【摘要】：为了进一步了解现行农业保险条款（方案一）下农户不愿意购买农业保险的原因，本研究针对不购买的农户设计了一道问题即“不愿意购买农业保险的主要原因是什么”。
8.3.4 不购买农业保险的原因分析
为了进一步了解现行农业保险条款（方案一）下农户不愿意购买农业保险的原因，本研究针对不购买的农户设计了一道问题即“不愿意购买农业保险的主要原因是什么”。农户对答案的选择（见表8－5）可以看出，选择比例最高的是“保险公司的赔付太低”，占32.37%，反映目前我国种植业保险只保成本且最高保额仅为平均物质成本的60%的保障水平不足以弥补农户遭受自然灾害的经济损失，农业保险还不能完全发挥其稳定、增加农民收入的作用。22.3%的农户选择了“保险公司没按实际损失赔付”，选择比例居第二位，表明发生大灾之年保险公司可能无力（或不愿）按规定赔付而导致农户不满，降低了农户对农业保险制度的信任感。9.35%和10.79%的农户分别表示“农业保险的保障水平太低”和“保费太高”，这两方面的因素共同解释了农业保险有效需求不足的重要原因：保障水平低不足以保障农户农业生产过程中的自然灾害风险损失，而规模化经营的农户如果其损失程度达不到保险公司规定的理赔界限时，高额的保费就变成一种沉没成本，增加了农业生产成本；同时，农民的收入水平相对较低，保险费率高，抑制了农民对农业保险的需求。3.59%的农户认为“不了解农业保险”或“不相信农业保险的作用”而不愿意购买农业保险。
表8－5 现行农业保险条款下农户不愿意购买农业保险的因素分析
资料来源：根据调查结果计算整理。
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