信息科技打造现代银行核心竞争力

信息科技打造现代银行核心竞争力

王宁平

当前随着信息技术的快速发展，金融行业面临着更大的竞争压力，只有高效运用科技资源，才能够通过产品和服务创新，在瞬息万变的信息时代获得真正的竞争优势。以信息技术手段提升业务能力，拓展市场空间已经成为现代银行业发展的大势所趋，为此我国商业银行业也加大了在电子银行、国际业务、核心业务系统等领域的开发投入。本文在分析现代银行科技发展和我行信息化建设现状的基础上，针对我行今后信息化建设提出了几点建议。

一、现代银行科技发展现状

（一）核心业务系统升级再造，科技竞争力稳步提升

各商业银行在数据大集中的基础上，按照第三代核心业务系统标准，通过对现有信息系统应用框架进行重新规划、整合，相继构建完成了其核心业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，进行集中统一处理和提供服务。自2003年以来，以中信实业银行、国家开发银行和青岛商业银行为代表的三家股份制商业银行、政策性银行和城市商业银行分别率先全盘引入了国外核心系统，完成了银行核心系统的再造。同期以工商银行为代表的国有大型商业银行通过自主开发也完成了其核心系统的再造工程，从而在中国引发了一场近乎脱胎换骨的核心系统再造，并带动了在全国范围的银行重构浪潮。

（二）服务渠道趋于多样化，金融服务质量不断提高

各商业银行紧紧围绕核心业务系统，以为客户提供安全、便捷的金融服务为原则，大力发展和完善渠道业务，提供多样化的电子渠道服务，完成了网上银行、电子支付平台、电话银行、自主银行、手机银行、短信平台等系统建设，不断提升自身金融服务质量。

（三）信息安全风险意识不断强化，信息安全管理体系逐步建立

数据大集中实现了数据的集中和整合，带来了金融产品的升级和管理手段的提高，但同样带来了数据安全性风险的高度集中，从而对信息系统的可靠性和安全性提出了更高的要求。针对数据集中所带来的数据风险、网络风险，地震等自然灾害风险，我国金融行业主要从组织体系、管理体系、技术体系的建设出发，建立了数据灾备中心、双网互备、应急响应管理中心等基础设施，初步建成了较为完备的信息安全管理系统，基本上满足了信息安全风险管理的需要。

（四）管理与决策系统建设初见成效

随着银行信息技术应用的不断发展和同业竞争的加剧，通过产品差别来吸引客户而保持竞争优势将变得越来越困难，金融产品同质化几乎成为银行信息化某一特定阶段不可避免的现实。金融创新要超越产品同质化，越来越依赖于对客户信息资源的分析利用，这使得客户关系管理技术的应用成为必然。目前，我国一些商业银行在数据大集中的基础上，初步建立了管理与决策系统，利用数据仓库技术，对集中的数据进行联机分析处理和数据挖掘，把数据转换成辅助决策的信息，辅助决策管理人员做出科学的判断和决策，使管理者能在第一时间得到真实有效的经营数据。

二、我行信息科技发展现状

农发行的信息化建设起步较晚，但是经过不懈的努力，在十一五期间取得了较为骄人的成绩，主要表现在以下几个方面：一是实现了全行数据和应用的大集中，并在此基础上，形成了以综合业务系统为账务处理核心，综合前置系统为应用系统接入核心，数据交换平台为数据处理核心的系统架构；二是经过客户化改造的CM2006系统的成功上线，提高了农发行信贷管理的信息化程度；三是农发行“两地三中心”灾备系统的投入运行，实现了核心业务系统数据在三个中心的实时同步；四是成功研发了综合报表平台，有效地提高了我行的报表管理水平；五是自主开发了一些具有自主知识产权的软件系统，如统计集中管理系统、信贷核查系统、人力资源管理系统、短信平台等；六是建成了总行到省行、二级分行、县级支行的企业广域网，为我行的信息化建设打下了坚实的基础。

