商业银行综合柜台业务技能

模块二　商业银行综合柜台业务技能

模块的目标与任务

知识与技能目标:

·熟练掌握个人存款业务、代理业务、开具证明类业务、挂失及查询、冻结、扣划业务、银行卡业务、对公存款业务、支付结算业务、自助设备业务等各项业务操作流程，并达到职业岗位要求

·严格内控管理，规范业务操作流程，不断提高风险防范意识

主要任务:

·能够独立完成个人存款业务、代理业务、开具证明类业务、挂失及查询、冻结、扣划业务、银行卡业务、对公存款业务、支付结算业务、自助设备业务等项目中各项任务的实践操作

·高度重视，严格履行各项业务的风险控制要求

商业银行综合柜员岗位认知

一、商业银行综合柜员制简介

银行营业机构劳动组织形式经历了从经办复核制到柜员制，再到综合柜员制的发展。目前我国大多数银行都已经开始实行综合柜员制。

综合柜员制是指在具备严密的监控条件下，打破原来的业务分工界限，根据业务核算制度和操作规程，使柜员独立完成各项业务操作并承担相应责任的劳动组织形式。综合柜员制通过限制操作人员的操作权限、主管人员严格进行授权的方式实施业务控制，其指导思想是面向客户、面向交易。

实行综合柜员制的营业机构，其柜员岗位设置如下:普通柜员是指具体办理会计核算业务的人员，负责权限范围内业务的操作和会计资料的初审;主管兼柜员是指对业务经办处理的各类业务进行复核或在规定业务范围内和额度内授权的人员;主管是指对超过业务主办权限的重要业务进行授权处理的管理人员。主管主要包括网点负责人、总会计、各级会计结算部门负责人，以及有权部门聘任的、行使业务主管职能的管理人员。

二、商业银行综合柜员日初日终工作流程

(一)日初与日终工作的基本要求

(1)手续严密:就是在办理日初与日终工作时必须有健全的、严密的规章制度，并严格认真地贯彻执行。例如要严格贯彻双人装开箱、换人复核和办理交接等手续。

(2)责任分明:就是做到谁经办的事由谁盖章，谁盖的章由谁负责。

(3)库款安全:就是在任何情况下都要做到钱在人在，确保所经管的现金和财务的安全。

(4)准确迅速:在保证准确的前提下努力提高工作效率和工作质量。

(二)日初工作操作流程

(1)用具定位，现金清讫章等各类业务用章换好日期，零钞、零把放在固定位置上。

(2)接通电源，进行点钞机的调试。

(3)开机，选择柜员签到开始联机交易。

(4)网点交接人员核验并接受业务押运员送来的本网点款箱。

(5)网点交接人员发放款箱。

(6)柜员办理营业用款箱(包)领用手续。

(7)双人开箱核实款箱(包)内(现金、贵金属、重要票证、有价单证等)是否与“柜员库存明细单”所记录的数据相符。

(8)正确匡计，现金调剂，领取备付款。

(9)查验核打备付款。调入的现金，由两名柜员共同验捆、卡把、核对总数。调入现金需拆捆支付时，必须先拆把清点无误后才能向外支付。

(三)日终工作操作流程

(1)检查当日应处理的业务是否处理完毕，整理款箱现金、业务凭证，清点和核对款箱库存(现金、贵金属、重要票证、有价单证等)是否与系统数据相符。

(2)进行系统日结，款箱(包)换人核点，核点方式为以点捆卡把加计零钞明细的方式，检查与系统数据是否相符。

(3)打印“柜员库存明细单”作为当天业务单据，整理当日业务的相关凭证和资料。

(4)营业用款箱(包)里的现金必须换人复核无误双人封存后放入寄库款箱。

(5)款箱监管人确认各柜员已完成日结工作。

(6)款箱监管人汇总营业用款箱(包)里的现金余额与网点库存查询交易金额核对相符。

(7)寄库款箱进行双人加锁加封后移交本网点交接箱人员，与押运人员办理款箱入库交接手续。

(8)次日休息柜员的营业用款箱(包)里的现金必须当天全部调剂到当班柜员或上缴到库管员。

风险警示

商业银行综合柜员岗位认知

·柜员必须坚持操作定型，必须严格按照操作流程办理业务，否则易发生交接不清等差错事故。

·不坚持中午现金轧账制度或现金轧账不进行核对控制，不定时或及时与现金等科目余额核对，以及不执行柜员、网点的库存限额管理规定，会导致账实不符不能被及时发现，从而可能会形成案件的严重后果。