如何开设账户

(一)如何开设账户

外汇保证金交易目前只能在国外外汇交易商处开设账户,这些外汇交易商又以美国居多,其开户方式与国内银行外汇实盘开户不大相同,但各外汇交易商之间却比较相似。一般来说,开设外汇保证金账户需要五大步骤:

第一步　准备资料

准备的第一份资料就是填写外汇交易商的《开户申请表》。各外汇交易商的《开户申请表》或许会有细节上的差别,但主要内容都是一致的,这也是美国期货协会以及其他国家的监管机构要求的结果。一般来说,《开户申请表》主要由以下几部分组成:

1.风险揭露陈述

此部分说明了外汇保证金交易中的风险情况,一般包括:现货交易、外汇交易是投机性的、外汇交易是高杠杆的、合约交易、电子交易、佣金和其他费用、降低风险策略。

2.隐私政策告示

此部分说明了外汇交易商的隐私政策。一般包括:防洗钱、反恐怖主义告示等。

3.外国客户告示

如果是美国外汇交易商,此处说明了美国全国期货协会(NFA)对于非美国客户的一些政策。

4.外汇客户协议书

此部分是一个法律性的合同,是申请开户的客户与外汇交易商之间的协议,客户如果在后面的签字页签字,就表示同意该协议。此部分内容主要包括25项:

(1)授权

就是客户授权外汇交易商根据客户的下单买卖外汇。

(2)适用的规章及条例

所有的客户账户的外汇合约交易应该遵守本协议以及其他相关协议、法律、规章条例和其他政府机构的规定。

(3)客户的支付义务

客户同意根据需要向外汇交易商支付如下费用:点差、经纪人费用、佣金、服务费、交易费、交易损失、利息费用等。这些并不是都需要支付,而是根据各外汇交易商的规定以及客户开户申请表填写的内容来明确。比如,在北京汇富行投资顾问有限公司,客户只需要支付点差以及可能发生的交易损失和可能发生的利息费用即可。

(4)风险和利益冲突的承认

客户须承认外汇合约交易是投机性的活动,包含有杠杆和迅速波动的市场;客户须承认没有任何将会赢利的保证;承认没有从外汇交易商、介绍经纪人、交易经理那里得到任何的此类保证。

(5)遭受损失的风险:有限的损失

客户清楚外汇交易中的风险及可能遭受的损失,客户愿意承担将可能发生的亏损,客户的损失将只限于客户账户中的资金,而不会引起客户的负债。

(6)价格信息以及交易建议

外汇交易商希望其通过交易平台向客户显示的价格与市场中的价格一致。但由于受各种因素的影响,外汇交易商不能确保其提供的价格与其他资源提供的价格一致。

外汇交易商向客户提供的交易建议不是外汇交易商有意识鼓励客户所要进行的交易,也不应该成为客户做出交易决定的基础和根据,客户也必须清楚外汇交易商的建议可能会与其他资源提供的不一致。

(7)记录

客户已经被通知在其账户中的所有交易将可能被外汇交易商记录,并且同意外汇交易商使用这些记录。但外汇交易商没有义务必须去做这些记录。

(8)保证金要求

客户需要保持足够的保证金和除保证金外的资金。如果客户账户除保证金外的资金不足,外汇交易商有对客户的账户进行强行平仓的权利,即将客户所有存在的单子平掉。

(9)安全协议

客户的账户里面的所有资产是抵押给外汇交易商的,因此应该享有利息以及第一位的安全利益。客户不能宣称其在账户中的资产任何其他方享有利益。

(10)交易限制

外汇交易商将试图执行客户通过网络交易系统以及电话所下的所有订单。客户同意当外汇交易商认为接受客户的订单将违反规定或法律时,可以拒绝执行接受客户的订单。

(11)交割日、延伸、交割

外汇交易商可能在没有通知客户的前提下,关掉客户的仓位并延伸客户的仓位到下一个交割日。所有客户的仓位在美国东部时间下午5点(目前北京时间早上6点钟)将被延伸到下一个交割日,客户账户将会获得或者支付延伸交易日所产生的利息。

