什么是终身寿险

3.什么是终身寿险？

终身寿险是指保险人和投保人双方在订立保险契约时，并不规定一个时期作为保险有效期间，被保险人从投保生效之日起，不论何时死亡，保险人都给付其受益人保险金。换言之，终身寿险是以被保险人的终身为期限的保险，只要被保险人死亡，其受益人就可以领取保险金。投保终身寿险，保险公司将对投保人终身负责，直到死亡为止，且最终必定要给付一笔保险金。终身寿险含储蓄性质，因此费率高于定期寿险。投保终身寿险时可附加一定保额的定期寿险。

终身寿险的一个显著特点是保单具有现金价值，而且保单所有人既可以中途退保领取退保金，也可以在保单的现金价值的一定限额内贷款，具有较强的储蓄性。所以，较之定期寿险，终身寿险的费率较高，并且采取均衡保费的方法。

终身寿险较适用于:

（1）家庭生活责任重的被保险人，即刚成家立业的人或抚养子女成长及教育的人；

（2）计划把保险金遗留给家人的被保险人，即以遗产方式给配偶或子女一笔保险金的人；

（3）计划用保险金来缴遗产税的被保险人；

（4）计划以保险金当做退休生活费或其他用途的被保险人，即以具有储蓄成分的终身保险作为退休生活费的保障的人。

终身寿险一般都是作为主保险合同，可在其后附加各类健康医疗、特殊需求（如豁免保费）等附加保险。

【案例演示】

平安永福终身保险

图1-1　平安永福终身保险保险利益演示图

某一30岁男性投保该险种，分20年缴保费，年缴保费3230元，保额10万。

图表说明:

·保费支出:3230元/年×20年＝64600元。

·保障收益:一年内疾病身故给付1.323万元；一年后至5年内疾病身故给付10万元；意外或5年后因疾病于缴费期间内身故给付30万元；缴费期满后身故给付10万元。