业务开展的同时做好风险防控工作

中国银行股份有限公司甘肃省分行

行长　郭心刚

【综述】　2009年，中国银行股份有限公司甘肃省分行以科学发展观统领全局，紧紧围绕“换脑筋、树正气、建机制、固基础、提素质、严治行、防风险、抢份额、增效益”的工作方针，抢抓机遇，奋力拼搏，全行面貌焕然一新。

一、经营业绩

至年末，资产总额477．66亿元，负债总额470．48亿元，所有者权益7．18亿元，分别较上年增长31．57%、31．68%和24．65%。本外币存款461．17亿元，新增113．50亿元，增幅32．65%，比2007年、2008年之和还多19．62亿。本外币贷款余额217．06亿元，新增113．70亿元，增幅110%。不良授信资产余额2．07亿元，减少2．67亿元，不良率0．96%，较年初下降3．63个百分点。

二、主要工作措施及成效

（一）坚持用科学发展观指导各项工作

省分行党委提出了发展为先、为重、为大和全面发展、协调发展、持续发展的战略思想，确定了“建设甘肃省内一流银行”的战略目标，各项业务实现了全面发展，持续发展的基础平台开始建立。存贷款新增双双超过110亿元，增速及市场份额提升幅度双双位居同业第一，人民币中间业务实现快速增长。

（二）客户队伍逐步壮大

以增加结算账户和中高端客户为重点，大力拓展客户基础，实现快速发展。全年新开立结算账户8　117个，净增5　043个，较上年翻了一番。对公中高端客户新增337个，增长15．16%。贷款客户（不含贴现）新增59个，新增户贷款余额57．09亿元，占全部新增贷款的77．96%。加大对省政府重点支持的23家工业企业的营销力度，已与19家开展业务合作。个人中高端客户实现成倍增长，新增4　561个，增长161．39%；客户资产达到47．07亿元，增长173．03%。

（三）扩规模成效明显

公司授信方面。积极支持甘肃省重大项目建设和重点工业企业，开展高层营销，扩大营销范围，强化源头营销和联动营销，密切银政、银企关系，争取各级政府支持，积极拓展优质客户群，实现有效投放。全年人民币公司贷款新增73．23亿元，增幅为91．48%，同比多增42．22亿元，余额达153．28亿元；票据贴现新增10．37亿元，增幅为185．77%，同比多增20．06亿元，余额达15．95亿元。人民币中长期贷款占比为53．22%，较年初提高6．46个百分点。同时，储备项目80多个，预计投放金额105．29亿元，为持续发展提供了动力。

零售贷款方面。大力发展个人住房贷款和个人汽车消费贷款，零售贷款创历史最高水平，全年新增8．48亿元，增幅为65．27%，同比多增8．33亿元，余额达21．48亿元。

同时，负债业务和人民币中间业务产品收入也实现了规模增长。人民币存款新增超110亿，其中活期占比36．44%，上升4．23个百分点。国际结算市场份额达到73%，较上年末提高了20个百分点。

（四）主动风险管理效果明显

按照“全面、主动、专业、差异”的要求，不断提高风险管理能力。开展行业调研，制定了分地区、行业和客户的授信业务发展指引，明确风险偏好和行业投向。建立起与业务部门的联动机制，加强尽责审查，严格审批时限，优化审批流程，提高审批效率。推进差异化授权管理，在全辖范围内推行直接上会和优质客户授信或特急项目绿色通道。开展新增授信客户自查和存量客户风险排查，全年新增公司授信无不良发生。

（五）基础建设超越历史

加大基础建设投入力度，共完成固定资产投资1．59亿元。硬件基础设施不断升级，以网点建设为主的基础建设取得明显成效。

2009年，正式批复立项网点建设项目57个，购置网点11个，已经完工34个，达到了预期的装修效果。高柜改低柜网点22个，标准化家具和营销系统配置网点36个。投放ATM、自助终端等自助设备94台。自助设备网点配备率达到81%，单日网均交易量较上年增25%，简单业务迁移率达到75．35%。加快安全防范基础设施建设，更换了网点防尾随门，换装率达70%；完成全辖34个新装修网点监控报警系统的设计、招标及升级改造；完成14家分行、支行消防系统的更新改造。完成省分行机房建设和IT蓝图系统前端及安全生产设备的配置，更新二级骨干网网络设备，完成了各行网络线路的提速改造。

（六）内控合规建设得到重视

建立健全内控合规“三道防线”，不断完善规章制度，加大业务培训，增强员工责任意识和合规意识。加强三道防线的统筹协调，加大条线检查、稽核检查和专项治理力度。开展了“屡查屡犯”专项治理和案件风险排查。坚持从严治行，制定了《一般业务违规行为处罚办法》等规定。加大问责力度，根据违规事实、风险程度和重复次数，对直接责任人和相关管理者给予严格问责。各级管理者对内控合规建设重视程度不断加强，全年实现无案件和无责任事故发生。

（七）员工培训力度逐步加大

2009年是“培训年”，投入培训经费589万元，举办各类培训84期，培训各级员工9300多人（次），同时还举办了一期50人参加的金融理财师培训班，共培养理财规划师100人；并与兰州大学联合举办了一期50人参加的MBA进修班。

（八）IT蓝图上线工作积极推进

按照总行的十六项准备工作要求，全面开展客户信息采集补录、例外数据清理、核心系统全员培训及各项演练工作。已完成四轮数据迁移验证、三轮切换演练和两轮并行演练，共清理无效客户72万多个，双零账户近60万个，梳理并改正不规范客户资料15万多户。搭建培训及切换演练技术环境，组织了核心银行系统上线集中培训，开展对全辖所有一线柜员的转培训。

（九）业务架构整合初步成形

成立省分行公司与金融市场部和个人业务部，进一步规范了个人金融部、银行卡部、公司业务部、国际结算部和营业部工作职责，突出客户服务职能。各业务条线间建立起专业团队牵头和协助全辖业务营销的营销体系。实现兰州城区财务和事后监督的集中上收，成立“行政财务中心”，完成运营板块的落地整合。对授信执行部内设团队细化职能，强化授信管理工作。对辖属分支行内设部门按照公司、个金、营业部和综合业务进行了整合。

稳步推进兰州城区机构网点战略布局，加强精品网点建设，提高网点辐射功能，新成立3家管辖支行和6家单点支行，建成省分行财富管理中心，抢占高端客户市场，提升了利润贡献度。

（十）多项改革在艰难中起步

一是建立了新的资源配置机制。将业务费用资源配置分为基础费用、挂钩费用和战略核心业务挂钩费用，突出挂钩费用，鼓励各级机构多挣多花、多挣多发。加大绩效挂钩力度，突出绩效分配导向，充分反映员工的实际业绩和贡献程度。

二是加强激励约束机制建设。突出市场份额提升和标杆超越，向同业、系统内先进行看齐，建立起科学的、全方位的绩效管理体系。在省分行实行公司客户经理“底薪加提成”的薪酬激励办法。开展全员营销劳动竞赛，建立起全员、全产品业余销售奖励办法，根据营销业绩兑现奖励。

三是建立起主管以上职位及重要岗位用人用工公开选拔制度。对省分行公司业务部、个人金融部和运营服务部等部门48个主管职位在兰州城区范围内进行了公开竞聘；从兰州城区公开选拔21名员工充实到省分行各部门；全年招录新员工403人。

四是建立评先选优制度，加大精神激励力度。在加大物质激励的同时，更注重员工精神激励。在全辖开展“享受行长特殊津贴业务拔尖人才”和“十佳”员工评选活动，表彰先进、树立典型，激励员工干事创业的热情。

（钱　俊）

【风险管理】　2009年，根据“扩内需、保增长、调结构”的宏观经济政策，贯彻落实总行、分行工作方针。一方面紧紧抓住业务发展机遇，争客户、争市场、争份额，加大对重点行业、重点客户、重点项目的金融支持；另一方面实施积极主动的风险管理，及时调整授信政策，保证发展质量，提升市场竞争力和经营效益。授信资产市场份额稳步扩大，资产质量明显改善。

