第五节 国际金融机构
一、国际货币基金组织
它是根据1944年联合国国际货币金融会议通过的《国际货币基金协定》建立的。1945年12月15日正式成立，1947年3月开始工作，同年5月成为联合国的一个专门机构。建立之初，参与的成员国为39个。
(一)国际货币基金组织组织机构
基金组织是以会员国入股方式组成的企业经营性质的金融机构。最高权力机构是理事会，由各会员国选派理事和副理事各一人组成。基金组织处理日常业务的机构是执行董事会，由22人组成，其中7人分别由美国、英国、德国、法国、日本、沙特阿拉伯和中国单独指派。
(二)资金来源
(1)基金份额：会员国缴纳的基金份额，是基金组织最主要的资金来源。凡参加国际回避基金组织的会员过都要交纳一定数额的资金，其认缴份额根据会员国的外汇储备、对外贸易量和国民收入的大小而定。基金组织最初规定，会员国缴纳的份额的25%应为黄金，75%为本国货币。
(2)借款：在基金组织与会员国协议下，从会员国借入资金，以作为对会员国提供资金融通的来源。例如曾先后向“十国集团”、石油生产国和发达国家借入资金。
(3)信托资金：基金组织于1976年决定，按市价出售黄金所得利润，作为信托资金，向最贫穷的会员国提供信贷。
(三)国际货币基金组织的贷款种类
(1)普通贷款。这是基金组织最基本的一种贷款，用于解决会员国一般国际收支逆差的短期资金需要。贷款的最高额为会员国所缴份额的125%，其中每25%划为一档，在每档贷款的掌握分寸上有很大的不同。①储备部分贷款(即第一个25%)。会员国申请贷款金额不超过自己认缴份额的25%，无需特殊批准，可自行使用，不付利息。②第一档信用部分贷款(即第二个25%)。只要申请国对克服国际收支逆差作出安排，就可得到批准。③高档信用部分贷款(即第三个25%)，申请国一般须提交内容广泛的稳定财政计划，如获批准，一般采用信贷安排方式，即会员国要与基金组织事先商定，在规定有效期内(1～3年)按需要使用。
(2)中期贷款。它用于解决会员国国际收支困难的中、长期资金需要。会员国由于生产、贸易、价格等方面的结构性失调，可能出现较长时期的国际收支逆差，需要较长期的资金支持。贷款期限4～10年，贷款的最高额度为份额的140%。基金组织对这项贷款掌握更严。申请国要进一步提出实现经济计划采取的政策措施以及实施的进展情况。
(3)出口波动补偿贷款。主要解决发展中国家的初级产品因国际市场价格下降而面临国际收支逆差不断扩大的困难。贷款期限3～5年。贷款最高额度为会员国所交份额的100%。1981年基金组织扩大这项贷款使用范围：会员国因进口成本过高发生国际收支困难也可申请。
(4)缓冲库存贷款。它是用于帮助初级产品出口建立缓冲库存的资金需要。贷款期限3～5年，贷款最高额为会员国所交份额的5%。
(5)补充贷款。它是用于补充普通贷款和中期贷款不足，帮助会员国解决持续的国际收支逆差问题，贷款期限5～7年，必须与普通贷款和中期贷款相结合才能获得此项贷款。
(6)信托基金贷款。它是为支持较穷的发展中国家的经济发展而设立的一项贷款。贷款利率优惠，年利率0.5%，期限为5年。
中国本是国际货币基金组织的创始国之一。新中国成立之后，由于美国等少数国家的阻挠，我国在国际货币基金组织的席位一直未能恢复。1980年4月，国际货币基金组织通过了恢复中国代表权的决定。我国从此参加了基金组织工作。
二、世界银行
世界银行是与国际货币基金组织同时产生的国际金融机构。它有两个附属机构：国际开发协会和国际金融公司。三者统称世界银行集团。
它们的共同宗旨是通过提供和组织长期贷款和投资，解决会员国恢复和发展经济的资金需要，资助它们兴办特定的基本建设工程。三者的贷款对象和方式有所不同。世界银行主要向成员国提供长期的优惠贷款，国际开发协会则致力于向低收入国家提供长期低息援助性贷款，国际金融公司主要是向成员国的私人部门提供贷款。
(一)世界银行的组织机构
世界银行是按股份公司原则建立起来的企业性金融机构。其最高权力机构理事会，负责处理日常业务的机构是执行董事会，执行董事会选举一人为行长。
(二)世界银行的资金来源
(1)会员交纳的股金。世界银行成立初期，法定资本为100亿美元。会员国缴纳的股金以他们在国际货币基金组织中分摊的份额为准，其中20%在参加时缴纳，另外80%则等待世界银行催交时再支付。至1980年1月，法定资本增至705亿元特别提款权，并将会员国实交股金的20%降到7.5%，其中0.75%以黄金或美元缴纳，6.75%则以会员国货币交纳，另92.5%为待交股金。
(2)向国际金融市场借款，特别是发行中长期债券。
(3)出让债权，即世界银行将其贷出款项的债权转让给私人投资者(主要是商业银行)，以收回部分资金。
(4)经营中的利润收入。
