我国移动支付产业链的构成

5.2.1　我国移动支付产业链的构成

我国移动支付产业链主要由移动运营商、金融机构、移动设备提供商、移动支付服务提供商、商家、用户等多个环节构成。我国移动支付业务具有自身的独特性，只有建立并不断完善产业链，移动支付业务才能获得健康的发展，产业链中的各个成员才能获得各自的利益和地位，从而实现共赢。

1.移动通信运营商

移动通信运营商的主要角色是搭建移动支付平台，为移动支付提供通信渠道。移动运营商掌握着用户资源，是连接金融机构、服务提供商以及商家和用户的重要通道。在移动支付业务中，移动运营商的收益来源主要有三个方向:第一，服务提供商向移动运营商缴纳的使用费用;第二，用户使用SMS、WAP方式进行移动支付时，运营商对数据流量进行收费;第三，移动支付业务可以带动用户产生更多的数据业务需求，从而进一步加大增值业务的使用量。

随着移动通信技术的发展，语音业务的比重越来越小，因此移动运营商急于探索和开发新的数据类业务。短消息、彩铃、彩信、手机音乐以及手机下载等增值业务的顺利开展给移动运营商带来了巨额的利润，同时也给他们极大的信心去积极寻找下一个非语音增值业务，而移动支付很可能就是他们所要寻找的机会，也即下一个利润增长点。所以，他们对此是非常重视的，而且很多国家的运营商都开始了这项服务，我国三家移动运营商中国移动、中国联通和中国电信也都开展了类似服务，因为他们几乎控制着移动网络这项稀缺资源，所以他们在移动支付这条产业链中起着不可替代的作用。

现阶段移动支付通常由移动运营商来主导。移动运营商作为移动支付平台的运营主体，以用户的手机话费账户或专门的小额账户作为移动支付的账户，用户所发生的移动支付交易费用全部从话费账户或小额账户中扣除。在这种情况下，用户每月的手机话费和移动支付费用很难区分，其在当前移动支付所使用的领域单一、交易额不大的情况下尚可应付，而当使用范围及所涉交易额都进一步扩大时，一方面它可能会与国家金融政策发生抵触，另一方面它也缺乏足够的能力抵御金融风险。

2.金融机构

目前银行机构提供的仅仅是其可以开展业务的一小部分，一旦银行采用手机号码与用户信用卡绑定的策略，银行就需要为支付平台建立一套完整的安全和支付体系。银行同移动运营商一样，也掌握了大量的用户资源，拥有强大的讨价还价能力和资金支持。金融机构可以从以下几个方向取得收入:第一，同移动运营商合作开展移动支付业务的利润分成;第二，用户在手机银行账户上的预存话费，为银行增加了储蓄;第三，减少了营业网点的建设，节约了成本;第四，通过移动支付，促进银行卡的使用，扩大用户数量。根据目前的移动支付系统和体系，银行起着辅助作用，但银行拥有自己的传统优势，即拥有全国范围以现金、信用卡及支票为基础的支付系统，且有较强的抗金融风险能力，并且在重要的相关服务中占据着垄断性地位。因此，银行应该在移动支付中发挥关键的作用。当前对银行而言，其机会与挑战就在于如何将其现有的服务连接到移动装置上去。

3.设备制造商

设备制造商为移动运营商提供移动通信系统，为用户提供支持移动支付的终端设备，并且同时提供移动支付业务的解决方案。随着移动支付业务的发展，越来越多的设备制造商将和移动通信运营商结成伙伴关系，生产定制设备和终端。

4.移动支付服务提供商

移动支付服务提供商是银行和运营商之间沟通的桥梁，实际上有些时候，移动运营商也会直接充当服务提供商的角色。独立的第三方移动支付服务提供商具有整合和协调各方面资源的能力，其存在的价值就在于为消费者提供更多适合的、市场反应良好的移动支付服务。

移动支付服务提供商的利润来源主要是通过向银行、商户、运营商收取技术使用费，为运营商招揽移动支付用户并提取佣金。

5.内容供应商

内容供应商是移动支付中一个不可或缺的角色。它的范围很广，从网上机构(如提供网络游戏或电子邮箱从而向消费者收取少量费用的电子商务)到网下企业(如大众运输系统，它们可以提供终端，使乘客能够通过移动电话支付车费，并以此降低成本)都可以成为其中的一员。他们的用户群是一种不稳定的非长期资源，这种资源的不稳定性决定了供应商很难独立成为移动业务的主导者。但如果只有移动支付这种形式而没有东西可以支付，那么移动支付将永远停留在概念上。所以，运营商与内容供应商的合作是非常重要的，在运营开放的前提下，内容才能丰富，用户才会跟进，整个行业才能做大。

6.商家

商家在移动支付的产业链中基本上属于从属地位，它提供相同于传统支付的产品和服务，其主要的作用在于通过部署便捷的移动支付终端，减少支付的中间环节，提高用户满意度，从而扩大移动支付的使用范围。它的利润仍主要来自自身的商品和服务，同时也可以通过同运营商签约某些商品的特约经营权而同运营商进行分成。

7.用户

用户是移动支付服务的最终使用者，他们的使用习惯和接受程度是决定移动支付产业发展的重要因素。同时，众多的用户数也使消费者具备了较高的讨价还价能力，因此，他们是运营商和金融机构不可忽视的力量。