风险贷款化解和处置工作

中国银行业监督管理委员会甘肃监管局2009年工作部署

2009年，甘肃银监局工作的指导思想是∶以科学发展观为指导，紧紧围绕“保增长、调结构、防风险、强基础、促发展”主线，全面贯彻落实银监会工作会议和全省经济工作会议精神，更加注重科学监管，更加注重银行资产质量和增长方式，更加注重监管服务，更加注重银行信贷结构的合理调整，切实增强监管工作的预见性、针对性、灵活性和有效性，努力促进甘肃银行体系稳健运行，为全省经济平稳较快发展做出贡献。

一、着力于监管政策支持，提高“区别对待、有保有压”的针对性和有效性

（一）认真落实好监管扶持措施。根据银监会《关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》提出的十个方面的“松绑性”政策，甘肃银监局结合实际，提出做到“四个允许”∶即允许“救急”、“救穷”，鼓励银行业金融机构对基本面较好、信用记录良好、有竞争力、有市场、有订单，但受金融危机影响而出现暂时经营或财务困难的企业，予以信贷支持；允许实施贷款重组，对贷款品种、期限进行科学调整，对正常类、关注类贷款实施细分管理，对灾前发放、灾后不能偿还的贷款，催收、罚息等方面的政策宽限期适度延长；允许规范化的贷款出售转让，继续开展正常类贷款的证券化试点工作；允许对符合条件的非生产性项目发起人或股东发放搭桥贷款。

（二）加大对国家和省上确定立项项目的信贷支持力度。积极落实中央制定的“国十条”和“金九条”等政策措施，督促银行业金融机构加大对重点企业、重点项目、重点工程以及技术改造的信贷支持力度，加强对甘肃经济社会发展具有带动作用的铁路、公路、机场、绿色能源、循环经济试验区等重大项目和特色优势产业项目的资金支持力度，发展绿色信贷，大力支持节能减排重点工程和循环经济。

（三）加大对“三农”的信贷支持力度。认真贯彻落实十七届三中全会精神，积极推进农村地区新型金融机构试点工作，增加农村金融机构，提高农村金融覆盖面，增强金融服务机能。发挥农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行和农村信用社等机构在农村金融中的作用，增加对农村基础设施的信贷投放，加强对风电、农村公路建设、电网改造和饮水安全工程等的信贷支持力度，加大对上层次、上规模、有特色和有优势的涉农企业的支持力度，扶持其形成品牌和市场规模，促进农业产业化。

（四）加大对小企业的信贷支持力度。督促银行业金融机构增强社会责任意识，认真落实银监会《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》，深化“六项机制”建设，指导和督促银行机构设立和完善小企业信贷专营机构，实行对小企业不良贷款、成本等的单独考核，开展对信贷人员的专门培训，实行有效的激励约束机制。积极支持创新能力强、技术含量高、拥有自主知识产权以及有市场、有发展前景的小企业发展，确保2009年小企业贷款增速不低于全部贷款增速。

（五）加大对消费的信贷支持力度。积极支持银行发展消费信贷，进一步提高金融服务效率，开展有利于促进消费的金融创新，为商贸流通企业和扩大内需型建设企业提供信贷支持，加大对汽车、家电、首套自住房和改善性自住房等合理消费需求的支持，促进城乡消费和消费升级。

（六）切实做好灾后重建服务工作。继续做好金融支持灾后重建相关政策的宣传解释、检查落实工作，督促银行加强与地方政府的联系，及时衔接地方规划，了解客户信贷需求，为灾后重建提供简便快捷的金融产品，指导灾区银行机构全面做好灾后重建的各项金融支持和服务工作，提高银行服务灾后重建的能力。

