原则和类型

·掌握支付结算类中间业务的结算工具和结算方式的应用

·理解适用审批制和备案制的中间业务品种

·探讨我国商业银行中间业务发展的创新策略

导学案例

公司职员盗开支票银行见票付款免责

【案例情况】

南宁市某汽车销售公司(以下简称公司)女职员黎某，偷开一张公司现金支票，与另一男子联手盗取公司账上18万元。案发后，黎某及取钱的韦某被公安机关抓获，并被判处相应刑罚。事后不久，受损公司以“银行也存在相应过错”为由，将当初付款的某银行告上法院。

法院一审判公司胜诉，银行不服，上诉。二审结果，银行胜诉。

【分析】

此案中，银行的付款行为是否有重大过失?是否承担赔偿责任?答案是否定的。理由如下:

《中华人民共和国票据法》第五十七条规定，付款人及其代理付款人付款时，应审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或有效证件。付款人及其代理付款人以恶意或重大过失付款的，应当自行承担责任。该法还规定支票的背书、付款行为和追索权的行使，也应适用上述规定。

最高人民法院的司法解释对票据法第五十七条规定的“重大过失”的解释为:付款人或代理付款人未能识别出伪造、变造的票据或身份证件而错误付款，属于票据法第五十七条规定的“重大过失”，给持票人造成损失的，应依法承担民事责任。

本案涉案的两张支票均是真实有效支票，公司对该两张支票的绝对记载事项记载完全。支票的签章与其预留本名的签名式样或印鉴相符的事实没有异议，虽涉案支票载明收款人为蓝永武，持票人是韦延进，但韦延进在领款时同时出示了蓝永武本人身份证，该身份证亦真实有效。故银行在审核支票和身份证时不存在未能识别出伪造、变造的票据或者身份证件而错误付款的情形，不属于票据法第五十七条规定的“重大过失”行为。一审法院裁判不当，应予纠正。同时，公司未尽谨慎义务保管好自己的现金支票，对其资金流失自身也存在过错。故市中院撤销一审法院判决，驳回公司诉讼请求。

【启示】

本案是一起盗开支票引起的出票人资金损失的票据纠纷案，刑事民事交织在一起，是先刑后民，还是票据纠纷案可作为民事案件继续审理?总之，先刑后民是基本原则，但具体案件还要具体分析，本案刑事案件的审理并不影响票据纠纷民事案件的审理。

根据《中华人民共和国票据法》第八十一条的规定，支票是一种“见票即付”的票据，付款人或代理付款人付款时，应审查支票的真实及背书的连续，并审查收款人或持票人有效证件。本案中，支票真实有效，持票人、收款人的身份证件真实合法，银行应按票面金额支付货款。而该法第五十七条规定的“重大过失”，最高法法释(2000) 32号《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第六十九条对此作了规定，指付款人或代理付款人未能识别出伪造、变造的票据或身份证件而错误付款的情形。本案显然不属该情形，故公司诉讼请求得不到支持。

(案例来源:2008年08月22日110法律咨询网)