一、突出授信业务发展重点，促进授信业务快速健康发展

根据地区行业和客户特点，将与甘肃省经济发展契合度较高的制造、有色金属、采矿业、电力、燃气及水的生产和供应、基础设施等行业龙头企业，以及中石化、中石油、中铝、五大电源在甘企业和国家、省级重大工程、重点项目、节能减排项目，作为分行授信重点支持对象，加大信贷支持和投放力度。年末，全口径授信资产余额本外币汇总折合人民币较2008年末增加一倍多，优质客户授信份额稳步增长。

二、增强授信决策的科学性，业务增长中力求资产质量稳定

一是进一步深化和完善授信尽责审查，加强对企业财务和非财务因素的分析，对企业的资金需求量、风险承受能力进行科学评估，全面把握业务中的风险点和风险度，结合企业业务发展的具体情况科学设计授信方案，拟定切实可行的风险防控预案，按照风险与收益相匹配的原则合理确定授信业务可接受的利率底线，有效防范授信风险。二是以实现在一定风险水平下收益最大化为原则，分客户确定授信品种。对于重点行业和重点客户，全方位提供包括贸易融资、短期流动资金、中期流动资金、项目贷款及符合条件的项目前期贷款。对于分行支持的重点行业、重点客户上下游及其他符合授信标准的客户，有选择的提供贸易融资、短期流动资金和项目贷款。对因受到金融危机冲击、出现经营困难的企业中，信用纪录良好和有竞争力、有订单的借款客户，在风险可控前提下，积极予以扶持，帮助企业渡过难关。

三、进一步优化授信审批流程，建立有效联动机制，提升服务支持内涵

一是以集中化、专业化、扁平化和垂直化为原则，积极优化审批流程，继续推行优质客户授信或特急项目绿色通道审批，推进直接上会，拉直审批链条，基本实现分行权限内授信项目“一次尽责、一次评审、一次审批”。进一步加强审批时限管理，根据项目需要随时召开评审会，增加现场评审次数。二是建立与公司业务部门的联动机制，通过定期、不定期公司和风险授信项目联席会议，及时发现授信项目在授信政策把握、调查评估方面存在的问题，协助业务部门做好授信材料整理和授信整体方案的拟定。三是对上报总行的授信项目，积极进行信息沟通，密切跟踪项目进展情况，争取获得最大的支持。对符合总行直上条件的重点优质客户积极争取直上。四是积极传导总行风险管理偏好，根据总行发展战略及国家十大产业振兴规划，在对甘肃省经济总量结构、经济增长方式，各地区的区域经济特点、区域经济发展及金融机构贷款投向分布，以及国家宏观调控政策和产业政策进行充分调研的基础上，编发公司授信业务发展指引，为一线客户营销指明方向。

四、全面提升风险计量水平，加强资产质量监控

一是以新投放贷款和大额高风险授信客户监控管理工作为重点，通过实施关注类贷款监控、大额客户名单式监控和集团客户重点监控，采取发送客户风险提示、行业风险提示和辖内机构授信业务风险提示等方法，从行业、地区及产品组合等多维度、分层次开展授信资产风险监控，确保分行资产质量持续健康发展。严格执行评级认定和调级标准，客观进行信用评级，控制偏离度。当年，上报总行终审客户未发生评级结果偏离的情况。

二是结合国家宏观调控政策和相关行业振兴计划，对当年信贷投放组织“回头看”，深入调查分行信贷业务发展情况，重点对钢铁、水泥、风电设备、电解铝和房地产等授信客户逐个分析，排查风险隐患，完善相关管理措施，确保授信资产质量。并根据排查结果制定强化风险监控和贷后管理的具体措施，督促业务部门严格按照风险等级分类标准，对授信客户实施分级差别监控。

三是针对重要风险点，展开重点研究和评估，确保真实、客观、动态地反映分行授信资产质量。提高风险排查频度、审慎进行资产分类，不存在风险分类认定偏离情况。对零售贷款资产质量状况进行风险警示，分析成因，在大力发展零售贷款业务的同时，制定风险防范和化解措施，确保分行零售类贷款业务的健康发展。不良贷款余额和不良率持续“双降”，不良率低于省内同业平均水平，资产质量持续改善。

五、加强风险管理基础建设，全面提高风险管理能力

加强规章制度的修订与完善，提高政策制度的传导效力。根据总行相关管理办法分别制定或修订贸易融资及保函业务授信管理、公司类客户低风险授信管理、授信集中审批与集团客户管理等实施细则。将有关授信政策、尽责审查及财务分析要点和方式进行全面整理，并发送全辖。充分利用培训、政策制度答疑热线和风险管理政策制度库，加强政策制度传导。修订辖内风险管理能力评价办法及评价指标体系。通过现场尽责、授信项目辅导和以岗代训等多种形式开展对二级行业务指导，提升风险管理水平。

（刘　琪）

【个人金融】　2009年，个人金融业务紧紧围绕省分行工作方针积极开展工作，较好地完成了既定工作目标。

一、主要业务指标完成情况

一是本外币储蓄和零售贷款新增创历史最高水平，市场份额稳步提升。人民币储蓄余额186．03亿元，较年初新增35．11亿元，同比多增4．46亿元；网均新增2　472万元，同比多增415万元。外币储蓄余额1．55亿美元，较年初新增1　831万美元，同比多增1　590万美元；网均新增13万美元，同比多增15．86万美元。外币储蓄余额、新增绝对量、余额市场份额和新增额市场份额居当地同业第一。零售贷款余额21．65亿元，较年初增加8．48亿元，增幅64%；余额市场份额10．22%，较年初提高0．64个百分点。

二是中高端客户、第三方存管客户增长迅速，理财产品、纸黄金和代理保险等中间业务实现突破性发展。个人中高端客户实现成倍增长。第三方存管个人客户新增2．03万个，增长率达243%。对私代客资金业务、对私保险手续费收入计划完成率系统内排名前三。销售人民币理财产品30．70亿元，外币理财产品2　604．24万美元；代销基金3．19亿元；销售个人寿险产品6957．83万元，较上年同期增加4　494．15万元，增幅为182．42%；个人结售汇2．16亿美元；纸黄金交易量14亿元。

三是加快渠道建设工作步伐。网点建设的投入达到1．19亿元。正式批复立项网点建设项目57个，完工32家。实施了部分营业网点高柜改低柜、标准化家具和营销系统配置、室外电子滚动屏安装与连通、ATM防护罩安装等网点局部改造工作。高柜改低柜网点22家，标准化家具和营销系统配置网点36家，安装并连同室外电子滚动屏网点46家，安装ATM防护罩网点21家。共投放ATM、自助终端等自助设备94台。

二、围绕业务发展，重点抓全辖个金业务的组织和推动

一是明确个人金融业务发展思路和具体工作措施。制定2009年个人金融业务工作安排及指导意见，下发《个人中高端客户和代发工资业务营销指导意见》、《个人金融产品营销指南》、《3000美元以上外币储蓄存款客户转化为中高端客户营销实施方案》、《岁末年初代发工资、奖金和红利业务营销指导意见》及《甘肃分行板块联动营销、拓展个人中高端客户的实施方案》；开展对天水分行当地市场及业务需求调研工作，制定个金条线支持天水地区业务发展实施方案。

二是组织开展各类竞赛及营销活动，推进个人金融各项业务快速发展。制定《省分行本部全员营销劳动竞赛方案》，建立了全员营销机制；在全辖组织开展储蓄存款、零售贷款等业务的“开门红”竞赛活动、零售贷款“旺季创新高”竞赛活动、纸黄金交易大赛、个人网银竞赛活动及夏秋季个人中间业务产品销售竞赛活动，第三方存管“T＋6”活动和岁末年初代发工资、奖金和红利专项营销活动。

三是突出市场营销，促进业务发展。与澳际、华侨、环球行和凯胜出国留学等6家出国留学机构签订了业务合作协议，与投资移民机构凯胜联合因私出境服务有限公司达成唯一合作伙伴的协议；与兰州大学、西北民族大学加强合作，开展国家助学贷款；联系和营销天庆房地产莱茵小镇项目、至诚房地产和艾黎房地产经济适用房项目、兰州军区和省军区经济适用房项目；与兰州金岛等三家汽车经销商正式签订合作协议，续做一汽大众、宝马和奥迪等系列个人汽车贷款；组织中银理财捐赠贫困山区小学公益活动暨VIP客户亲子游营销宣传活动；与天庆房地产公司合作举办两期“理财沙龙”；与电台、报社和网络等媒体合作，选派理财经理参加财经访谈节目，有效宣传和推广产品。

