保险中介产生的原因是什么

一、保险中介产生的原因是什么

自14世纪保险产生,保险业开始快速发展的同时,保险中介也应运而生。在保险界,有这样一个说法:“保险是卖出的,而不是人们主动购买的(insurance is sold, not bought)。”确实,在大多数的情况下,保险都是通过保险代理人或保险经纪人出色的工作送达投保人或被保险人手中的。国际上保险中介十分发达,比如,仅英国就有保险中介机构3200多家,超过60%的业务是通过中介完成的;在日本,保险业务的90%来自中介代理;在我国的香港,保险机构多达9000多家。

那为什么保险业需要中介人?

(1)这是由保险的本质特性所决定的。保险的本质是规避风险,但大多数情况下,只有当发生了保险事故、遭受了损失,保险才会起作用。消费者通常对潜在的风险视而不见或者抱有侥幸心理。另外,保险所涉及的内容如灾难、死、伤、残、损失等往往都是消费者不愿提及或忌讳的东西。然而风险是客观存在的,人们在其日常工作和生活中,不可避免地会遇到风险。因此,客观上人们需要保险,但主观上人们不愿意主动接触保险。解决这一矛盾的有效方法就是通过保险代理人和保险经纪人去帮助消费者实现其潜在的保险需求。

(2)保险产品的多样性和保险的专业特性也需要具有专业知识和技能的中介人来帮助消费者了解和购买。

(3)对于保险公司而言,保险中介的参与节省了交易成本。因为,如果通过公司的职员来推销保险业务,则必须支付固定工资和其他福利,但保险代理人收取的是代理手续费,保险经纪人收取的是佣金,这些都只是根据业务量来决定,所以大大降低了保险公司开展业务所需的费用;另外保险公估人进行估算、定损,也有利于保险公司节省理赔的费用,因为保险公估人通常是专属从事某方面研究的权威,有专属的人员和设备,有利于降低保险公司的经营费用。