金融理财师的基础知识

一、金融理财师的基础知识

随着我国金融理财业的发展，行业竞争也将趋于激烈。金融理财师要想在激烈的竞争中取得成功，必须掌握广泛的金融理财基础知识。掌握越多的金融理财基础知识，越可能与客户有更多的话题可以讨论，获得更多机会和时间与客户进行交流，从而更容易获得客户的信任，更容易获得展业的机会。而基础知识贫乏的金融理财师在跟客户交流时，往往显得底气不足或话题较少，经常被客户一句话问住，而不知如何应对，从而失去客户的信任。因此，掌握丰富的金融理财基础知识对于金融理财师而言有着特别重要的意义。

金融理财师应当掌握的基础知识包括伦理学和社会学基础知识，经济学、金融学基础知识，财务学基础知识，心理学基础知识，法学基础知识，等等。

（一）伦理学和社会学基础知识

伦理学和社会学基础知识包括与人生的价值和理想，婚姻、家庭、教育和道德等方面相关的知识。

掌握伦理学和社会学基础知识是为了解人类的社会共性与个性，正确把握和分析客户的人生观、价值观、道德观、婚姻家庭状况，以及客户人生目标和理财目标的合理性。这是为客户理财的主要社会前提。

（二）经济学基础知识和金融学基础知识

经济学基础知识包括国民收入核算与国民收入的决定，消费、储蓄与投资，财政政策与货币政策，经济增长、经济发展与经济周期等内容。

金融学基础知识包括货币与信用，金融机构与金融体系，金融市场，货币供求、利率、通货膨胀与通货紧缩，外汇、汇率、国际收支与国际投资等内容。

经济学基础知识和金融学基础知识是掌握理财的社会经济、金融的时代背景、提出理财参数假设、制订理财规划的主要经济前提，是制订理财规划的基础理论，也是理财规划调整的基础理论。

（三）财务学基础知识

财务学基础知识包括资产负债表分析、现金流量表分析、投资分析等方面的知识。

掌握财务学基础知识的目的是学会阅读和制作各种财务报表，进行财务分析，计算财务比率，计算货币的时间价值，计算各种金融产品的收益率，计算税负，比较和评价投资方案，等等。掌握了财务学的基础知识，才能对理财目标、理财规划进行量化，并做到动态调整理财目标和投资规划。基本的财务学知识是制订理财策划书的主要工具。

（四）心理学基础知识

心理学基础知识包括感觉、知觉、意识、记忆、思维、语言、动机、意志、情绪、能力、人格、生命周期等方面的知识。

掌握心理学基础知识的目的，在于正确把握客户的生命周期阶段、理财心理动机、性格偏好、人格、对理财的认识与接受程度、理财能力，为金融理财师与客户之间顺利沟通、交流，从而就理财的目标和假设、规划方案、方案实施及监控调整等达成一致创造有利条件。

（五）法学基础知识

法学基础知识包括民法、合同法、税法、经济法、继承法、婚姻法以及相关的金融法律（商业银行法、证券法、保险法、基金法、信托法等）各个方面的知识。

金融理财师不仅要掌握与金融有关的法律，还要对民法等与人们生活、工作相关的法律知识有一定的了解，这是制订理财规划、执行理财规划的必要条件。掌握相关的法律基础知识，有利于界定理财师与客户之间的权利义务关系，为愉快合作奠定基础。