四是进一步加大业务拓展的广度和深度。推动全辖全面开办贵金属销售业务，开办贵金属销售业务的行由年初的5家行增加到23家，全年实现贵金属销售1　251万元，同比增加531万元，增幅74%；在全辖测试投产上线了银保通系统，扩大了代理保险业务领域；为兰州城区新设机构申办了个人结售汇资格，全辖结售汇业务网点开办率达到100%。

五是加大对重点业务的通报和督办力度。每日向全辖下发储蓄存款、零售贷款和个人中间业务收入日报；每周对各行、各网点对私电子汇划费收入、纸黄金、个人结售汇、基金和保险等业务进行通报排名；定期通报各项营销活动进展情况；每月召开全辖个人金融业务视频通报会；不定期召开兰州城区支行个人金融业务现场督导会。

三、推进服务销售流程整合

硬件方面。牵头完成了所有列入标准化改造计划的网点立项工作，组织设计公司完成了57家网点装修图纸设计工作并对图纸逐一审核。对所有新选址网点、高柜改低柜网点、配置营销系统和标准化家具网点，以及安装室外电子滚动屏网点、配置ATM防护罩网点逐一进行现场勘查，并组织中标公司完成发货、安装和连通等工作。对兰州城区、天水、金昌、武威、酒泉、敦煌、嘉峪关、张掖、定西、白银和临夏等分行辖属的所有营业网点进行实地考察，协调解决网点建设中的问题。

软件方面。组织实施网点流程优化工作。在全辖全面推行借记卡制卡外包；测试投产小机行个金业务流程整合项目（一期、二期）；完成个金业务规章制度梳理，上挂网站并向全辖开放，方便广大员工查询相关规章制度；编制并向全辖印发《基层网点员工日常工作手册》、《个人金融业务规章制度汇编》和《个人金融业务产品手册》三本手册，有效指导网点工作；推广服务销售流程整合，在兰州市城区选择12家网点作为试点网点，同时确定嘉峪关、酒泉分行为试点行，于11月份在全辖全面推广服务销售流程整合工作，并对试点网点服务销售流程整合工作进行现场检查督导，组织管辖行及试点网点每周进行工作交流。

四、加大业务培训力度，提升个金条线人员专业素质

举办了全辖各行主管行长和个金部主任参加的个人金融板块培训班，组织学员赴山东分行参观和学习。邀请总行及先进分行的专家进行渠道管理培训和指导。对兰州市10个试点网点主任、2家单点支行行长进行培训。为全辖印制《网点服务销售流程1．0手册》，刻录《网点服务销售流程示范片》光碟；联合基金、保险和证券公司等外部机构开展了20期培训；对实时汇划、通存通兑、贵金属和个人国债等业务进行培训。

五、加强激励约束，建立健全个金板块绩效管理体系

一是制定《中国银行甘肃省分行2009年个人金融板块绩效指标体系》。加大对业务主管行长绩效考核成绩挂钩比率，强化对储蓄、零售贷款、基金、保险和中高端客户等战略性业务的考核。

二是制定《2009年个人中间业务单项产品奖励办法》，并按月及时兑现奖励，要求各行按照“谁销售业务奖励谁”的原则全额兑现到员工个人。针对个人金融重点产品，制定《中国银行甘肃省分行“十大销售高手”评比方案》，进行评比和奖励。

三是修订下发《中国银行股份有限公司甘肃省分行大堂经理制管理及考核实施办法》。同时拟定了客户经理、理财经理、消费贷款经理及一线柜员的绩效考核办法和准入退出机制。

六、加强个金业务风险内控管理，为健康发展提供保障

一是加大对各产品条线的检查力度。对部分二级机构的零售贷款、个人负债和理财等业务进行现场检查；组织全辖开展个人住房按揭贷款自查和虚假零售贷款业务排查，加强零售贷款用途真实性的核查和贷后管理工作。

二是加大风险监控、督办力度，落实零售贷款预警叫停机制。通过每日、按月对各行零售贷款业务发展、产品结构、风险环节和授信质量的非现场监控和分析，及时点评、提示和督办各行业务发展的亮点和不足；严格落实预警叫停制度，按月对各行零售贷款不良率超过预警、叫停线的产品实施风险提示、预警及叫停。

三是高度重视并积极配合内外审业务检查，提高问题整改率。先后配合人民银行、银监局、证监局、保监局、审计署、总行完成零售贷款业务、个人征信异议处理、基金、保险、个人外汇业务及网点转型工作的专项稽核和检查，对查出的问题逐一分析、查找原因、落实整改。

（王艺璇）

【国际结算】　2009年，国际结算业务的发展紧紧围绕省分行党委工作方针，在巩固传统业务优势的基础上，努力提升国际结算及金融市场业务竞争力，继续保持了省内国际结算业务领先地位。全年累计完成国际结算业务量27．86亿美元，实现业务收入5　629万元（含贸易融资利息收入）。

一、坚持横向、纵向相结合的营销方式，努力做好客户基础建设工作。成功举办了“中国银行外经贸企业迎春答谢联谊会”。持续加强与总行联动，做好对重点集团客户的营销和维护。积极实施有效纵向联动，协助分支行针对目标客户积极组织、认真拟订方案，着力营销信用证、保函等业务。

二、大力推广国际结算，全面提升国际结算业务竞争力。继续为重点客户做好结算产品服务工作，加强二级分行实施有效的纵向联动，通过与海外分行的协同努力，成功为客户办理海外代付业务。

三、加强内控管理，发挥二道防线作用，切实做好条线各项检查工作。拟定《中国银行甘肃省分行直接投资外汇业务信息系统内控制度及操作规程（2009年版）》和《中国银行股份有限公司甘肃省分行国内信用证业务管理实施细则（2009年版）》、《中国银行股份有限公司甘肃省分行国际结算及贸易融资业务实施细则（2009年版）》、《中国银行甘肃省分行国际结算条线对公外汇管理工作实施细则（2009版）》。举办全辖国际结算及资金业务培训班。对辖内二级分支行进行现场检查，对存在问题的分支行提出了具体整改要求。严格按照总行2008年机构基本授权表中转授权要求实施国际结算条线转授权工作。下发《关于进一步明确国际结算业务转授权工作相关内容的通知》，对庆阳等分行进行了有条件授权。成立了RACA评估小组，采用讨论、评估的方式对出口项下信用证及贸易融资4个流程、国内信用证及融资2个流程进行了初次评估。

（王国强）

【机构管理】　2009年，认真贯彻总行重点地区发展战略和网点转型的有关要求，积极推进机构布局的战略性调整，有效提高机构资源的配置效率，为各项业务的健康发展提供了保障。一、做好机构网点建设规划，突出机构布局调整重点。制订了《全辖2009－2010年机构网点建设规划》和《兰州地区机构网点建设规划》，按照规划积极推进机构布局调整。2009年，在兰州市增设了3家直属管辖支行，筹建设立6家直属经营性支行，对原3家管辖支行的营业网点重新进行了整合划分。同时，结合营业网点布局调整，将发展较快且日均存款余额超过亿元的7个分理处及时升格为经营性支行，扩大网点对外服务功能；对地理位置欠佳、业务发展缓慢、储源枯竭和发展潜力小的5个营业网点进行了同城迁址；对位置比较偏远，周边客户群少且经营效益差的6个网点进行了撤并。

二、配合条线业务流程整合，完善板块组织架构。组织成立了财富管理中心，制定了相关岗位职责；启动了运营板块组织架构整合工作，制定下发《整合方案》，规范相应职责；根据授信业务管理需要，对授信执行部现有内设团队重新进行整合，细化整合各团队职能，强化了授信管理工作；根据总行财务管理相关精神，变更“计划财务部”为“财务管理部”，调整内设团队，细化了职能分工；根据总行深化业务架构整合有关精神，制定了公司与个金板块《整合实施方案》，实施了板块架构整合工作，成立了省分行个人业务部和公司与金融市场部，确定了内设团队，规范了岗位设置及工作职能，并根据职能分工，重新规范了个人金融部、银行卡部、公司业务部、国际结算部和营业部工作职责；积极改进辖属分支行内设机构，统一整合计划财务部、风险内控部，原业务发展部分设为公司业务部和个人金融部，并按照条线管理的原则，调整管理职能，精简了机构，压缩了后线人员，充实了业务拓展力量。