(12)客户文件

客户声称客户申请表格中的所有信息都是真实的,在申请表格中以及其他附属文件中的陈述都是精确的。如果有变化,客户应该及时通知外汇交易商。

(13)终止

本协议将保持继续,除非被终止。它将可能在当客户没有持仓(已下的还没平掉的交易单),以及与外汇交易商没有债务关系时,通过书面通知的形式终止。

(14)声称

客户声称和保证客户已经达到了法定年龄,或者是一个合法的实体,没有除了客户外的任何其他人对客户账户拥有所有权。

(15)授权转移资金

客户同意外汇交易商可以对客户存放在外汇交易商的资金进行转移,该转移将在客户签字授权的情况下进行。

(16)关于管理账户、介绍账户、第三方卖主的特殊规定

外汇交易商和涉及的机构是绝对分开的和独立的,任何两者之间的协议并不意味着共同承担风险或者合伙关系,涉及的机构不是外汇交易商的一个机构或者雇员。

(17)智力财产和机密性

所有的版权、商标、交易秘密和交易系统中的其他智力财产权一直归外汇交易商所有。客户对于交易系统没有任何权利,客户只享有使用该交易系统进行交易的权利。

(18)财务状况

客户应该向外汇交易商提供财务信息,外汇交易商可能会有适度的要求。

(19)非激活账户

客户清楚外汇交易商可能会按照规定将没有交易活动的账户设为非激活状态,客户同意将根据外汇交易商的要求提供信息以及文件来重新激活该账户。

(20)没有保证

客户承认客户与客户经纪人、任何雇员、代理之间没有任何与客户账户交易相关的协议,包括任何的协议来保证赢利或者限制损失。

(21)政府法律

本协议应该受到外汇交易商所在地政府法律的监管并与其保持一致。

(22)英语作为基本语言

本协议可能会被翻译成其他语言,但本协议最终是以英语版本为准。

(23)额外高风险交易告示

外汇交易商相信客户应该了解外汇交易的风险。外汇交易是高度投机性的,也有着较高的杠杆。只有客户决定外汇交易是否适合你的时候,你才可以从事该交易。

(24)联系信息承认

客户承认客户有义务当电子邮件地址或者客户的联系地址改变时立即通知外汇交易商。

(25)同意仲裁

客户同意任何客户与外汇交易商之间的纠纷应该首先进入仲裁,然后根据程序在法庭进行审理。

5.账户申请表

账户申请表是客户开户申请表格部分。主要包括客户的基本信息、客户签字同意协议部分。一般来说,包括五个部分:

第一部分是账户基本信息。这一部分一般包括如下内容:

(1)账户类型

一般包括的选项有个人账户、联合账户、公司账户、信托账户、IRA账户。通常情况下我们只会涉及个人账户或者联合账户。个人账户就是单个投资者所开设的账户;联合账户是两个投资者联合开设一个账户;公司账户是以企业名义开设一个账户;信托账户和IRA账户我们基本不涉及,这里就不说明了。

(2)主要账户所有者的电子邮件地址

这是一个很重要的选项,开户人需要在此填写其主要使用的电子信箱,在开设账户以后,这个电子信箱是开户人与外汇交易商之间联系的一个重要通道,账户号码和登录平台所用的用户名和密码都是通过这个电子信箱传递的。开户人也需要保障此信箱的安全,如果有所更改,应及时填写相关表格,并通知外汇交易商。

(3)安全问题

这里一般有四个安全问题,只需要回答一个即可,这是保障账户安全的一个工具,当密码丢失时可能会需要使用。一般这四个问题是母亲的姓名、宠物的名字、身份证号的最后四位、出生的城市。不同的外汇交易商可能会有所不同。

(4)主要账户所有者的个人信息

这里需要填写开户人的姓名、性别、婚姻状况、国籍、出生日期、身份证号码。

(5)居住地址

这里需要填写开户人的居住地址、城市、省、邮政编码、家庭电话、家庭传真、手机号码。这些都需要如实填写。电话号码也是将来外汇交易商可能与您联系的一个重要方式。有的外汇交易商在此还提供了填写第二个电子邮件地址的位置。

