通知存款业务

任务六　通知存款业务

能力目标　熟练操作通知存款各项业务流程

知识目标　了解通知存款业务基本规定

重点难点　通知存款业务风险控制要求

一、通知存款业务基本规定

通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。

想一想

你知道通知存款的起存额和存期吗?

通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

个人通知存款的最低起存金额为5万元的人民币定期存款。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。开户时由储户确定取款的通知期限，通知期限分为“提前1天通知”和“提前7天通知”两种。储户每次取款应不少于5万元。储户通知后若按约支取，则按支取日挂牌公告的通知存款1天或7天利率档次计息。

通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天约定支取存款，7天通知存款必须提前7天通知约定支取存款。通知存款存入时，由储户自行选择通知存款品种(1天通知存款或7天通知存款)。通知存款主要采用储蓄存折或卡或存单的形式。

二、通知存款业务操作流程

通知存款主要有通知存款开户、通知、取款和销户。

(一)通知存款开户业务

1.实名制开户

按照人民银行个人存款账户实名制的规定，个人在金融机构开立个人存款帐户时应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人开立账户的代理人应该出示被代理人和代理人的身份证件(具体要见实名制开户规定)。

2.存款金额控制

通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。

通知存款部分支取，留存部分低于起存金额的予以清户。

3.个人通知存款的开户流程

客户提交卡、身份证件及现金，柜员审核并清点收妥现金无误后，启动终端账务系统相关交易，交易成功后，柜员根据系统提示打印“个人业务凭条”，交客户签字确认无误后，将身份证件和存折或卡交予客户。

(二)通知存款通知业务

通知存款业务的通知管理是指支取通知、取消通知、修改通知、删除通知、查询通知。

(1)存款人提供存折或卡及有效实名证件办理个人通知存款的通知手续，柜员审核无误后，启动终端账务系统相关交易。交易成功后，系统自动生成一个4位通知编号。

(2)存款人可凭通知编号在原通知网点修改或取消约定的支取方式。若要修改通知，只允许修改支取金额、支取日期，且只能在当日进行。

(3)对于同一笔通知存款可以支持符合条件的多笔业务通知处理。

(4)对于卡储通知可选择自动转存卡人民币活期存款账户或柜面取现。

(5)如选择更改通知状态为取消，通知存款支取时将扣除该违约利息;如选择更改通知状态为删除，通知存款支取时不需扣除违约利息。

(6)柜员可通过账号查询有关通知信息，采用列表方式显示每次通知编号的内容。

(三)通知存款取款和销户业务

客户提交存折，柜员审核无误后，启动终端账务系统相关交易，交易成功后，根据系统提示打印“个人业务凭证”，交客户签字确认无误后，根据支取或销户金额配款，并将现金、身份证件等加盖业务印章的“个人业务凭证”客户留存联交予客户。

资料卡

通知存款计息规定

·通知存款按提前通知期限的长短，划分为1天和7天通知两个品种，按支取日挂牌公告通知存款利率计息。

·遇下列情况，按支取日挂牌公告活期存款利率计息。

(1)实际存期不足通知期限的;

(2)未提前通知而支取的;

(3)支取金额不足最低支取金额的;

(4)已办理通知手续而提前或逾期支取的;

(5)支取金额不足或超过约定金额的部分。

·通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

·通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期;留存金额低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

(四)通知存款转账业务

通知存款定期储蓄账户与内部账户、卡人民币活期存款、活期结算账户之间可进行转账开、销户等处理，转出账户必须为本分行内的账户。交易成功后，根据系统提示打印“个人业务凭条”(若内部账户需要挂销账，按要求打印“挂销账通知书”)。柜员审核并交客户签字确认无误后，并将身份证件及存款凭证、加盖业务印章的“个人业务凭条”的客户留存联交予客户。