三、规范机构管理工作程序，做好配套服务工作。积极与甘肃银监局沟通联系，简化了兰州市城区经营性支行行长任职资格核准、报备程序，提高了工作效率和监管的及时性与有效性。为全辖42名经营性支行行长以上高级管理人员及时办理了任职资格核准手续。针对外汇管理机构信息变更备案有关问题，拟定下发了《结售汇业务准入有关问题的通知》，规范办理机构结售汇业务准入事宜，重新报备了兰州市城区34家营业网点结售汇业务机构信息。目前，兰州市城区62家机构网点的结售汇业务全部向省外管局进行备案。

四、开展机构网点经营分析，及时提供管理决策依据。在认真做好各类机构报表统计的同时，对全辖144家机构各项数据进行监控，对机构网点投入产出定期进行分析、排名和通报，提出机构管理中存在的问题、改进措施及建议。引导分支机构进行横向比较和学习，督促辖属分支行加强管理，提高经营效益，提升网点单产，为行领导及相关部门提供管理决策的依据。

（范文明）

【运营服务】　2009年，运营服务工作全面贯彻落实总行、人民银行工作部署，结合省分行年度工作要点，全面完成各项工作任务。

一、业务整合

完成行政财务整合和兰州市分行行政财务上收工作。对兰州市各支行事后监督业务进行了集中。发布了甘肃省分行运营业务整合方案和二级分行运营板块整合指导意见，明确了板块整合的目标和框架。完成了客户服务工作的移交，通力配合总行顺利完成CALL　CENTER建设项目一、二期的演练测试和投产运行。

二、创新管理，支持业务发展

建立全辖统一的事后监督管理模式和操作流程，同时下发了《操作流程》，规范了全辖事后监督考核评比机制及兰州市区各机构网点会计差错评分标准及方法。改进行政财务中心报销与核算流程，规范内部传递流程，减少了前台业务量，提高了工作效率。改进兰州地区现金大库和各行的现金调缴流程，实行无人跟车运送，节约城区行人力资源。制定了《甘肃分行银企对账集中管理实施细则》，建立易于操作的银企对账集中操作制度，在确保风险可挖的前提下，改进并简化内部操作流程。

三、系统改造

完成大小额支付系统升级改造工作。完成“内港直通外币支付系统”的测试和投产工作。完成了总行CALL　CEN－TER人工坐席上收项目的前期准备工作，电话银行IVR语音和人工坐席服务全部上收总行。配合西北中心完成对旧线行内汇划系统区域内当日到账、批量汇出功能的测试以及外围系统生产变更验证工作。参与人民银行投产央行会计核算电子对账系统，设立专职的系统柜员负责人民银行账户的核对工作。配合IT蓝图建设成立由总经理牵头的运营服务部蓝图建设工作组，完成全辖机构信息、柜员信息的报送工作；梳理旧线业务，进行新旧系统差异分析；组织新线业务培训，制定、完善切换投产演练方案，完成第一轮切换投产演练。

四、运营业务管理

收付账务工作方面。加强集团海外清算渠道比例管理，会同相关部门联合确定、下发海外清算渠道比例管理考核办法。整理《SWIFT报文各场次格式说明及SBS3．0操作规范》，加强对各种清算系统业务处理进程的运行监控和管理，加强与总行资金往来账户的核对、加强内部账务核对，提高后线集中操作的准确性和及时性。完成人民银行大小额支付业务在全辖的调研任务，积极组织配合人民银行开展“中国现代化支付系统业务宣传月”活动。

票据客服工作方面。加强库存限额管理工作。重新核定库存限额，通过系统提示对尾箱进行监控考评；每日通过报表系统对全辖库存限额进行监控和风险提示，并按季对各行库存限额管理情况进行通报。组织兰州地区各行参加人民银行组织的大型反假货币宣传日活动；组织各行开展“爱护人民币，反假货币”反假宣传月活动。制定了《中国银行甘肃省分行派驻业务经理日常管理规范》，对业务经理派驻流程、履职和报告制度等进行了规范，同时，对兰州地区业务经理派驻日常管理事项进行了进一步明确和规范。加强银企对账业务管理，制定《中国银行甘肃省分行银企集中对账管理实施细则》，并下发执行，与甘肃省邮政公司签订了全辖范围内的合作协议。

五、内控合规工作

对屡查屡犯问题制定了整改方案，并进行限期专项整改，落实整改责任，加强对条线问题整改的跟踪管理和分析。配合屡查屡犯问题现场检查，同步完成对白银、平凉、庆阳、嘉峪关、酒泉和张掖六家行运营条线现场检查工作。结合自身业务流程处理的实际情况，完成对收付清算条线操作风险管理工具RACA、KRI模版的分析、确认。

（曹小荣）

【纪检监察】　2009年，党风廉政建设和案件防控工作紧紧围绕总行、分行党委各项工作部署和全辖工作会议提出的目标、任务和要求，加强以完善惩治与预防腐败体系为重点的反腐倡廉建设，积极构建党内监督机制，严密内控机制，强化思想教育，严格责任落实，坚决遏制大要案件的发生，积极营造科学发展的良好环境，为实现全年发展目标提供有力保障。

一、制度建设

认真落实党风廉政建设和案件防控责任制。一是起草了《中国银行甘肃省分行党委关于贯彻落实〈建立健全惩治和预防腐败体系2008－2012年工作规划〉实施意见》，并制订了五年规划任务分解表，将规划任务分解到各个部门，逐步建立起主要领导为第一责任人、纪委书记具体抓、班子其他成员分工负责、纪委监察组织协调、分支机构各负其责、全行员工支持参与和牵头部门狠抓落实的工作机制。二是修改、制定了《2009年党风廉政建设和案件防控责任制实施办法》，并在全辖会上同各行、部签订责任书。三是制定出台了各级管理者廉洁自律的具体规定、员工行为失范的内部报告制度和一般业务违规行为处罚办法；修订、完善了案件查处和责任追究审理的内部流程；完成了总行监察部有关案例教材编写等工作。

二、思想教育

一是重点抓好节假日期间的反腐倡廉教育。制定下发《关于切实加强春节期间全辖党风廉政建设工作的通知》。二是积极开展全辖员工“珍惜人生，远离犯罪”警示教育活动，组织参观监狱、银监局主办的警示教育展览，邀请服刑人员现身说法，组织观看《贪之害》等教育光盘。三是积极开展读书活动，继续办好廉政教育专刊。开辟政策法规、专业知识、案件通报和工作交流等学习栏目。

三、监督检查

一是继续加强对权力运行的全程监督，认真核查信访举报件。对大学生招聘的监考、阅卷与面试，干部选拔任用、网点转型基建招投标、大额采购及有关价格谈判等重要环节进行专项监督；二是认真落实领导干部个人有关事项报告、述职述廉、民主评议、诫勉谈话和民主生活会等党内监督制度和廉洁自律各项规定；三是根据省分行党委要求，配合人力资源部圆满完成对全辖各行、部领导班子和党风廉政建设责任制落实情况的考核，并对信访举报件进行认真处理，全年办结率达100%。

四、案件防控

一是积极参与整治“屡查屡犯”问题的专项大检查。二是精心组织排查案件风险。及时对当年1月1日至4月3日发生的单笔50万以上对公存款、账户管理、承兑汇票及贴现等情况进行了排查，排查面达100%。在排查的基础上，成立领导小组，制订工作方案，安排部署专项排查活动，精心组织实施并进行“回头看”，严防案件风险。三是继续做好治理商业贿赂、工程建设领域突出问题专项治理以及民主评议行风工作，巩固治理商业贿赂和案件专项治理成果。

五、责任追究

追究责任203人（次），其中总行常规稽核发现问题追究责任53人（次）；屡查屡犯追究责任92人（次）；平凉分行业务检查追究责任27人（次）；白银分行业务检查追究责任17人（次）；呆账核销追究责任14人（次）。并对责任人处理发通报，提出具体工作要求，责成有关单位立即整改。