二、着力于科学监管，增强风险管控的能力和水平

（一）确保实现不良贷款的“双控”。2009年银监会把不良贷款的监管目标由“双降”调整为“双控”。为实现上述目标，督促银行业金融机构做到“四个一定要”∶一定要准确分类。加强贷款分类的细化，整体分类可从5级扩展为9－12级，提高科学管理和精细化管理水平，准确及时地反映风险，并有针对性地加强对重点地区和重点行业资产质量的现场检查。一定要充足拨备和建立资本补充约束机制。通过拓宽资本募集和补充渠道，增强资本约束，提高抵御风险能力。一定要强化风险管理。完善评级体系，提升有效识别、计量风险的能力，认真做好贷款“三查”工作，积极主动地防控风险。一定要加大核呆力度。积极协调财政、税务部门，加大核呆工作力度，促进形成风险自我控制和消化的良性循环机制。

（二）牢牢把住风险管理底线。主要做到“四个严禁”：严禁项目贷款借新还旧；严禁续做“打捆”贷款；严禁把理财产品等同于存款客户管理；严禁发放加按揭贷款，不提倡转按揭贷款。认真落实《国务院关于支持房地产市场健康发展的意见》，执行对首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房的信贷优惠政策，切实防范房地产及相关行业风险。

（三）加强对单体银行机构风险的防控和处置。把单体银行机构风险的防范和化解作为一项重点工作来抓。对监管的法人机构进行深入剖析，建立专门的分析报告制度，分别研究监管政策和风险化解措施。建立监管责任制，层层制定并落实责任，把风险防控和化解任务分解到岗位、分解到人员。重点加强农村信用社高管人员道德风险的监管，严格教育、监督、问责及处罚，切实做到“一行一策、一社一策”，做到贴身监管，全面掌握其经营状况及风险变化情况，把主要精力放在建设制度、健全内控、加强管理和化解风险上。

（四）切实改进监管方式和手段。进一步规范现场检查流程，统一现场检查标准，有效配置检查资源，重视后续跟踪检查，重视问题整改，重视责任追究，促进现场检查质效的提高。突出监管重点，加大对中小法人金融机构的检查力度，特别要对农村信用社2005年以来的大额贷款进行专项检查，把现场检查、非现场监管同防范、化解和处置风险紧密结合起来。新的非现场监管处组建运行后，要发挥专业化优势，加强各种报表审核，及时维护非现场信息系统数据，重点关注和分析异常信息，理顺运行机制，发挥非现场指导现场检查的“精确制导”功能。进一步把好准入监管关口，防止“带病入市”、“带病上岗”。积极探索高管人员面谈、承诺制度，建立高管人员向监管部门书面承诺的勤勉履职制度，将准入监管工作与全面风险管理工作结合起来，使准入监管、非现场监管和现场检查形成合力。

三、着力于监管服务，完善信息交流和共享机制

（一）积极推动银行、政府和企业之间的信息交流。继续加强与省政府金融办、发改委、经委和建设厅等政府相关部门的联系沟通，加强与人民银行、证监局和保监局的沟通协作，建立银行、政府和企业之间信息交流与合作平台，进一步强化监管政策与产业政策、货币政策的协调配合和监管信息资源的有效利用。

（二）认真组织开展银行间信息交流与合作。充分发挥银行业协会的职能作用，重点在推动发展银团贷款、防止企业过度举债、避免同业恶性竞争和防范贷款集中风险等方面，加强市场调研、部门协调、行业自律和信息服务。对于重大风险，要主动协调银行业金融机构加强债权保护，共同维护银行业的整体权益和形象。2009年对于贷款需求在10亿元以上的项目，原则上采用银团贷款的方式，由一家主办银行发起，两家以上银行共同参与，保证充分满足资金需求的情况下，分散信贷风险，确保银行运行安全。