(6)合约尺寸和杠杆大小

此处开户人需要选择每个合约(或每手)的数量大小,即一手是1K(即1000单位)、5K(即5000单位)、10K(即10000单位)、50K(即50000单位)或100K(即100000单位)。一般1单位即为1美元。一般外汇交易商只提供10K和100K两个选项,有的外汇交易商或经纪商提供1K、5K、10K、50K、100K五个选项。

开户人还需要选择杠杆尺寸。一般有50∶1、100∶1、200∶1、250∶1、300∶1、400∶1。中国香港的外汇交易商只能提供20∶1的杠杆;而多数外汇交易商只能提供100∶1和200∶1两个杠杆比率。

(7)投资经验

外汇交易商还需要了解开户人的投资经验,一般需要填写是否有股票及债券投资经验,大约几年;是否有外汇交易经验,大约几年;是否有基金交易经验,大约几年;是否有期权交易经验,大约几年;是否有共同基金交易经验,大约几年。

(8)最高学历

外汇交易商还需要了解开户人取得的最高学历,一般包括四个选项:高中以下学历、高中学历、大专学历、本科学历。

第二部分是了解开户人的工作情况及财务信息。

目前工作信息。此处开户人需要填写其工作的详细信息。主要包括:工作状态、雇主名称、业务类型、公司地址、公司电话号码、公司传真、邮政编码和公司电子邮件地址。其中工作状态一般有6个选项:被雇用、自雇、学生、家庭主妇、失业、退休。如果开户人选择失业或者退休,都需要签署《额外高风险告示》。

财务信息一般有三个问题:第一个是您的大约年收入,有四个选项:少于15000美元、15000～30000美元、30000～50000美元和超过50000美元;第二个是您的净资产(不包括居住的住宅),有四个选项:少于35000美元、35000～50000美元、50000～100000美元、超过100000美元;第三个是您的流动净资产(即可以迅速变现的净资产),有四个选项:少于15000美元、15000～30000美元、30000～50000美元和超过50000美元。如果开户人的年收入低于15000美元,开户人需要签署《额外高风险告示》。

第三部分是联名开户人的个人信息。

此部分包括了联名开户人的姓名、住址、电子邮件地址、性别、婚姻状况、国籍、出生日期、与主要账户所有者的关系、身份证号码。

第四部分是公司账户的详细信息。

大部分开户者都不涉及此部分,此处不做详细解释。

第五部分是签字页。

开户人签署本页意味着开户人同意并签署了如下开户文件(我们在前面提到过):

《风险揭露陈述》、《隐私政策告示》、《外国客户告示》、《外汇客户协议书》、《额外高风险告示》、《联系信息承认》、《同意仲裁》等。

同时,签署本页意味着开户人确认:所有的开户人在本申请书中提供的信息是完整的和准确的,并且是由签字人本人填写的;授权外汇交易商证实部分或者所有的开户人在本申请表中提供的信息;理解了关于可能遭受损失的风险以及保证金政策的内容,并且同意受其约束。

Primary Customer Signature是主要账户所有人的签字,此处签字可以签中文,也可以签英文,主要是指开户人的签字,开户人在以后所有的与外汇交易商的往来文件中要保持签字与此一致。

Date是指日期,一般按照美国格式填写,即:月/日/年。比如,2006年9月10日,写成09/10/2006。

Print Primary Name,此处用拼音写出主要账户所有人的姓名,一般名在前,姓在后。比如,刘军,应写成Jun Liu。

Joint Customer Signature是联名开户人的签字。Print Joint Name是用拼音写出联名开户人的姓名。

除开户申请表外,开户人还需准备以下两样资料:

一是政府颁发的身份证明文件。此文件是指由政府颁发的、有头像及个人信息的身份证明文件。在我国,一般指身份证、护照或驾驶执照。上述三个任何一个都可以,一般我们使用身份证即可。

