存款余额证明业务

任务二　存款余额证明业务

能力目标　了解存款余额证明业务操作流程

知识目标　了解存款余额证明业务基本规定

重点难点　存款证明业务风险控制要求

随着我国信用建设的不断加强，在企事业单位商务往来过程中，资信证明已经成为双方确认信用的重要手段，于是客户要求其开户行开具存款余额证明的业务逐渐增加。

一、开具存款余额证明业务的基本规定

存款余额证明是指商业银行根据客户的要求出具的证明该客户所在行账户中各种活期、定期储蓄时点存款余额的业务。

存款余额证明主要特点如下:余额证明上的名称等各要素要核对相符;具有高度的时效性，余额证明涉及的期限是某一个时点而非时间段。

二、开具存款余额证明业务的操作流程

网点柜员接到客户提交的单位账号等资料后，认真核对所记载信息后，启动终端业务系统进行操作。柜员打印一式两份证明书，并收取手续费，核对无误后，加盖储蓄业务专用章，一份交与客户，一份编号留存保管。

风险警示

开具存款证明业务风险控制要求

·开具存款证明可委托他人代办，受托人在代办时应向银行出示本人和存款人的有效身份证件，以及相关原始存款凭证，经银行审核后方可开具存款人名下的存款证明。

·在存款证明载明的期间内不得办理所述存款或者国债的过户更名手续，也不得对外办理存款或者国债的质押手续。

·银行按存款人实际存款的币种开具存款证明，不得将一种币种折合另一种币种开列存款证明。

·已开具存款证明的账户在止付期间按开户时约定的计息方式计算利息。

·同一笔存款，原则上只能出具1份个人时段存款证明书。如遇特殊情况，确需出具多份存款证明书时，应从严掌握，必须由管辖行主管行长签发。

·开具储蓄国债存款证明的交易时间为每个营业日的9:00-16:30。储蓄国债开立存款证明须遵循财政部关于储蓄国债允许冻结的交易日期规定。如遇该笔储蓄国债冻结业务停止日，则无法办理存款证明的止付和开立。

思考与训练

一、选择填空

1.　　　是指各受理网点根据客户的申请，为本行存款人出具在一定期限内，证明本人存有一定数量本外币存款和国债的书面证明。

2.　　　是指商业银行根据客户的要求出具的证明该客户所在行账户中各种活期、定期储蓄时点存款余额的业务。

3.开具存款余额证明业务时，柜员打印一式两份证明书，并收取手续费，核对无误后，加盖储蓄业务专用章，一份交与客户，　　　一份。

4.客户若需提前支取处于止付期内的证明存款，应回原开具存款证明网点办理，并将原申请开列的所有存款证明　　　交还后，办理解除止付手续方能取款。

5.凡在银行存有本外币储蓄存款和国债的个人因自费留学、赴国外探亲、移民、境外旅游等用途，均可到各网点申请开具　　　。

二、正误判断

1.存款证明不具有任何担保作用，不能挂失、转让、流通和抵押，不得作为所述存款的支取凭证。（）

2.个人存款证明解除及销证，原收取的开立存款证明手续费可予退回。（）

3.在存款证明载明的期间内不得办理所述存款或者国债的过户更名手续，也不得对外办理存款或者国债的质押手续。（）

4.已开具存款证明的账户在止付期间不计息。（）

5.同一笔存款，原则上只能出具1份个人时段存款证明书。如遇特殊情况，确需出具多份存款证明书时，应从严掌握，必须由管辖行主管行长签发。（）

三、单项选择

1.客户每开具1张存款证明，（）各行均会收取手续费。

A.根据金额不同　　　　　　B.不论金额、笔数和止付期限长短

C.根据笔数不同　　　　　　D.根据止付期限长短

2.在企事业单位商务往来过程中，（）已经成为双方确认信用的重要手段。

A.双方诚信　　　　　B.单位资产总额　　　　C.单位净资产总额　　　　D.资信证明

3.开具存款证明可委托他人代办，受托人在代办时应向银行出示（）的有效身份证件，以及相关原始存款凭证，经银行审核后方可开具存款人名下的存款证明。

A.代办人　　　　　　B.代办人和存款人

C.存款人　　　　　　D.以上均不对

4.银行按存款人实际存款的币种开具存款证明，（）将一种币种折合另一种币种开列存款证明。

A.可以　　　　　　　B.必须是人民币　　　　C.不得　　　　　　　　　D.以上均可

5.柜员受理开具存款证明申请书后，应认真审核客户填列的（）是否与存款凭证原件、业务系统记载的存款信息三相符。

A.存款信息　　　　　B.取款信息　　　　　　C.个人信息　　　　　　　D.申请书要素信息

四、多项选择

1.可开具存款证明的储蓄品种（）。

A.零存整取　　　　　B.通知存款　　　　　　C.凭证式国债　　　　　　D.电子式国债

2.不可开具存款证明的储蓄品种（）。

A.在银行购买的各类基金、信托凭证

B.已办理挂失、已用于质押的储蓄存款

C.被司法部门实施冻结止付

D.存款人死亡后未能办理继承过户手续的本外币储蓄等存款

3.存款余额证明主要特点，包括以下几项（）。

A.各要素要核对相符　　　　　　　　　　　B.具有高度的时效性

C.期限是时点数　　　　　　　　　　　　　D.期限是区间数

4.柜员接到客户提交的（），经审核无误后，启动终端账务系统相关交易，办理存款证明止付、开立手续。

A.开具存款证明申请书　　　　　　　　　　B.存款凭证原件

C.单位申请　　　　　　　　　　　　　　　D.有效身份证件

5.存款证明具有以下特点（）。

A.不具备担保作用　　　　　　　　　　　　B.不能挂失

C.不能转让　　　　　　　　　　　　　　　D.不能抵押

五、问题简答

简述开具个人存款证明业务的基本规定。

六、实战训练

分析理解开具存款证明业务风险控制要求。

七、案例分析

分组探讨各大银行存款证明开具方法。