创新和突破

第四节　创新和突破

本文的研究建立在学术界已有的大量成果的基础之上，前人的思想、观点和方法对本文具有重大的影响和启发，但本文在以下方面可能有所创新或突破:

1．将银行的资本结构、资产质量和风险纳入效率测度之中。商业银行是特殊的企业，它努力追求流动性、收益性和安全性的统一；银行资本是银行可贷资金的重要来源，是贷款损失的缓冲，是银行外部人员衡量银行风险程度的重要表征；同时，不同性质的资本对银行的作用不同，因此，测度银行的效率时应该考虑风险、资本结构和资产质量的影响，否则将不可避免的产生一定的偏误。本文介绍了一个包含资本结构、资产质量和风险的银行效率测度模型，实证验证了上述观点，发现资本结构、资产质量和风险对我国商业银行的效率测度具有重大影响，不考虑它们将导致测度出的银行效率水平出现一定的偏误，同时影响按该水平进行的排序。

2．本文系统分析介绍了银行效率的概念和测度方法；实证评估了国有银行、上市类股份制银行、非上市类股份制银行和城市商业银行的效率状况，发现我国银行的效率总体较差，其中非上市类股份制银行和上市类股份制银行的效率状况较好，国有银行和城市商业银行的效率值较差。

3．本文实证检验了产权结构、市场结构和外资银行进入等因素对银行效率的影响，分析了它们的作用机制。研究得出“市场结构”假说和“效率结构”假说在我国银行业市场并不成立；第一大股东的国有化对银行效率产生了较大的负面影响；国有法人持股对银行效率的负面影响大于正面影响；外资持股、内部人持股、国家持股对银行效率的正面影响大于负面影响。

4．在研究方法上，本文综合应用了当前银行效率研究的主流方法，包括比较分析、规范分析、实证分析等。