（令　俊）

【稽核工作】　2009年，稽核工作紧密结合业务发展、机构设置和人员配置等实际，在征求管理层和相关条线部门意见的基础上，制定了针对性较强稽核检查项目。各分支行认真根据稽核检查问题积极落实整改并对相关责任人进行了问责，稽核工作取得了较为明显的成效。

一、全面完成总行稽核检查计划。一方面按照总行的统一工作部署，对4个分支行辖属12家机构开展了零售贷款、对公账户交易真实性控制、网点转型以及清算账户管理等4个总行级重点条线专项稽核项目；另一方面，根据对各级分支机构风险评估的结果，并结合实际，加强了对基层经营机构的内控状况检查，完成了3个城区支行及2个二级分行辖属的13家机构的柜台业务、零售贷款和内控管理等专项检查。

二、积极开展计划外检查项目。完成总行“重点账户风险排查”以及“存贷款‘冲时点’”非现场核查等检查项目。组织稽核人员对业务种类最齐全、业务量最大的省分行本部15个屡查屡犯问题进行现场检查。同时，对上年度的整改落实情况进行了后续跟进，切实防范操作风险的发生。

三、积极履行稽核增值服务的职责，及时发送稽核管理建议书和风险提示函。注重发挥稽核部门增值服务职能，对被查机构存在的问题及时进行系统归纳和总结，对于具有普遍性、系统性和潜在风险较高的问题，分别向省分行管理层、条线管理部门及管辖行发送管理建议书和风险提示函，全年共发送3份风险提示函和1份管理建议书。

四、按时保质完成了年度内控评价和风险评估工作。牵头组织开展了对全辖145家机构的内控评价工作，进行了指导和答疑。

五、积极配合外部监管部门检查，做好沟通和协调。配合银监局开展了新增贷款投放、承兑汇票、贴现、账户管理以及住房按揭贷款、信用卡业务等专项检查。同时，积极配合外部日常监管工作，及时、准确报送相关资料和数据，切实履行协调联系、信息沟通职能。

六、注重员工学习与成长。一是采取多种方式相结合，积极推进内部最佳实践。组织由各业务条线的骨干梳理业务流程、提炼检查要点、分析稽核检查技巧。二是以总行级重点条线稽核检查项目为依托，通过派员培训、部内转培训和确定个人业务突破重点、提前开展项目演练、项目实施“传帮带”等多种活动。三是将参加各类培训班作为员工学习与成长的有效手段，要求员工积极参加各部门举办的业务培训班，培训结束后在部内开展转培训，努力为员工创造更多的学习机会。

（王　斌）

【人力资源管理】　2009年，人力资源管理工作以科学发展观和科学人才观为指导，按照“促进集约化经营、优化资源配置、提高运营效率、提升人力资源价值”的工作要求，把机制建设作为重点，继续深化人力资源改革，积极发挥战略保障职能，保证了各项工作的健康、持续、稳步发展。

一、优化人力资源配置管理，不断提升人力资本运营效率。积极探索核心人才激励机制建设，鼓励员工向银行专才和业务尖子方向发展。先后制定《十佳员工评选办法》等评先创优激励机制，建立了“行长特殊津贴”，对贡献突出的业务核心骨干或不可替代的高素质专业岗位人才，采用享受行长特殊津贴的方式进行激励；对业绩突出、表现优秀的管理者及员工，通过公开推荐评选和表彰奖励的方式进行激励。面向兰州城区开展了省分行公司业务部总经理以下39个职位的公开竞聘工作，结合公司、个金板块及计划财务部、运营部业务架构整合，对团队主管职位重新进行公开竞聘，切实推进公开竞聘上岗制度。科学分析、测算人员需求，开展年度社会招聘、校园招聘工作和三批派遣员工招聘选拔工作，先后招聘选拔业务岗位人员400多名充实一线产品、营销和业务操作岗位。

二、努力完善薪酬分配体系，充分发挥薪酬福利激励作用。根据总行人工成本管控有关要求和省分行绩效管理方案及利润预算情况，制定下发《2009年人事费用配置办法》和《一线部门高管人员绩效奖金挂钩办法》等规章制度，并通过加大条线奖励力度、细化条线业务奖励措施、落实竞争力调节指标和突出业绩挂钩的激励约束作用等措施，鼓励分支机构加快业务发展。制定员工工资性费用与业务产品挂钩分配办法，突出业绩贡献和价值创造的收入分配导向，加大绩效奖金与主要业务产品全面挂钩的分配力度，通过零基预算分配，加大对效益好、贡献大的分支行薪酬总额投入，努力实现薪酬投入的效益最大化。制定《机构高管人员薪酬等级晋升管理办法》和《网点人员等级评定及薪酬管理办法》，对不同等级机构高管实行差异化的薪酬等级管理，研究探索了机构管理人员和一线员工薪酬等级成长机制。对员工社会保险缴费基数进行了调整，完成了55名员工补充医疗保险补贴申请的审核工作。

三、细化绩效考核管理制度，全力推进绩效管理体系建设。制定了《兰州城区支行考核指标体系》，强化对重点城市经营机构的监控、考核和指导力度，先后两次组织人员赴兄弟行学习绩效管理经验，修订《绩效管理办法》和《绩效管理实施细则》，突出核心指标、经营效益及市场份额的导向作用，在有效引导分支行全面发展的同时，重点发展提升核心竞争力的关键业务，实现了以内外部标杆追赶和超越为主的差异化管理。结合业务架构和流程整合的实施，制定《公司业务板块绩效考核办法》和《个人金融业务板块绩效考核办法》。

四、加强各级领导班子建设，提升机构整体管理水平。按照“政治素质好、团结协作好、用人导向好、作风形象好、科学发展实绩好”的领导班子建设要求，继续开展了学习实践“科学发展观”的班子建设活动。通过民主程序，实施公开竞聘上岗制度；先后对9个分支行和5个省行部门的班子进行了调整补充，共调整和交流副总经理以上职位18人，通过公开竞聘提拔补充管理人员10名。将各个层次的优秀年轻人才纳入组织视野，交任务、压担子，快速培养，并做好优秀后备人才选拔和储备工作。2009年，结合分支行副行长空缺职位公开竞聘，全面开展了后备人选推荐考察工作，调整、充实和完善了高管人员后备库，对公认度高、工作表现和业绩突出的53人进行了重点考察，对比较成熟的后备干部通过公开竞聘及时提拔使用。2009年提拔使用的10名管理人员，全部被列为后备进库人员。

五、夯实人力资源管理工作基础，提高信息化管理水平。按照管理要求，对省分行管理的兰州城区员工、二级分行行领导近1200余卷人事档案重新进行了清理、分类排序和编号造册，对缺失的档案材料进行了收集、整理、补充和归档，保证了档案资料的完整性。在全辖开展了全员基本信息核对工作，对人员情况进行汇总分析，对各营业机构人员配置情况进行了摸底调查，集中完成eHR系统信息维护和投产，积极开展了eHR支持蓝图上线工作。

（沈凌云）

【公司业务】　2009年，中国银行甘肃省分行公司业务严格执行国家“保增长，扩内需”的宏观经济政策，认真贯彻落实总行及省分行工作方针，深入开展公司业务改革与创新，各项业务增势迅猛，人民币存、贷款等核心指标新增额、增长率位居同业首位，公司金融业务的核心战略作用快速提升，客户关系进一步加强，品牌影响力不断提升。

一、各项业务取得长足进步

人民币公司存款。截至年末，全辖人民币公司存款余额255．13亿元，较上年新增76．69亿元，增幅达到42．98%，同比多增60．96亿元。

公司贷款。截至年末，公司贷款规模迅速扩张，本外币公司贷款余额192．97亿元，较年初新增105．47亿元，增速为120．54%。其中人民币公司贷款（不含票据融资和贸易融资）余额153．28亿元，较年初增加73．23亿元，增速为91．48%，同比多增42．22亿元，市场份额较年初上升1．55个百分点，新增市场占有率为9．88%，市场份额提升度和新增市场占有率均居六大商业银行首位；外币公司贷款余额16　000万美元，较年初新增14　000万美元，增幅700%，同比多增14　152万美元，增速达到475．26%。