根据中国人民银行《通知存款管理办法》(银发［1999］3号)规定，办法实施前的老通知存款，仍按原规定办理。

风险警示

通知存款业务风险控制要求

·严格按照人民银行存款实名制的要求开立账户和进行销户。

·对于超过规定金额以上的大额存、取款，客户应提供身份证件。

·销户存折封面和封底必须收回，作个人业务凭条附件送风险监督管理部门。

思考与训练

一、选择填空

1.个人活期存款账户按账户能否与外部账户办理转账结算业务，分为　　　账户和　　　账户。

2.人民币整存整取定期储蓄　　　起存，存期分为　　　、　　　、　　　、　　　、　　　、　　　。

3.零存整取定期储蓄存款一般　　　起存，每月存入一次，存期分　　　、　　　、　　　。

4.对于超过规定金额以上的大额存、取款，客户应提供　　　。

5.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按　　　挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

二、正误判断

1.人民币活期每季度结息一次，外币活期储蓄存款每年12月20日结息一次。（）

2.人民银行个人存款账户实名制规定:个人在金融机构开立个人存款账户时应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人开立账户的代理人出示被代理人身份证件即可。（）

3.通知存款部分支取，留存部分低于1万元的予以清户。（）

4.应严格按人民银行存款实名制的要求办理开立账户、销户。（）

5.通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。（）

三、单项选择

1.定活两便储蓄存款起存金额为（）。

A.人民币5元　　　　B.人民币50元　　　　C.人民币10元　　　　　D.人民币1元

2.存本取息开户金额不低于（），多存不限，有1年、3年、5年存期。

A.500元　　　　　　B.1 000元　　　　　C.5 000元　　　　　　　D.100元

3.个人通知存款的最低起存金额为5万元的人民币定期存款，储户每次取款应不少于（）。

A.5万元　　　　　　B.1万元　　　　　　C.两万元　　　　　　　　D.5 000元

4.教育储蓄定期存款为只对小学四年级(含四年级)以上学生而开办，以（）的真实姓名开户

A.家长　　　　　　　B.学校　　　　　　C.家长和学生　　　　　　D.学生本人

5.销户时存折的封面和封底（）。

A.可让客户选择　　　B.可以收回　　　　C.必须收回　　　　　　　D.归还客户

四、多项选择

1.个人银行结算账户有3个功能（）。

A.活期储蓄功能B.定期储蓄功能C.普通转账功能D.可使用支票

2.人民币个人结算账户（）开户;人民币个人储蓄账户开户起点金额为（），多存不限;外币账户开户起点金额为等值（）的外币。

A.允许零金额　　　　B.1元人民币　　　C.5元人民币　　　　　　D.5美元

3.教育储蓄定期存款是指针对在校小学（）学生，存期分1年、3年、（），最低起存金额为（），本金合计最高限额为（）。

A.四年级(含四年级)以上　　　　　　　B.6年

C.50元　　　　　　　　　　　　　　　D.两万元

4.通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为（）通知存款和（）通知存款两个品种。

A.3天　　　　　　　B.1天　　　　　　C.5天　　　　　　　　　　D.7天

5.零存整取定期储蓄存款主要特点有（）。

A.积零成整　　　　　B.收益较高　　　C.是活期储蓄　　　　　　　D.起存金额低

五、问题简答

1.简述整存整取定期储蓄存款部分提前支取业务操作规定。

2.简要说明通知存款业务的基本规定和业务流程。

六、实战训练

1.熟练掌握活期储蓄存款开户、续存、支取、销户等业务操作流程。

2.请为上五年级的小明同学讲解教育储蓄存款业务相关规定。

七、案例分析

2003年9月19日，西安市中级人民法院开庭审理了建国以来罕见的一起特大银行职员挪用、贪污公款案。公诉人指控:1996年2月至2000年10月，犯罪嫌疑人周利民、刘怡冰以高息存款为诱饵，采用私刻印鉴、伪造金融凭证等不法手段，用私自制作的存单、存款证实书大肆吸收单位和个人存款计4.123亿元，并将吸收的存款采取不入账的手段任意支配使用，尚有1.34多亿元无法归还。公诉人同时指出，两人在高息揽存过程中，为弥补挪用公款造成的亏空，用“拆东墙补西墙”的办法强行将储户在银行账上的存款划走，非法占有他人存款6 074.11万元……主审法官当庭宣判:周利民、刘怡冰以挪用公款罪、贪污罪分别被判处死刑，剥夺政治权利终身。

请结合本案例，了解违规揽储存款的相关规定，并分组探讨如何积极拓展资金来源渠道。