二是地址证明。此处地址证明即指开户人的居住地址证明。标准的地址证明文件一般有:邮寄的电话单、水电单、邮寄的银行账单。在国外,由于经常需要邮寄水电单、电话单和银行账单,因此这个文件比较容易得到,也经常会被要求提供以作为地址证明。在我国,由于和国外情况不一样,多数人并没有要求邮寄电话单和银行账单及水电单(这里需要说明一下,通常只有邮寄的才可以,因为只有邮寄的才会有地址在上面),因此也可以提供一些其他文件作为地址证明。主要包括:户口本、驾驶执照及银行《开立个人结算账户申请书》。因为《开立个人结算账户申请书》有的银行会有回执单给开户人,上面会有地址,因此可以作为地址证明。但是,有的银行没有回执单,或者回执单上面没有地址,因此不可以作为地址证明。如果时间充足,建议可以提前让银行或者电信部门邮寄账单,以作为地址证明使用。

第二步　发送资料

在准备好第一步之后,需要将准备好的开户资料发送给外汇交易商或经纪公司或经纪人。比如,开户人可以将准备好的开户资料发送给北京汇富行投资顾问有限公司汇盛门网站(global futures.com.cn)或环球期货(Global Futures)。发送方式有两种:

一是通过传真,即将填写好的开户文件、地址证明和身份证明文件复印件通过传真发送给外汇交易商或经纪公司或经纪人。

二是通过电子邮件,即将填写好的开户文件、地址证明和身份证明文件利用扫描仪扫描后,将保存下来的图像文件通过电子邮件发送给外汇交易商或经纪公司或经纪人。

这两种方式都可以。第二种从成本上考虑比较经济,而且发送的文件比较清晰;第一种可能接收方接收到的文件会不清晰,特别是身份证明文件。所以,如果条件许可,推荐使用第二种方式。

第三步　收到账户号码

一般在发出开户资料后1～2个工作日内,就会收到账户号码。账户号码是由国外外汇交易商或者正规的受监管的经纪公司(比如FX Solutions和GlobalFutures)通过电子邮件发送到开户人在开户申请表中登记的电子信箱里面的。所以,开户人在开户申请表中填写的个人电子邮件地址必须准确并且清楚,否则有收不到账户号码的危险。

有时,有的开户人会发现国外外汇交易商或正规的受监管的经纪公司发过来的电子邮件在个人电子信箱的垃圾邮件里面,这种现象的出现可能是由于个人电子信箱误将该电子邮件当做垃圾邮件处理了,是电子信箱提供商的问题。

在收到该邮件后,开户人便拿到了自己在外汇交易商处的个人外汇交易账户号码。

第四步　汇款

在拿到个人外汇交易账户号码后,开户人便可以向外汇交易商汇款了。由于外汇交易商在国外,而且受到当地监管机构的要求,开户人只能汇外汇到国外,多数情况下汇的是美元,有的外汇交易商也可以接收多币种外汇。汇到的银行应该是外汇交易商指定的银行,一般应该与外汇交易商在同一个城市。主要汇款的方式有:

1.银行汇款

银行汇款要区分汇款人的外汇是现钞还是现汇。现钞是指汇款人手中的外汇不是国外汇进来的,是客户手中的外汇钞票或者客户存放到银行的外汇;现汇是指汇款人的外汇是从国外汇到其在银行的账户的,并且没有取出。如果是现钞,那么在银行汇款时,需要付出一笔“钞转汇”(就是现钞转成现汇)的费用;如果是现汇,就不用支付此笔费用,可以直接汇出。一般现钞,每天每人只能汇出2000美元;如果是现汇,每天每人只能汇出1万美元。如果超出这个数字,就需要申报。银行汇款一般需要3个工作日才能到账。不同银行所收取的汇款费用会有所区别,一般中国银行收取的汇款费用为所有汇款的费用,其他银行收费可能会比中国银行低一些,但到账时会被国外的中转行收取一定的费用,两者加起来可能会比中国银行的高。在汇款前,请向汇款银行咨询清楚汇款费用的细节。

汇款时需要的资料有:收款人名称、收款人地址、收款银行、银行地址、收款人银行账号、国际汇款(SWIFT)号码。外汇交易商或经纪公司会将这些信息的详细资料写在网站上或通过电子邮件告诉开户人。