公司中间业务。截至年末，公司条线中间业务较上年同期多收入718．02万元，增幅高达241．64%，利润贡献度不断提升。

金融机构存款业务。截至年末，金融机构人民币存款余额72　275万元，较年初新增12　323万元，金融机构外币存款余额960万美元，较年初新增372万美元。

第三方存管业务。与省内全部11家券商建立了第三方存管业务合作关系，并与省内唯一法人券商华龙证券联合推出“1＋1”营销方案，全力促进第三方存管业务发展，在证券市场投资客户中挖掘、培养个人中高端客户，全年新增三方存管客户20　269个，增幅242．77%，全辖新增有效客户占比为45．48%。

企业年金业务。成功营销金川集团企业年金账户管理业务，成为金川集团公司年金账户管理人，创系统内年金业务账户管理数纪录。全年签约企业年金基金托管3108万元，签约企业年金账户管理数35　452个。

电子银行业务。全辖企业网银客户较上年实现翻番，汇划交易量达418．57亿元，同比增长102．21%。

二、高层营销成效显著，客户规模不断扩大

一是公司贷款客户基础不断巩固。全辖新增贷款客户（不含贴现户）59个，新增客户贷款余额57．09亿元，占全部新增贷款的77．96%；与省政府重点支持的19家重点工业企业开展业务合作。二是公司有效客户数不断提升。把对公有效客户作为客户基础拓展的重点，新增有效客户337个，增幅为15．91%。三是以行政事业单位为突破口，重点对财政、社保、部队、公积金和烟草等客户进行渗透与营销。2009年，全辖行政事业机构人民币存款余额127．75亿元，占全辖人民币公司存款总余额的50．07%，较上年新增34．43亿元；全辖行政事业机构客户数较年初增加115个。四是与资源型优势产业、城市建设和铁路客户等重要行业、领域的合作取得突破，向兰新二线出具120亿元贷款承诺函，与四川分行就成兰线签署10亿元联合贷款协议，并与兰州市城投签署了8亿元银团贷款合作协议。五是加强与重点客户、集团客户和系统性客户合作的深度与广度，并先后与兰州大学、甘肃省农信社和中国移动甘肃公司签署全面合作协议，提升了品牌知名度。

三、加大优质重点客户授信支持力度，过程精细化管理初见成效

以支持国有大型企业和甘肃省重点扶持企业作为扩大内需的重要切入点，为国有企业和省属企业的结构性调整、重大工程建设、地震灾区灾后重建、节能减排和科技创新提供强有力的资金支持与金融保障，全年向甘肃省重点客户及重点投资建设项目累计投放贷款逾95亿元。同时，为支持省内中小企业发展，专门成立了中小企业团队，以重点优质核心企业为切入点，深入挖掘潜在客户，采取“以大带小”、与结算、个金等业务联动的方式，促进中小企业业务发展。按照行业细分客户经理，对二级分行授信项目实施全流程监控，对其前期营销、后期管理给予协助与支持，通过细分已批未放、审批中及目标客户的清单式管理，确保项目成功投放，并主动加强与风险管理、授信执行的沟通与联动，推动信贷投放进度，支持地方经济建设。

四、加大产品创新力度，积极支持企业“走出去”

加强与海外分行联动，为省内企业“走出去”提供强有力的支持。与总行联动，为金川公司匈牙利、澳洲和印尼等海外项目设计融资方案。同时，参团甘肃省国有资产投资有限公司100亿中期票据承销，主承销金川集团公司17亿元中期票据，并向白银公司推荐短期融资券等产品。

五、主动风险防范意识不断增强，资产质量进一步改善

2009年，对全辖实施内控分级管理，根据各分行风险管理和内控管理现状，对辖内各行进行分类评级，实施差异化管理。本年累计收回本外币不良贷款2．61亿元，公司贷款不良率较上年末下降了4个百分点，低于省内同业平均水平。客户经理主动风险防范意识进一步增强，全年无新发生不良授信。B级以上授信客户占比达到99%，客户结构优化取得实质性进展。

六、加强业务培训，打造精英团队

加快对公业务转型步伐，面向全辖选拔客户经理，在各分支行分设公司业务部，壮大公司业务队伍，提升整体服务能力。同时，注重对客户经理素质的培养，开展形式多样、内容涵盖公司业务各个领域的视频、现场培训20余次，参训人员500多人。制定《公司条线客户群建设指引》和《公司业务信息（房地产行业专刊）》，调研整理甘肃地区化工、房地产和机械制造等行业调研报告，业务与实际相结合，把握具体风险点。

（刘永江）

【培训开发】　2009年，按照“在培训理念上体现时代性、培训内容上增强针对性、培训方法上突出实效性、工作机制上确保规范性”的原则，全面开展分级培训、分层培训与全员培训。

一、通过“请进来、送出去”的方式，实施经营管理队伍培训。对管理人员培训，以外派培训、专题讲座研讨为主，省分行集中办班为辅，自学感悟提高为补充，开展素质能力提升培训。先后邀请总行、兄弟分行业务专家10余人（次）开展经济资本管理、绩效管理和市场营销等方面的专题培训。同时，组织8批各级经营管理人员赴山东、青海、陕西和山西等兄弟分行进行考察学习。

二、结合IT蓝图上线培训，开展专业技术和一线业务操作类员工常规培训。按照“统一规划、分级管理、分级培训、总体指导”的要求，以分支行自办班培训为主，省行条线部门办班为辅，省分行IT蓝图上线培训为重点，积极开展各类常规培训，培训课程涵盖传统业务、新业务、企业文化、礼仪服务及经营管理等各方面的内容。2009年，举办核心银行推广上线培训5期。全年共举办各类短期集中培训班53期，培训各级各类员工2　396人（次）；视频培训31次，培训员工6　920人（次）；选派参加总行国内培训453人（次）。

三、整合培训资源，开展多形式的人才培养工作。全面启动电子化培训，开通了二级分行电子化培训系统，组织员工参加了网银知识学习测试、核心银行系统基础培训等两期大规模在线培训。同时，按照《员工业余进修管理办法》，鼓励员工400余人积极参加各类社会资格考试和学历学位教育，利用业余时间进修深造，提升员工文化素养。

四、注重引进“外力”，实施专才培养计划。拓宽培训渠道，从大学及专门培训机构“订餐”，把员工参加正规学校的理论文化学习与职业能力、管理能力、技术能力和自我开发意识培养有机地结合起来，探索专门培训机构培训项目，提高培训的适用性，推动员工的潜在能力向实际能力的转化。与中国金融理财标委会教学单位合作，成功举办了一期AFP培训班，培养专业理财师50余人；与兰州大学合作开办了一期MBA进修班，从兰州地区选拔50人进行深造；组织35名公司授信业务专业人才参加了《金融时报》在兰州举办的“授信项目评估技术专题培训班”，开发专业人才，提高专业能力。同时，聘请专职礼仪培训教授举办全辖礼仪服务培训班，聘请总行、兄弟行及名校专家教授举办财务管理、绩效管理与市场营销等专题讲座。

五、完善教育培训制度，建立长效培训机制。制定下发《甘肃省分行2009－2012年人力资源培训与开发规划》、《甘肃省分行2009年人力资源培训与开发工作计划》、《甘肃省分行内部培训师管理办法》、《甘肃省分行员工业余进修管理办法》和《培训中心管理体制调整方案》等制度，明确培训目标，规范培训管理模式，促进教育培训工作制度化、体系化、经常化。

（梁元福）

【法律与合规工作】　2009年，法律与合规工作以促进和保障业务发展为中心，积极加强法律风险管理、操作风险管理和合规风险管理，不断推进三道防线建设，坚决遏制大要案的发生，为促进各项业务健康、快速发展发挥了积极作用。

