自由职业者怎么买保险

8.自由职业者怎么买保险？

自由职业者是当今社会中创业最为艰辛、收入最不稳定、生活最无规律的社会群体之一。一天到晚忙于事业，常常透支了自身的健康而忽视自己的保障，大部分人不懂得怎样用商业保险来规避自己的风险，有的连最基本的社会保障也没有。面对如此困局，自由职业者应该怎样购买保险、及时建立适合自己的社会保障呢？

（1）先办社会保险是上策

自由职业者假使没有社会保险，所面临的生老病死等意外风险就得不到最基本的保障，所以不应以“没时间”、“没有用”等借口忽视了社保的意义与功用。自由职业者应该优先考虑办社会养老保险与医疗保险。

（2）医疗费用险最迫切

医疗费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人医疗费用单据上的总额来进行赔付，相当于保险公司帮助投保者分担了一部分医疗费用支出。

对于有社会医疗保险的人群来说，他们生病住院的费用可以凭实际发生的费用发票向社会医保报销一部分，而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者重叠。他们应优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险，以减少不必要的保费成本。

但对没有医保的自由职业者而言，只要去医院看病，不管门急诊还是住院，都是全部自费，没有人能替他们分担。而现在的住院费用都非常高，所以应该首先购买一些住院医疗费用型的保险，如果能加上门急诊费用报销型保险，就更完备了。

（3）意外伤害保险是必需品

虽然大家都不愿意碰到意外死亡或残疾等不幸，但谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。意外伤害保险是提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买份意外伤害保险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报答。如果你从事有一定风险的行业，如经常出差等，建议购买足额的意外伤害保险，保障额度在年收入的5倍以上为好。如果风险很小的话，购买意外伤害保险时保障额度可以选择低些。

（4）养老险酌情购买

目前市场上的养老保险一般是以年金保险的形式出现，属于生死两全保险的一种，意思就是在保险期间内不论是死亡还是生存，都可以获得保险利益。同时，投保者可以和保险公司约定返本开始的时间，以及各阶段不同的返本程度。