自助设备业务管理操作规程

任务二　自助设备业务管理操作规程

能力目标　理解自助设备长短款处理要求

知识目标　了解自助设备现金查询和轧账要求

重点难点　掌握自助设备钥匙、密码管理要求

一、自助设备钥匙、密码管理要求

(1)自助设备保险柜钥匙和保险柜密码必须双人分管，相互制约。一人保管保险箱密码及外盖箱钥匙，一人保管保险箱钥匙，保管钥匙的人员不得将钥匙交由密码保管人员代为开启，密码保管人员也不得将密码告知钥匙保管人员代为开启。密码保管人员在转动密码锁具时，钥匙保管人员必须主动回避，不得注视密码人员的操作过程。

(2)各行应为钥匙保管人员配备单独存放银行自助设备钥匙的保险箱，或配备保险箱内有单独可上锁抽屉的保险箱，供钥匙保管人员分别存放钥匙。存放银行自助设备钥匙的保险箱的各小门钥匙，应存放在具备上述保险箱相同条件的另外的保险箱内。该保险箱的大门钥匙由指定部门内的指定人员保管，不得由银行自助设备的钥匙保管人员保管。该保险箱内的各小门钥匙由各自助设备钥匙保管人员随身携带。

(3)保险柜备用钥匙及保险柜密码副本密封后，由使用部门负责人分人妥善保管并登记。

(4)银行自助设备的钥匙保管人员，领取银行自助设备的钥匙时，应当场填写“印章重要物品保管交接记录簿”据实记录钥匙领取时间并签章确认。完成装清钞任务回行后，应立即将钥匙放回保险箱内保管，并在“印章重要物品保管交接记录簿”上据实记录存放时间后签章确认。

(5)如发现保险柜钥匙遗失，必须立即采取措施，确保款项安全，同时查明事故原因，并及时上报。

(6)掌管密码人员临时变更或工作调动，接管人员必须及时更换保险柜密码。掌管钥匙人员临时变更工作调动，必须办理定向交接(掌管密码人员不能接管钥匙)手续。

二、自助设备现金查询要求

自助设备轧账前必须通过自助设备查询交易查询自助设备的现金余额，以此来核对自助设备的实物现金。

该交易在输入自助设备电子柜员号后，可查询出自助设备中的现金箱余额、未入系统金额、现金余额。

三、自助设备的轧账要求

自助设备的轧账工作须由双人操作，并负责清点自助设备内钞箱中的实物现金，在与自助设备轧账日志流水汇总数核对相符后，将日志流水交给柜员在系统中作自助设备清钞交易。

四、自助设备长短款的处理要求

(1)自助设备发生长短款时，当日必须通过“现金长短款挂账”交易选择“自助设备”挂账。严禁长款寄库，短款空库，以长补短。

(2)柜员应及时查找长短款原因，经查实后，填写“自助设备调账联系单”以及特种转账传票(收款人全称及账号写持卡人姓名和卡号)分不同情况作调账处理。

风险警示

自助设备业务风险控制要求

·自助设备现金应实行定期或不定期检查制度。

·自助设备发生错款或存款误收假币，使用部门应及时处理，分清错款性质，查明错款原因，做好错款记录，及时采取措施。

·自助设备要按规定执行双人操作，严格执行钥匙、密码交接，防范风险发生。

思考与训练

一、选择填空

1.　　　是指具有客户自助服务功能、可以存取现金的银行设备。

2.在办理自助设备钞箱开关、装钞、清钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须贯彻　　　原则。

3.自助设备装钞、清钞、存款清点、钞箱检查等工作，必须置于　　　之下。

4.自助设备保险柜钥匙和保险柜密码必须　　　，相互制约。

5.在行式自助设备可以使用　　　；离行式自助设备必须采用　　　。

二、正误判断

1.离行式自助设备可以采用更换钞箱法也可以采用原箱换钞法。（）

2.自助设备中的现金，必须按券别分钞箱管理，严禁将不同券别的现金混装一箱。（）

3.掌管钥匙人员临时变更工作调动，可以不用办理定向交接手续。（）

4.领用的现金必须是经过清分、复点，符合使用标准的现金，通过自助设备存入的现金必须清点无误后方可入库。（）

5.自助设备仅包括在行式和离行式的使用现金的自动取款机设备。（）

三、单项选择

1.自助设备（）必须通过自助设备查询交易查询自助设备的现金余额，以此来核对自助设备的实物现金。

A.开机时　　　　B.轧账前　　　　C.出现故障时　　　　D.清钞时

2.自助设备的（）须由双人操作，并负责清点自助设备内钞箱中的实物现金，在与自助设备轧账日志流水汇总数核对相符后，将日志流水交给柜员在系统中作自助设备清钞交易。

A.清钞工作　　　B.轧账工作　　　C.开关机工作　　　　D.核对日志工作

3.保险柜备用钥匙及保险柜密码（），由使用部门负责人分人妥善保管并登记。

A.备份后　　　　B.保管时　　　　C.原件密封后　　　　D.副本密封后

4.密码保管人员在转动密码锁具时，钥匙保管人员必须（）。

A.双人开锁　　　B.主动回避　　　C.在旁观看　　　　　D.强制离开

5.更换或重新安装钞箱时，必须按（）在规定的位置放置钞箱。

A.券别　　　　　B.箱体长短　　　C.箱体大小　　　　　D.钱款数量

四、多项选择

1.自助设备包括（），涉及使用现金的自动取款机、自动存款机、自动存取款一体机等自助设备。

A.在行式　　　　B.穿墙式　　　　C.悬挂式　　　　　　D.离行式

2.自助设备业务装/清钞方法必须做到（）。

A.手续清楚　　　B.责任分明　　　C.数字准确　　　　　D.账款相符

3.自助设备现金应实行（）检查制度。

A.定时　　　　　B.定期　　　　　C.抽查　　　　　　　D.不定期

4.自助设备当日难以处理的长短款，严禁（）。

A.长款寄库　　　B.短裤补齐　　　C.短款空库　　　　　D.以长补短

5.如发现保险柜钥匙遗失，必须立即（），确保（），同时查明（），并及时上报。

A.采取措施　　　B.款项安全　　　C.钥匙去处　　　　　D.事故原因

五、问题简答

1.简述自助设备业务装/清钞业务基本要求。

2.简述自助设备钥匙、密码管理方面的业务处理要求。

六、实战训练

熟练操作自助设备装/清钞业务流程。

七、案例分析

目前，常见的自助设备诈骗手法有两种:第一种，不法分子先将自制装置放入ATM读卡器内制造“吞卡”假象，或是在ATM出钞口设障，使ATM机吐钞不成功，同时在ATM机旁粘贴假冒的“客户服务投诉热线”，引诱持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息，或直接把资金转移到其指定的账户上;第二种，不法分子将真实银行客户服务电话号码嵌入小灵通号码，伪装银行客户服务热线，骗取客户的卡号和密码。(案例来源:2010年12月21日每日经济新闻)

根据以上案例，请分组探讨:

1.常见的自助设备诈骗形式有哪些?

2.使用自助银行及自助设备时，如何进行自我保护?