一、积极开展法律风险管理工作，全力支持业务发展

一是加强合同审查制度建设及规章制度建设。修订完善了《中国银行股份有限公司甘肃省分行合同管理实施细则》，全年共审查法律文本协议2　325件，涉及金额347．67亿元，审查后提出修改意见838条、889项，报送审查率达100%。二是积极开展全程法律风险识别、检查、监控管理和呆账核销审核工作，切实规避法律风险。通过法律咨询热线和《法律咨询函》等方法，共受理并解答各类法律问题咨询317件，出具《法律意见书》11件，发送新法提示和法律分析共20期，编发《甘肃省分行“集中清理执行积案活动”工作简报》和《甘肃省分行执行积案清理工作推进概况表》7期。审查出具呆账核销法律意见书6件，涉及金额1　544．95万元。三是加强外聘律师的聘任管理、全辖诉讼仲裁案件指导工作和相关案件诉讼费列账工作。认真制定《关于在全辖开展集中清理执行积案活动的实施方案》，开展了集中清理执行积案活动，全年执行积案15件，共收回资金6675万元，有效提高了资产质量。四是认真开展“五五”普法宣传、教育工作。组织省分行全体员工进行法律知识考试，收回合格答卷383份，平均成绩均在90分以上，组织行领导参加甘肃省厅局级干部法律知识考试，不断增强员工法律观念和法治意识。

二、强化操作风险管理，全面提升内部控制水平，增强案件防控能力

一是积极建立和完善三道防线内控机制，组织开展案件治理整改工作，不断增强案件防控能力。制定了《甘肃分行2009年案件治理整改工作计划》和《甘肃分行2009年案件治理具体措施及落实计划执行情况表》，组织全辖开展案件治理整改工作，加大案件治理管控工作力度。每日对全辖各基层机构网点自查流程执行情况进行监控，全年共发送动态自查清单8期，充分发挥第一道防线的核心作用，并积极牵头组织开展了操作风险与控制评估（RACA）实施工作。二是认真制定二道防线内控工作计划，牵头组织落实“屡查屡犯”专项治理工作，加强监督检查，加大整改工作力度。结合实际梳理15项急需专项治理的屡查屡犯问题，各项检查机构覆盖率达到全部机构的34%。三是加强对内控整改问题库的维护和监管，切实抓好违规问题的整改工作，促进检查成果的转化和运用。及时维护内外审及监管部门各类检查发现问题的信息，实时记录问题库整改事项的进展情况，确保各类问题整改到位。顺利完成内控信息管理系统投产上线，实现相应整改信息的动态管理。四是认真及时开展离任审计工作。共完成16名分支行高管人员的离任审计工作。其中二级分行行长4名，二级分支行副行长9名；省分行总经理2名，副总经理1名。五是加强内控绩效考核管理，不断完善2009年度内控与合规条线工作进程维度指标和绩效考核标准。修订完善2009年度内控与合规条线工作进程维度指标和绩效考核标准，发挥激励机制在内控合规工作中的正面引导作用，用正确的绩效导向促进内控合规工作目标的顺利实现。

三、强化依法合规经营理念，加强合规风险管理，不断提高全辖合规经营能力

一是采取有效措施继续加强反洗钱日常管理和监控及宣传培训力度，做好客户尽职调查及风险分类管理。全年共上报可疑交易10　799份，共计人民币620　950亿元，外汇9 729万美元。拟定《中国银行甘肃省分行2009年反洗钱工作实施意见》，在全辖开展了“认真履行法律义务一反洗钱从我做起"宣传月活动，积极配合总行、人民银行做好反洗钱非现场协查及考核评价等工作。拟定了《关于落实客户经理尽职调查及风险分类工作的实施方案》，对全辖客户风险等级分类工作进行分解部署，并先后编制4期“客户风险等级分类工作答疑”。二是加强制度建设，完善监督管理机制，切实防范内控合规和操作风险。有效发挥内控委员会职能作用，按季度召开内控委员会会议，编发内控委员会会议纪要，针对工作中存在的难点问题和突出问题提出了整改意见和具体解决办法，为防范风险、强化控制发挥了积极的作用。三是认真及时组织开展授权管理系统上线投产工作和关联交易名单库维护工作。认真制订《甘肃分行内控信息管理系统上线工作实施方案》。四是加强规章制度管理，不断提高全辖规章制度执行力。修订《甘肃省分行规章制度管理办法实施细则》，完成各条线部门66份规章制定的合规审核，提出审核意见250条，加强对制度的梳理和完善。

（付艳蓉）

【党务工作】　2009年，党务工作部紧紧围绕省分行的工作部署，在思想建设、企业文化建设、党员队伍建设，以及宣传工作、青年工作和维护稳定工作等方面积极努力，促进了业务发展与队伍稳定。

一、组织开展多种形式的理论学习，用科学理论武装党员干部头脑，促进观念转变。各级党组织重点围绕党的作风建设、科学发展观与企业文化建设等方面内容开展理论学习，引导党员干部运用理论指导实践，把党的理论创新成果落实到促进各项业务的发展上，着力解决在提高竞争力，增强执行力和提高工作效率等方面存在的突出问题。面向各管理层开设了《职业经理人常犯的11种错误》培训课程，组织全行员工学习《超越自我》一书。

二、做好党务宣传工作，为事业的发展起到了营造舆论氛围、引导思想行为和总结推广经验的作用。围绕落实科学发展观、增强核心竞争力、庆祝建党88周年与宣传核心价值观等主题，组织了一系列宣传活动。首先，以电子刊物《党建工作动态》为党务宣传工作的抓手，选登员工《超越自我》等学习心得95篇。其次，总结、宣传在加强党建工作、发挥党员先进性、落实科学发展观等方面的亮点，起到了塑造典型、展示形象、精神激励和辐射带动等作用。当年，在中行党建网、中行内部网、《党建工作通讯》和《中行职工报》等网刊上发表文稿40多篇。

三、按照中央和总行部署，组织开展了学习实践科学发展观活动及整改落实“回头看”活动。一是认真准备，召开了省分行党委专题民主生活会，以贯彻落实科学发展观为主题，开展批评与自我批评，分析了制约科学发展的原因。二是运用学习调研阶段形成的共识，以理清发展思路为重点，撰写分析检查报告，提出了省分行、各二级分行、城区支行及省分行各部门推动和服务科学发展的主要内容、总体思路、重点任务与工作措施。三是做好落实整改工作。四是向全行征集意见和建议。五是完成“回头看”情况自查工作。

四、加强党员队伍建设，为建设一流银行提供组织保障。开展“为党旗增辉，为行徽添彩”的主题党日活动，积极实践总行“围绕业务抓党建，抓好党建促发展”的指导思想。按照“坚持标准、保证质量、改善结构、慎重发展”的要求，努力将业务骨干发展为共产党员，积极支持业务一线的优秀员工入党。兰州地区新发展党员36人，并对符合条件的40名预备党员办理了转正手续。结合人员调整、业务整合的新情况，对各部门的党支部成员进行了改选、调整。对生活困难党员、老党员发放了慰问金，组织机关离退休党员开展了党日活动，努力把党建工作做实做细。

五、根据总行党委要求，开好党员领导干部民主生活会。召开员工座谈会，广泛征求全辖党内外群众对省分行党委及各位成员的意见建议。对征求到的23条意见和建议，制定整改落实方案，督促有关部门认真整改。同时，安排、指导各二级分行及兰州市城区支行开好党委（支部）民主生活会。

六、做好青年工作，凝聚全行青年员工的才智和激情。开展“青年文明号”、“青年岗位能手”申报评审工作。酒泉分行新城支行获得全国级“青年文明号”，金昌分行国际结算部获得总行级“青年文明号”称号，马伟伟获得总行级“青年岗位能手”称号。组织省分行4名青年文明号负责人参加团省委的培训。西固支行薛燕同志被总行授予“优秀志愿者”称号。金昌分行马国平、省分行公司业务部刘继斌分别被授予“中国银行优秀共青团干部”和“优秀共青团员”称号。

七、努力做好维护稳定工作，积极开展扶贫助困。安排部署维稳工作，特别是在“两会”及节假日期间，排查劳务派遣人员、内退人员、复转军人及其他人员的稳定情况。无上访事件发生，维稳工作情况良好。同时，积极开展扶贫助困工作。资助甘谷县磐安镇东崖村的瓶颈路段维修，改善交通，方便群众。向甘肃省高级科技专家协会捐购《农民科学素质教育丛书》50套。组织省分行机关员工为兰州市九州开发区灾害捐款14　610元。

