上海小额贷款公司扶持创业者及企业案例

五、上海小额贷款公司扶持创业者及企业案例

案例一：杨浦盛瑞德小额贷款公司创新鼓励和扶持大学生创业

上海杨浦盛瑞德小额贷款股份有限公司（简称盛瑞德小贷公司）的主营业务是小额贷款的发放，客户群涵盖了中小企业、个体工商户、自然人等。盛瑞德小贷公司本着立足杨浦、服务全市的目标，大力拓展各项业务，同时，盛瑞德小贷公司还为广大中小企业、自然人提供融资和筹资等金融服务，为客户量身定制专属于自己的金融方案。

盛瑞德小贷公司着力鼓励和扶持大学生创业，帮助大学生实现创业梦想。该公司认为，大学生创业主要有三个难点：一是大学生创业最难的是资本；二是真要获得银行贷款难上加难；三是欠缺执著和积极的态度。鉴于以上三点，说明市场需要引入新机制来鼓励和扶持大学生创业。

孙绍瑞，系上海梵谋文化传媒有限公司创始人、董事长兼总裁，是一个从大学生中来，生意做到大学生中去的年轻创业者。他创建的梵谋传媒是一家以高校媒体运营和高校活动策划执行为核心业务，并自主拥有系列高校品牌活动的专业高校传媒公司。

第一次创业初期，由于合作伙伴都即将大四毕业，“创业当小老板”还是“到大企业做白领”让他们无从抉择，公司氛围每况愈下，面临管理不到位、专业度不高、客服压力大、资金短缺等诸多问题，导致最终散伙。但机会总是垂青那些有准备的人。在当时条件不够成熟的情况下，孙绍瑞用第一次创业在他心里蓄积的经验和力量获得了一次与某服饰公司合作举办服装设计大赛的机会，克服了重重困难，最终取得了客户满意度120%的圆满结果。在这次社会商业文化与高校大学文化碰撞带来的火花以及两者相结合过程中产生的商业价值，促成孙绍瑞成立了一家专业的高校传媒公司。凭着团队的闯劲、韧劲、自信和诚恳，拜访了很多知名的客户，并且积累了不少客户资源，也成功地为一些知名的电子产品和电子商务公司做过很多大型的活动，在经历了一年的发展历程后，他逐步将一家项目制公司，转向了一家拥有资源阵地的公司。

为了鼓励孙绍瑞及其梵谋传媒更好地创业和发展，盛瑞德小贷公司对其采取担保方式减免的运营模式。具体如下：

在盛瑞德小贷公司与梵谋传媒初次接洽的过程中，了解到它是一家大学生自主创业型企业，并立足服务于大学生，主要从事文化传媒行业，公司名下有实质的资产较少，且企业主要负责人由于处在创业初期，自身的有效资产也较少，无法采取传统的抵押贷款模式。经过盛瑞德小贷公司与其多次沟通后，实地了解了该企业的经营模式，确认这是一家主要服务于大学校园的传媒企业，其实质是为大学的文化传媒做了一个楷模。基于该企业拥有广大的大学校园受众群体，也与全国各高校建立了长期的合作体系，经盛瑞德小贷公司总经理、风险管理部及市场部的共同协商，制订出有针对性的方案：以企业与企业主的信用为依托，根据企业实际订单而发放短期贷款；贷款期限内，还着实进行贷后跟踪与走访，在帮助企业更好地运用资金的同时，也监管了资金的流向，更好地控制了该笔贷款的风险。

经过盛瑞德小贷公司各部门的协调，为该企业解决了资金困难，也控制了实际风险，为将来与更多的大学生创业型企业合作奠定了基础。

盛瑞德小贷公司的经营理念是：“成己为人，成人达己”，并且将着眼于服务和扶持更多的大学生创业企业。

案例二：徐汇大众小贷公司发挥灵活高效的业务优势服务小企业

目前，小企业融资市场中，不少是以家庭为单位的微小型民营企业，这类企业的管理机制比较松散，特别是从财务角度看，存在公司经营业绩平平，而经营者个人资产实力不俗的情况，对这类企业的借款申请，如果走传统的“调查、审查、审批”流程，不仅耗时长，而且结果往往是借款人不符合申请资质。

2010年7月，徐汇大众小贷公司就受理了这样一笔企业借款业务：当时某贸易公司正面临银行贷款到期和供应商货款支付的双重资金压力，为维持公司一贯优良的信誉记录，该公司既不愿银行的贷款逾期，又不愿拖欠供应商货款以影响后续经营，正在左右为难时，贷款银行向该公司推荐了徐汇大众小贷公司。

7月15日上午，该贸易公司总经理带着贷款申请材料来到徐汇大众小贷公司，据他介绍，由于银行贷款到期日和货款支付日都在第二天，公司的流动资金一时难以应付，之前从其他渠道只筹措到部分资金，剩余的50万元资金缺口就寄托在大众小贷的贷款上，并希望徐汇大众小贷公司能当天申请当天放款。

徐汇大众小贷公司客户经理了解情况后，将负责后续审贷的部门经理请来，提前介入与客户面谈和材料审核的环节，以提高办理效率。经调查，该贸易公司拥有世界某知名公司一项专利产品的经销权，该产品在行业中对口高端市场，经营前景良好，虽然企业提供的财务报表并不尽如人意，但总经理个人的财产状况较好，可提供足额的抵押房产；另外从原贷款银行获得的信息显示，无论是该企业还是总经理个人都无不良信用记录。徐汇大众小贷公司综合考量后，决定同意该笔贷款申请，当天下午就办妥了抵押手续，并赶在银行企业通道关闭前将贷款发放至借款人账户。

类似“一天放贷”的成功案例在徐汇大众小贷公司并不鲜见，因为他们对公司自身和目标客户的定位有清醒的认识：要在与银行和民间借贷的差异化竞争中赢得立足之地，就要在严控风险的同时敢于突破传统，从多维度的视角判定客户资质，并以客户需求为导向提供相应服务，真正实现小额贷款公司“小额、分散、灵活、高效”的市场功能。

案例三：松江骏合小额贷款公司为企业解决资金调度问题

上海松江骏合小额贷款股份有限公司是上海市首批设立的小贷公司之一，由松江区知名民营企业——上海骏合实业集团发起设立。自2009年开业以来，已先后为好多家中小企业及时解决了融资难的问题。

上海艺极•恩特楼梯有限公司是中国楼梯生产行业中的一家知名企业，主要业务定位于高档楼梯的开发。由于全球金融危机的爆发导致全国房地产市场的不景气，上海艺极•恩特楼梯公司应收账款账期被无奈拉长，又适逢企业负责人不熟悉土建工程，导致在厂房扩建工程中超出工程预算1000万元，企业资金压力剧增。由于在企业创立及刚开始运营过程中曾以企业房产、法人房产向银行抵押贷款，所以当企业再次面临资金困难时，已不可能再从银行得到融资，资金的压力直接影响到企业的生存和发展。

为渡过资金困局，上海艺极•恩特楼梯公司向松江骏合小贷公司提出贷款150万元的申请。松江骏合小贷公司在获悉该公司的实际情况后，从扶持松江地区小企业的角度出发，以商业银行不愿意接受的设定动产浮动抵押方式，给予该公司150万元的贷款额度，并仅用一周时间就完成了贷款审查，在企业完成抵押登记手续后的当日即将贷款资金划入企业账户。松江骏合小贷公司的贷款及时地帮助上海艺极•恩特楼梯公司解决了生存和发展中的资金问题。