（三）大力督促银行机构加强信息系统建设。督促完善内部统计信息相关制度办法和管理流程，确保数据的真实性、完整性和时效性。进一步提高信息自动化水平，有效满足各方面对银行业务信息、管理信息和监管信息的要求。提高对信息的分析、研究和运用水平，促进提高自身风险管理能力。督促银行业金融机构加强信息科技风险管控，把信息科技风险纳入到银行风险管理体系之中，建立良好的IT治理结构，着力解决信息化建设中的深层次问题。地方法人机构要加强信息科技战略规划和标准制定，有效提升信息科技建设水平和核心竞争力。

（四）进一步完善银监局系统信息交流机制。充分发挥功能监管的作用，深度挖掘现场检查、非现场监管和市场准入等信息资源，提高各类数据和信息的附加值。充分利用统计信息网提供的信息，提高对信息的使用价值。进一步加强对银行风险早期预警系统、客户风险监测以及助学贷款违约信息系统的运用，为风险监管提供数据信息支持。进一步加强各部门之间的沟通，实现功能监管与机构监管之间的互动。认真做好新闻宣传和舆情监测工作，全面掌握舆情导向，掌握舆情工作的主动权，指导银行业金融机构加强正面宣传，维护良好的社会舆论氛围。

四、着力于内部管理，推进各项工作的规范化和制度化

（一）发挥好功能监管的作用。以新机构运行为契机，进一步加强内部管理，健全管理制度，科学设置科室，制定岗位说明书，明确工作职责，狠抓工作落实，全面提高执行力。进一步健全工作考核机制，实行履职问责，发挥正向激励作用，充分调动干部职工的主动性和积极性，形成人人想工作、人人干工作、人人干好工作的良好氛围。现场检查处和非现场监管处要进一步创新集约式工作方式，切实形成监管合力，发挥好功能监管的作用，努力提高监管效能。

（二）进一步加强调查研究工作。在监管工作中大兴调查研究之风，把落实监管政策、促进地方经济发展、维护金融消费者权益及满足广大人民群众需要，作为履行监管职责的出发点和落脚点。对工作中的热点、难点问题，进行蹲点指导，努力增强监管工作的针对性，提高依法行政、依法监管水平。

（三）夯实各项基础工作。进一步完善和落实工作制度，提高制度的执行力和严肃性，形成凭制度办事、靠制度管人和制度面前人人平等的工作机制。坚持勤俭办局，合理配置和使用财务资源。加强科技管理，维护网络系统正常高效运转。严格执行计算机信息保密的“十个不得”规定，确保信息安全。进一步搞好后勤服务，为干部职工提供优良服务保障。加强安全保卫和行政值班工作，确保安全无事故。

五、着力于班子和队伍建设，为完成全年工作任务提供有力保障

（一）高标准、高质量地完成学习实践科学发展观活动。按照中央和银监会党委学习实践科学发展观活动的要求，进一步突出实践特色，把学习实践活动与贯彻落实2009年工作会议精神紧密结合起来，认真开展分析检查，找准存在问题，扎扎实实对问题进行分析和评议，治理制约科学发展的症结，谋划有效监管的思路，促进监管工作取得新成效。

（二）进一步加强思想组织作风建设。深入学习中国特色社会主义理论体系，做到真学、真懂、真用，努力提高干部队伍的理论修养和政治素质。继续深化干部制度改革，积极推行干部竞聘上岗制度。积极推行“两主员”（主监管员、主查员），理顺监管职责，提高监管效能。充分发挥党建巡视、宣传、工会和团委等部门的作用，继续开展“创先争优”活动，推进监管文化建设。加强和改进行政执法监察和内部审计工作，规范内部管理和监管自律。

（三）切实加强党风廉政建设。进一步加强党风廉政教育，坚持不懈地抓好领导干部党性修养和廉洁自律工作。全面落实《建立健全惩治和预防腐败体系2008—2012年工作规划》和中纪委“八条”廉政禁令，进一步落实党风廉政建设责任制，完善内部监督机制，创新监督方式，突出监督重点，提高监督工作的科学性、针对性和有效性。

（甘肃银监局办公室供稿）