（袁　炜）

【安全保卫】　2009年，安全保卫工作全面落实总行、分行的部署要求，紧紧围绕全行中心工作，树立并践行科学发展观，突出安保基础设施、案件防查、工作机制、安保队伍和技防建设等工作重点，强化系统安全管理，加强案件防范与查办，提高安防科技水平，有效控制操作风险，全力防范案件事故，保障了全辖资产安全和各项业务安全运营。

一、落实分行年初工作安排，适时开展各项安保工作。为认真贯彻落实总行2009年安全保卫工作会议精神，省分行与全辖各分行、支行行长签署了《党风廉政建设及安全保卫工作案件防范责任书》。

二、加强安保工作的监督检查，确保各项工作落到实处。为使安保工作各项措施落实到位，适时在全辖范围开展明察、暗访、突击检查和监控联网中心视屏查看等多种形式的安全检查、排查活动。对全辖12个二级分行的枪弹安全、金库安全、营业网点安全、消防设施管理、技防设施管理、监控录像每日查看制度落实及社会化守押监管等项工作的落实情况进行了安全检查，检查面均达到100%。

三、坚持及时有效的风险提示，防控各类欺诈案件发生。及时下发风险提示8起，《安全保卫情况通报》53期，揭示金融案件规律、特点及手法，通报金融治安形势，推介成功堵截案件的做法和经验，增强了防控案件工作的针对性和时效性，为基层防范案件提供帮助。同时，采取有效措施防范案件发生。一是为防止不法分子利用自助银行门禁刷卡器作案，窃取客户卡信息的案件发生，将自助银行门禁刷卡器统一更换为按压开关，堵绝了不法分子在刷卡器上安装非法装置盗取客户卡信息的作案环节，最大限度从源头上遏制犯罪，有效地降低了ATM发案率。二是加大持续打击力度，净化用卡环境，及时成立应急联动小组，与城区各支行建立联动机制，利用远程监控系统，将全辖所有金库、自助设备纳入联网中心范围集中监控，一旦发生情况联合处置。

四、加强枪弹安全管理，降低自管枪弹风险。加强自有应急备用枪弹的管理，将守押工作已实行社会化的分行、支行应急备用枪弹及时移交当地公安机关或转让当地守押公司，使枪弹数量减少到最低。同时，进一步加强对现有枪弹的安全管理，明确枪支管理人，加强枪支保管、领用与交接使用各环节风险点的管控措施，确保不发生涉枪案件事故。

五、加大安防设施投入，增强营业网点防护能力。调阅安保系统和实地检查获取数据，制定安防设施更新计划，加大营业网点安防设施投入，保障安防、技防设备始终处于良好的运行状态，增强营业网点防护能力，努力为基层网点创安达标创造条件。一是更换安装全辖营业网点防尾随联动门，换装率达到80%以上。二是根据网点转型装修流程分工，按进度完成了全辖34个转型装修网点监控报警系统的设计、招标工作。协调消防、安防建设单位，根据新装修网点施工进度，做好消防和公安部门的报验手续。

六、加强技防设施建设，进一步提高全辖技术防范水平。省分行远程监控中心搭建完成后，先后与兰州城区、二级分行所辖营业网点的监控报警系统实施了联网。建立完善了制度规定、工作流程，规范联网系统的管理和操作行为。配合业务条线部门对网点安全管理、柜员合规操作、金库控制、自助银行监管、业务稽核、事后监督和文优服务等非现场监控检查提供技术支持，充分发挥监控联网平台在内控工作中的作用，使全辖内控工作迈上新台阶。

七、加强社会化押运监管，督促守押机构合规履约，完善面向社会化守押机构的沟通、协调、制约与监管工作机制。利用远程监控联网平台，探索金库远程值守实时监控运作模式，加强社会化守库工作再监督；配合运营等条线部门继续强化现金款箱出入库和网点款箱交接环节的防控措施，提高守押运作高风险环节内控管理科技含量；定期召开了社会化守押监管联席会，并通过发送监管通报或守押运作风险提示函等措施强化监管督导。

八、整治消防安全隐患，确保设施符合验收标准。安排专项费用380万元，完成了对全辖二级分行营业部、9个办公楼以及省分行科技部机房、档案中心、财富中心、两个单点支行等14处消防系统的设计和招标施工，装修改造后的消防报警系统全部通过当地消防部门的验收。

（王天彪）

【工会工作】　2009年，工会委员会认真贯彻落实总行年度工会工作会议精神，紧紧围绕省分行党委确定的工作思路和总体要求，以打造当地一流银行为目标，突出重点、求真务实，充分发挥工会组织的桥梁纽带作用。

一、加强民主政治建设，建立健全民主管理制度

按期召开职代会，各级工会按照职代会的程序认真讨论审议《行长报告》、《财务报告》和《工会报告》，对发展和改革献言献策，起到了积极作用。各级工会加强行务公开工作，做到了年度目标、任务和各项指标公开；各项财务收支及费用公开；人力资源职位竞聘及招聘员工和薪酬、人事聘免公开；采购、基建装修等项工作的公开。

二、积极在全辖开展全员营销劳动竞赛活动

在全辖范围内集中开展“全员营销劳动竞赛活动”，每季末在省分行院内制作大幅劳动竞赛展板公示竞赛成绩，张贴先进集体和先进个人照片；每季召开总结表彰大会，通报表彰先进集体和先进个人，及时落实每季度员工营销收益的奖励。

三、强化文明优质服务，促进各项业务发展

一是加强文明优质服务组织领导。各行、部结合各自实际和产品业务流程，不断完善和修订各项文明优质服务的工作制度和管理办法，各级工会通过监督检查，对各项规章制度的贯彻落实和服务承诺的执行情况进行评价。各级领导把文明优质服务作为一项日常重要工作狠抓落实，认真实施“一把手”工程。各分行、支行管理层坚持高标准、经常化、定期与不定期的检查一线网点文明优质服务和员工技能训练。

二是强化文明优质服务理念。大力弘扬“追求卓越”和“服务创造价值”的核心理念。加强员工思想教育，引导员工转变思想、转变观念，转变服务意识，提升服务质量，强化服务执行力。采取各种形式深入学习《中国银行文明优质服务规范》。

三是加强业务技能训练。对全辖业务技能测评工作进行周密、细致部署，各行、各部门为技能训练和测试工作在人力、物力上加大投入，并制定本单位业务技能训练安排、措施和奖惩办法，为业务技能测评取得好成绩夯实了基础，保障了员工技能训练工作的有效开展。经过测评，共产生各等级能手982人，能手率88．15%，合格率100%。工会还举办了全辖现场和视频服务礼仪培训班，邀请曾经担任北京奥运会高级礼仪培训师授课，参加现场培训人员175人，视频培训1　203人。

四、丰富职工文化生活，推动企业文化建设

组织开展各种形式多样、健康向上的文化体育活动，有力推动了企业文化建设。先后组织举办了全辖“庆祝建国六十周年羽毛球比赛”，选拔运动员参加了总行举办的第三届羽毛球比赛。组织机关本部全体员工迎“5．1”登山活动和以部门为单位的春游踏青活动。组织省分行本部近百名员工排练大合唱参加全省银行业庆国庆合唱比赛。各基层工会分别举办了“职工运动会”、“篮球邀请赛”、“焰火晚会”、“庆三八诗文朗诵会”和“时装表演”等活动，并积极参加当地金融系统庆祝建国60华诞文艺会演，举办《超越自我》读书心得研讨会等活动。

五、创先争优、树立典型，努力提高广大员工的工作热情和积极性

努力扩大宣传，展示甘肃中行的新形象、新面貌，积极落实各类先进的待遇，带动员工创先争优的积极性和主动性。评选和申报金昌分行为总行级先进单位，嘉峪关分行张益军为总行级先进工作者；推荐酒泉分行为中国银行系统劳动关系和谐先进单位；兰州嘉峪关东路支行申报并荣获为全国妇联级“巾帼文明示范岗”单位；考核认定3个总行级“巾帼文明示范岗”、8个省分行级“巾帼文明示范岗”、新命名5个省行级“巾帼文明示范岗”。评选上报并荣获总行级1个学习型组织先进单位和1个先进班组。

（王　鋕）