香港银行在业务操作中坚持如下原则

操作细致——一丝不苟

在操作管理中，银行抓住以下几项要点：

文件完整　文件记录要全面、准确，与客户电话联系要有记录，重要电话要有录音，签收客户文件要有具体时间，与客户商谈要有会谈备忘录。无论是和同业谈往来，还是同客户谈业务，均要以字为凭。银行的一本信贷审批卷宗常常有几百页之厚，因为银行外勤人员、信贷人员做的大量调查、审核工作都有文字记录在案。如果客户说他是当地最大的玩具进口商，银行请他出具实据；客户声称与某财团有良好关系，银行会要求他提供有关协议、合同或文件；一位与银行关系良好的客户来电话说，他公司的伙计盗走了公司的印章和账户密码，要求银行立即冻结他的户口，银行照办，但先决条件是该客户立即用传真给银行授权，并随后补办有关文字手续。

核对印鉴　银行的印鉴由专人负责管理，双人监管、互相牵制。印鉴核对经初作、复核、再核，由于印鉴核对有误而给银行造成损失的事例很多。核对印鉴是项专业技术，要经过专业训练，银行举办印鉴培训班，人事部编有印鉴本，各业务单位也保存有业务联系的客户和同业的印鉴册。业务人员特别注意印鉴册上的有关规定，如签字人签字样式、签字人数、甲乙级别、金额授权等的规定。

支付准确　银行在支付一笔款项时要经多道关卡，有时部门或支行主管都要亲自把关，因为支付有误、入错账会给银行和客户造成重大损失。同业一位经理接到一位老客户的电话，要求将一笔款项存入到这位客户弟弟的账户中，这位经理仅凭他弟弟的姓名办理，而未核对身份证号及账号，结果误将款项存入另一个同名同姓的人的账户中，这个人拿着这笔“天上掉下的馅饼”上了赌场，输个精光，为此，这位经理也丢掉了自己的“乌纱帽”。

防止漏收　银行每笔业务都要收费，任何员工无授权不能免收，每位柜员坚持先收款后入账，先记账后支款。柜员因多支付、少收款、收伪钞等造成损失的均由本人负担。

归档有序　各种业务文件和传票经微缩处理后归档，银行的微缩中心每日将传票影印入档。除此之外，银行有三个档案系统：一是全行客户中央档案系统，全行几十个营业机构的几千个客户档案都归信贷部管理，档案内容规范、完整。中央档案的建立使集中审批成为可能。二是客户电脑档案系统，客户的重要资料均输入电脑，以方便业务中随时使用，这个系统用以防范客户的各种风险，便于业务单位采取应急措施。以上两个客户档案系统不允许无授权人查询，更不能任意改动。三是全行内部文件档案系统，这个文件档案系统由总务部管理，保证银行内部文件、行务文件完整，管理有序。

控制得当　业务操作风险是银行主要风险之一，因此香港银行在业务操作中坚持如下原则：

第一，坚持任何一项操作不能“一脚踢”的原则。即一项业务不能一个人全包，如股票业务一人接盘、落盘、覆盘，容易发生员工滥用权力现象。

第二，坚持业务操作必须独立的原则。即一人负责一项操作，不互相交叉。押汇业务审单员一人从审单到账务干到底，柜员在各自电脑作业，不可使用他人电脑。这样，责任清楚，风险自负。

第三，坚持业务操作必须有业务依据的原则。银行特别重视业务凭证，它是业务监管的依据，在付款时，必须认真验明付款凭证，凭证必须符合银行的规定。在股票交易中，每笔业务必须详列交易内容，不能按一日买卖数、按差额扣账或收账，这很容易被不法分子钻空子。

第四，坚持业务操作要依靠内部监控系统的原则。在业务操作中，内部复核制度一定要健全，即使单人临柜，也离不开事后复核。各级主管还要加强对空白有价凭证的保管，采取双人保管，有权签字人无权保管有价证券等措施，使不法分子无可乘之机。此外，稽核部定期或不定期检查各个操作岗位，对各级主管不定期抽查监控情况，对员工不定期检查执行操作规章情况。稽核部每日对前一日全行重要业务报表进行审查，监督不正常业务，防范风险。会计部每日根据电脑统计对业务进行检查，对各种传票或入账进行核对。