三、对我行信息科技建设的几点建议

尽管我行的信息化建设经过多年的努力已经取得了不菲的成就，但是比起商业银行来仍然存在着不小的差距，根据我行信息化建设发展现状，结合现代银行信息科技发展趋势，我们提出了以下几点针对我行信息科技建设工作的建议和意见。

（一）注重核心业务系统的再造，打造现代化银行信息平台

IT及核心系统建设不仅要支持银行日常业务运作，还具有创造银行差异化优势的战略作用。目前银行核心业务系统已经发展到了第三代。相对于第三代核心业务系统，农发行的核心业务系统仍然处在第二代，其核心系统部分，即综合业务系统主要承担了银行交易处理系统的角色，并且是通过交易要素来驱动会计核算和支付清算。在系统建设时并没有以客户为中心、以利润为导向这两条主线贯穿前段服务、产品营销和后台管理。而在当前银行业务快速发展、竞争激烈的环境下，谁能拥有更多的优质客户谁就能在竞争中占据主导地位，而了解客户、识别客户就是第三代核心系统的核心。

（二）继续加大管理平台整合力度，打破条线分割和部门壁垒

随着我行信息化建设的不断发展，生产经营平台已初具规模。特别是建成了数据交换平台（简称DEP），整合了综合业务、CM2006信贷管理、国际结算和债券管理等四个系统业务数据，在我行形成了一个完整、权威的生产系统数据源，为我行管理信息系统和决策支持系统的建设创造了条件。但是，从全行整体信息化的角度来看，现有应用系统仍存在“信息孤岛”，缺少统一的企业级数据模型和数据标准，使得各应用系统互联难度大，无法建立全行的数据视图，难以对经营管理和决策分析提供有效的数据支持。

（三）加快推进网银发展，提升客户服务质量

以网络银行为代表的电子银行的发展，既是商业银行自身提升金融服务质量，降低营运成本的需要，也是新经济发展对金融的迫切要求。网银的优势巨大，这是毋庸置疑的。农发行对电子银行的建设也应给予充分重视，针对我行政策性业务及企业客户的特点，推出具有我行特色的电话银行、自助银行、网上银行、手机银行等服务渠道，通过丰富银行的服务内容、扩大服务范围，强化功能，来不断吸引更多的客户。

（四）加大人才培养力度，创建国内一流金融创新研发基地

信息科技在商业银行中的地位和作用日益凸显。它不仅是联系客户的枢纽和桥梁，而且为几乎所有的金融创新，如金融工具、金融设施和金融服务方式创新提供了强有力的支持。而科技的进步离不开科技人才的培养，目前国内外商业银行已普遍认识到科技人才的培养和使用对促进银行发展所起的不可替代的重要作用，科技人员在员工总数中也占有较大的比例。例如，荷兰银行分布在全球机构的员工总数有12000多人，仅科技部门就有4000多人，占员工总数的30%以上。如中国工商银行全行科技人员超过了11000，总行直管的科技队伍就有4500人。再如20世纪90年代初美国经济衰退时，美国商业银行各部门都在裁员，唯独银行科技部门不断招兵买马，以增强研究开发能力。相比商业银行，农发行在体制、收入等许多客观原因的制约下对科技人员的培养和引进上就远远落后于其他商业银行。农发行应该从自身出发探索适合自己的科技人才培养方式，增强科技力量。

在加大人才培养的同时，要依托珠海IT研发中心的先进技术及管理经验，通过自主研发，打造成一流的金融研发中心，成为支撑我行金融创新、科技发展的技术摇篮。

新的发展环境给银行业带来了新的机遇，同时也赋予了信息科技新的历史使命。农发行要以建设一流IT银行为目标，不断提升科技创新能力和服务水平，并以此来推动农发行战略转型，增强可持续发展能力，推动农发行整体战略发展目标的实现。