2.邮政国际汇款

邮政国际汇款是通过邮局的“银邮”将外汇汇到国外。这种汇款方式不分现钞或现汇,但一次只能汇出2000美元,如果要汇出的金额高于2000美元,就需要分多次汇出,每天可以汇出多次。这种方式汇款人一般需要拿着外汇钞票前往邮局汇款,付给邮局的汇款费用为8美元,如果需要写附言,再加两美元。开户人往外汇交易账户汇款需要写附言,因此付给邮局的费用为10美元。这10美元需要以美元钞票的方式支付给邮局。在国外的收款银行收到款项前,汇出的款项会被国外中转银行扣掉11美元的费用,这样到账时就会发现比汇出的款项少了11美元。因此,邮政国际汇款每次(2000美元以内)的实际费用=10美元(支付给邮局)+11美元(支付给中转银行)=21美元。邮局标明的汇款到账时间为3～5个工作日,但大多情况下1个工作日内即可到账。

邮政国际汇款需要填写的资料有:收款人名称、收款人地址、开户银行、开户银行所在城市、收款人银行账号、国际汇款(ABA)号码、国际汇款(SWIFT)号码。汇款时需要在附言写上开户人的外户交易账户号码和开户人的姓名(以拼音的形式填写)。例如:HaoRan Zhang,FX123456。如果是新账户的第一次汇款,还需要写上“New Account”的字样,意思是“新账户”。

由于邮政国际汇款的“银邮”汇款速度快、费用低廉,因此推荐使用该种汇款方式。西联汇款也是邮政国际汇款的一种,但只能用于个人与个人之间的汇款,不能用于此种向公司的汇款。

3.信用卡付款

如果开户人手中有信用卡,并且可以支付外汇,如果外汇交易商接收此种汇款方式,可以使用信用卡付款的方式向开户人的外汇交易账户汇款。信用卡付款没有手续费,每次最低付款金额是30美元,每个月最高付款金额是5000美元。一般国际性的威士卡和万事达卡都有效。信用卡付款一般在几个小时内就可以将款项汇到开户人的外汇交易账户。接收此种汇款方式的外汇交易商在其网站上都提供了相关的网页及链接,可以很方便进行汇款。

4.邮寄支票

如果有条件,也可以采取邮寄支票的方式将款项存入开户人的外汇交易账户,个人支票需要10天左右才能清算存入,有银行担保的支票在收到后可以立即入账,但支票邮寄过程会根据邮寄方式的不同而产生不同的费用及花费不同的时间。特快专递会在2～3天内寄到,但费用比较昂贵,普通邮寄需要的时间比较长。此种方式需要的资料有:支票抬头、邮寄地址。目前国内很少有人采取此种方式向外汇交易账户存入款项。

5.Paypal付款

Paypal是一种网上付款及收款的工具,被网上商家所采用,特别是美国的eBay(易贝)。使用Paypal前,开户人需要先在Paypal网上(www.paypal.com)申请一个账户,然后通过信用卡将外汇汇入Paypal这个账户。如果开户人已经有了Paypal账户,并且里面已经收到了外汇,开户人可以将其在Paypal账户里面的款项以支付的形式汇到外汇交易商的银行账户。这个支付过程会被Paypal收取费用,约为付款金额的2.9%。此种方式由于费用比较高,也很少有人使用。

需要注意的是,国外的外汇交易商由于受监管的约束,不能接收第三方的汇款,即开户人只能以本人的名义向其外汇交易账户汇款。任何第三方的汇款,外汇交易商都不会也不可以接收。

第五步　收到登录交易平台用户名和密码

在外汇交易商收到开户人的汇款后,会向开户人发送电子邮件通知其汇出的款项已经收到,以及通知开户人其登录交易平台使用的用户名和密码。在收到用户名和密码后,开户人就可以从外汇交易商的网站上下载交易平台,使用用户名和密码登录交易平台进行交易。

有的外汇交易商所提供的账户号码和登录平台使用的用户名是一样的,因此在第二步时就可能会得到账户名和密码,也就可以登录交易平台,或者没有第二步,而是在第五步时直接得到登录交易平台用户名和密码,此处的用户名即是其账户号码。