投保重大疾病保险需要注意什么问题

5.投保重大疾病保险需要注意什么问题？

（1）看清合同条款

重大疾病保险产品并不是万能的，并非什么疾病都保。保险公司通常把能够保的疾病以及罹患疾病的程度规定在保险合同条款中，在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。所以购买重大疾病保险时要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，以免购买以后发生不必要的纠纷。

除了合同所约定的重大疾病之外，消费者如果还需要对其他疾病或者其他保险利益提供保险保障的，可考虑购买一些附加医疗险，主要利益包括:疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等，与重大疾病保险产品搭配起来购买，保障更加周全，费用更加合理。

需要特别注意的是，保险合同中对重大疾病险有详细的定义，这里的定义与一般普通大众所理解的重大疾病可能会有所不同。因此，在购买前弄清合同所规定的重大疾病定义尤为重要。

（2）如实告知

保险是基于最大诚信原则的合同约定。在投保过程中，对于一些平日里所患的疾病及症状应如实告知保险公司，否则可能导致合同无效。主动向保险公司告知既往病史，能够有效避免日后理赔纠纷的产生。

（3）量力而行

购买保险产品，并非保额越高越好，消费者应根据自身的经济能力按需够买。有数据显示，目前，重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，所以保额在10万—20万元较为适中。同时，买了保险后，千万不要将保单束之高阁，应该定期拿出来检查一下，看看自己以前买的产品是否符合现在的需要，在资金充裕的时候还可以适当加保。

（4）投保宜早不宜迟

一般投保长期性的重大疾病保险时，投保人的年龄对保费的高低影响很大，越早投保，保费越便宜。而且很多重大疾病保险产品要求投保人年龄不得超过55岁或60岁，而在此之前投保的话，一般可保障到晚年或直至终身。

【温馨提示】

挑选重大疾病保险时要注意以下几个方面:

（1）保障期限越长越好。因为很多重大疾病特别爱光顾年龄较大的人。

（2）观察期越短越好。为降低风险，避免带病投保，很多保险公司在重大疾病保险中都设置了观察期，规定从保险生效日开始后的一定时期内，被保险人患合同约定的重大疾病，保险公司不承担赔付责任。目前，大多数保险公司观察期都是180天，也有部分公司规定为90天。

（3）保障范围并非越广越好。重大疾病保险的保险费是精算师按照该险种所含的各种疾病的发病率等各种指标综合计算得出的。保障的病种越多，保费越高。对于投保人来说，有些病种的发病率几乎等于零。因此，应当结合自身的家族遗传病史情况、身体状况、职业特点等，选择合适的保险产品。一般而言，只要包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病这三大类，基本上就满足了一般投保人的需求。

（4）保险金额最好不要低于10万—20万元。由于重大疾病的治疗费用相对较为昂贵，若保险金额太低，保障性太低，就难以达到购买重大疾病保险的目的。