第三节健全激励约束机制，

第三节　健全激励约束机制， 提高银行X-效率水平

一、构建科学的业绩考核指标体系

我国商业银行的业绩考评工作应借鉴西方商业银行业绩考评体系，逐步建立一套指标科学、操作规范、技术先进、制度完善的业绩考评运作机制，激发广大员工的工作热情和创造性。在操作上，可通过采用关键业绩指标法等手段，建立科学有效的业绩指标考评体系，对商业银行的各部门及其员工的考核指标应以利润为主，再辅以相关的业务指标；对经营管理者的考评指标应是其所管理单位的关键业绩指标，如存款增长率、存款市场占有率、人均利润增长率、优质客户贷款市场占有率、风险资产率等；对员工的业绩考评基础是制定明确而严谨的岗位职责，以效益为中心，按照最大限度进行定量考核的要求，在分解部门目标的基础上设置对员工的业绩考评指标。随着股份制改造和国际化改革进程的加快，随着现代企业制度的建立和完善，我国银行业的业绩考评指标也可逐渐引入目前国外企业最为广泛应用的业绩考核指标体系－－平衡计分卡系统。它主要从客户角度、财务角度、内部流程角度和学习与成长角度等四个方面来进行绩效考核，解决了传统管理体系中不能把企业的长期战略和短期行为联系起来的严重缺陷，同时，将个人、团队和整个组织绩效进行贯通考评和整合管理。这一业绩考评指标是现代企业绩效考评和战略管理体系的重要基石之一，被哈佛商业评论称为75年以来最具影响力的战略管理工具。

二、合理界定最应该激励的员工

经过多年的发展，我国民众的生活水平已经有了很大提高，银行业员工的生活水平已接近或基本达到小康水平，这决定了薪酬体制的主导功能应是激励功能。要充分发挥该功能，一方面，要启动竞争性薪酬体制，缩小与外资银行及其他银行和金融机构员工的收入差距，以吸引外部优秀金融人才；另一方面，采用差别性薪酬计划挖掘现有行员的潜在能力。就后者而言，并非所有员工都具有可挖潜能力，也并非所有岗位都有必要去挖掘潜力，并非银行全部利润是由全部员工平均创造的。银行机构利润源泉也同样符合“二八定律”，少数优秀员工贡献着银行利润的大部分。有效的薪酬机制就在于能够吸引、留住和激励这些贡献大部分利润的精英员工。这对人力资源管理部门提出了较高的要求，他们必须了解行员信息，确定真正应该激励的对象，有针对性地实施激励。

三、实施差异化激励战略

商业银行的员工包括多种类型，而每个员工都有自己的特性，他们的需求、个性、期望目标等个体变量各不相同，这就要求在激励的实施过程中必须讲究原则、方法和技巧，对不同层次的员工采取不同的激励措施。一般来说，在职位较低且技能要求不高的岗位上工作的一般业务操作人员，银行的激励应该着力于合理的工资报酬和对其工作成绩予以及时的肯定，给予期限较长的相对稳定的用工合同，使其对商业银行产生认同感和归属感。在适当的时机给予其培训和学习的机会，进一步提高其对银行组织的承诺度，将能起到理想的激励效果。而对于管理和技术人员，生存和工作的稳定已不再是第一位的了，这些员工往往非常在意工作环境、未来发展前景、个人才能施展空间和个人成就的实现等方面，他们希望在商业银行的工作中实现个人人力资本的升值。所以银行应该充分考虑其发展成就和成长需要，将眼前的短期激励和未来的长远激励结合起来，建立一整套的尽可能照顾到其各个层次的多方面需要的激励方案。对于这一部分员工，还可以导入知识工资制。知识工资是指当员工成功地获得与工作相关的新知识和新技能，并做出提高工作绩效的行为时，企业对其给予的奖励。它是针对员工获得与工作相关的能力、知识和技术而进行的奖励，而不是员工的工作绩效。也就是说，知识工资是一种以能力为基础的工资制度，银行根据员工能够为银行创造价值的能力或潜力对员工进行激励。根据美国薪酬协会的统计，知识工资方案是目前美国发展最快的人事革新项目之一。从1990年起，在《财富》杂志评出的500强企业中，50%以上，包括通用电气公司和戴姆勒·克莱斯勒公司都在部分员工中实行了知识工资制度。知识工资奖励体现了知识工资和资历工资、绩效工资的差别，即知识工资是奖励员工做出工作贡献的潜能，业绩工资奖励的是员工已经为企业做出的绩效贡献，而资历工资则是对员工留在企业的一种奖励。实施有效的知识工资制度有利于提高银行员工获取专业知识的积极性，有利于银行不断提高服务水平、获得竞争优势。

施东辉，转轨经济中的所有权与竞争:来自中国上市公司的经验证据，经济研究，2003第8期和施东辉，股权结构、公司治理与绩效表现，世界经济，2000年第12期。

参见《银监会副主席唐双宁再提银行战略投资四原则》，中国网:2005年10月23日，文章来源:21世纪经济报道。

在上世纪末的银行并购浪潮中，西班牙的毕尔巴尔银行(Banco Bilbao)和维兹卡耶银行(Banco Vizcaya)的合并发生了严重的文化冲突。来自两家银行的高级管理人员间的权力斗争异常激烈，合并时产生的矛盾冲突由于西班牙中央银行的出面调解才得以平息。转引自(英)斯蒂芬．I．戴维斯著；郑先炳、李晓欣译，银行并购:经验与教训，北京:中国金融出版社，2003年。

客户服务系统包括柜员前台系统、ATM/CDM/POS前台系统、电话银行前台系统、互联网前台系统等。

“二八定律”也叫“巴莱多定律”，是19世纪末20世纪初意大利经济学家巴莱多发明的。他认为，在任何一组东西中，最重要的只占其中一小部分，约20%，其余80%的尽管是多数，却是次要的，因此又称“二八法则”。对银行业来说，“二八定律”意味着银行20%的高端客户创造了80%的利润，银行只要抓住这20%的人群，就抓住了市场80%的份额。