(三)世界银行的主要业务活动
世界银行的主要业务活动是向发展中国家提供长期生产性贷款。贷款条件一般比国际资金市场上的贷款条件优惠，只贷给会员国中低收入国家和由政府担保的国营企业或私营企业。贷款一般要与特定的某一工程项目相联系，称项目贷款。这些项目要经世界银行精心挑选，认真核算，严密监督和系统分析。贷款一般只提供该项目所需建设资金总额的30%～40%，项目建设费用中当地货币部分应由本国政府筹措。借款国要承担货币汇价风险，并必须按期归还贷款。总之，世界银行贷款从贷款项目确立到归还，都有一整套严格的政策和程序。80年代以来，世界银行大量采用联合贷款的形式。即世界银行与官方的双边援助机构或多边援助机构、官方支持的办理出口信贷的机构以及商业银行联合对某一项目贷款，并要求以项目的收益偿还贷款。
除贷款外，世界银行还提供技术援助，提供国际联合贷款团的组织工作，以及协调与其他国际机构的关系等。
三、国际开发协会
它是专门对较穷的发展中国家发放条件优惠的长期贷款的金融机构。成立协会的建议是1957年提出的，正式成立是1960年9月。国际开发协会的组织机构与世界银行相同。
(1)资金来源主要有：①会员国认缴的股本;②工业发达国家会员国提供的补充资金;③世界银行从净收益中拨给协会的资金;④协会业务经营的净收益。
(2)协会的贷款条件是：1972年按人口平均国民生产总值不到375美元的发展中国家的政府或企业。贷款不收利息，只收0.75%的手续费，贷款期限50年。
四、国际金融公司
建立于1956年7月。申请加入国际金融公司的国家必须是世界银行的会员国。国际金融公司的组织机构和管理方式与世界银行相同。
国际金融公司的主要任务是对属于发展中国家的会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金，促进外国私人资本在发展中国家的投资，促进发展中国家资本市场的发展。其资金来源主要是会员国认缴的股本、借入资金和营业收入。
国际金融公司提供贷款的期限为7～15年，贷款利率接近于市场利率，但比市场利率低。贷款无需政府担保。
五、亚洲开发银行
1966年在东京成立，同年12月开始营业，行址设在菲律宾的首都马尼拉。成立初期有34个国家参加，1988年增加到47个，其中亚太地区32个，西欧和北美15个。其管理机构由理事会、执行董事会和行长组成。
1.亚洲开发银行宗旨
亚洲开发银行的宗旨是通过发放贷款和进行投资，技术援助促进本地区的经济发展与合作。其主要业务是向亚太地区加盟银行的成员国和地区的政府及其所属机构，境内公私企业以及与发展本地区有关的国际性或地区性组织提供贷款。贷款分为普通贷款和特别基金贷款两种。前者贷款期12～25年，利率随金融市场调整;后者贷款期25～30年，利率为1～3%，属长期低利优惠贷款。
2.亚洲开发银行的资金来源
主要是加入银行的国家和地区认缴的股本、借款和发行债券，以及某些国家的捐赠款和由营业收入所积累的资本。
我国在亚洲开发银行的合法席位于1986年恢复。1988年末我国在亚行认交股本16.17亿美元，为亚行第三大认股国。至1989年3月，已与亚行签订了三笔贷款协议，总额达2.201亿美元;此外还接受亚行提供的无偿技术援助16项，金额483.6万美元。
亚洲开发银行的贷款有软贷款和硬贷款。软贷款及优惠贷款，仅提供给人均国民收入低于670美元的贫困会员，贷款期限40年，不收利息，仅仅收取1%的手续费。硬贷款的利率是浮动的，按国际金融市场的利率状况，每半年调整一次，期限一般为10～30年，含2～7年的宽限期。贷款方式与世界银行的贷款相似。
六、非洲开发银行
1963年9月成立，1966年7月开始营业，行址设在科特迪瓦的首都阿比让。目前除南非外，非洲国家全部参加。我国于1985年5月加入非洲开发银行，成为正式成员国。
非洲开发银行的宗旨是：为成员国经济和社会发展服务，提供资金支持;协助非洲大陆制定发展的总体规划，协调各国的发展计划，以期达到非洲经济一体化的目标。其主要业务是向成员国提供普通贷款和特别贷款。特别贷款条件优惠，期限长，最长可达50年，贷款不计利息。非洲开发银行的资金主要是成员国认缴的股本，为解决贷款资金的需要，它还先后设立了几个合办机构：“非洲开发基金”“尼日利亚信托基金”“非洲投资开发国际金融公司”和“非洲再保险公司”。
复习思考题
1.什么是外汇?外汇有哪些种类?
2.什么是汇率?汇率有哪些种类?
3.汇率变动对经济有哪些影响?
4.什么是国际收支?国际收支平衡表由哪那些项目构成?
5.国际信贷的种类有哪些?
6.国际结算的方式有哪些?
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